Fed Rate Hike: Iată ce să faceți

Un portofoliu bine echilibrat, care conține o combinație diversificată de active, îi poate ajuta pe investitori să doarmă chiar și prin cea mai serioasă întâlnire a Consiliului Federal al Rezervei.

Atunci când se așteaptă o creștere a ratei dobânzii, efectul asupra pieței globale este, de obicei, deja coaptă în prețurile acțiunilor, cel puțin parțial. Este rezonabil să se aștepte anxietate pe piața bursei pe termen scurt ca răspuns la știri, deoarece Wall Street este ușor de speriat. Dar volatilitatea intermitentă în schimbul unei reveniri potențiale mai mari asupra economiilor pe termen lung este par a fi pentru cursul cu investiții în acțiuni. (Nu sunteți sigur pe strategia dvs. A se vedea ghidul nostru despre cum să investiți în acțiuni.)

2. Ar trebui să-mi adaptez strategia de investiții?

Sfatul nostru pentru modul în care se poate face față turbulențelor potențiale ale pieței rămâne același ca și în cazul investitorilor pe termen lung: Respirați profund, nu faceți mișcări bruște și concentrați-vă asupra lucrurilor pe care le puteți controla.

Iată câteva sugestii pentru a vă menține mâinile ocupate până când afacerea va continua, ca de obicei:

• Revizuirea planului de investiții inițial: Ratele dobânzilor mai mari vă modifică așteptările pe termen lung pentru oricare dintre investițiile din portofoliul dvs.? Pe termen scurt, acestea ar putea fi, mai ales dacă sunteți investiți în acțiuni, fonduri tranzacționate la bursă sau fonduri mutuale în industriile aflate în expansiune - unde costurile de împrumut mai mari pot împiedica capacitatea de a investi în creșterea viitoare - sau foarte dependente privind capacitatea consumatorilor de a finanța achizițiile (gândiți-vă la case și mașini). Dar ce mai mult pe termen lung? În cazul în care teza dvs. de investiții inițială rămâne în continuare, stați la alegere.
• Verificați alocarea activelor: Un portofoliu bine echilibrat, care conține o combinație diversificată de active, îi poate ajuta pe investitori să doarmă chiar și prin cea mai serioasă întâlnire a Consiliului Federal al Rezervei. Găsiți un loc liniștit pentru a revizui alocarea portofoliului dvs. de pensionare, dar nu fi prea rapid pentru a muta lucrurile în jurul ca răspuns la orice blips pe termen scurt.
• Profitați la maximum de banii de care aveți nevoie în următorii trei până la zece ani: Nu uitați să vă gândiți la economiile pe termen scurt ca parte a portofoliului dvs. global. Orice bani alocați pentru cheltuieli viitoare, cum ar fi primii ani de pensionare sau o plată în avans pe o casă, ar trebui investiți într-o investiție mai previzibilă și mai puțin volatilă decât piața de capital.
• Profitați de volatilitatea pieței investind atunci când piața are un succes: A alerga spre epava cu banii tăi ia nervuri de oțel. Dar recompensele de a urmări în prima parte a regulii "cumpărați scăzut, vindeți înaltă" sunt adesea bine meritate. Nu trebuie să vă aruncați în coșul de reduceri cu toți banii simultan. Adăugarea în pozițiile dvs. în timp, o abordare cunoscută sub numele de medie de cost în dolari, este o modalitate de a reduce riscul.

3. Se va modifica rata contului meu de economii?

Odată cu creșterile anterioare ale ratelor, randamentele procentuale anuale ale conturilor de economii au crescut, în principal la băncile online. În cea mai mare parte, ratele la băncile de caramida și mortar au rămas scăzute.

O bancă se va uita de obicei la modul în care concurenții săi răspund la o creștere a Fed. În cazul în care alții încep să crească ratele, instituția respectivă se va simți probabil obligată să rămână competitivă. Această tendință a avut loc la un număr de bănci online și unele uniuni de credit, care au forțat rate mai mari de 2% la unele instituții pentru prima dată de ani de zile.

Asta este important să țineți cont de APY-urile băncii dvs. și să le comparați cu cele ale altor instituții financiare. Dacă observați rate de economisire mai bune în altă parte, vă recomandăm să luați în considerare deschiderea unui cont la banca respectivă. Există șanse, aceasta va fi o bancă exclusivă online; nu numai că oferă rate mai mari, dar și ele tind să plătească mai puține comisioane decât omologii lor de cărămidă și mortar.

4. Se vor schimba ratele mele de CD?

Ratele procentuale anuale ale CD-urilor au crescut, de asemenea, în ultimul an, cu băncile online care au condus.Unele dintre cele mai bune rate pe CD pe termen lung au depășit 3% APY. Ratele la cele mai multe bănci tradiționale rămân mici.

CD-urile standard sunt de obicei afectate în același mod în care conturile de economii sunt: ​​Ratele pot crește treptat în timp.

Unele bănci oferă CD-uri bump-up care permit clienților să solicite o majorare a ratei în cazul creșterii ratelor băncii. În cele mai multe cazuri, clienții pot exercita această opțiune o singură dată în timpul unui termen de CD. Aceste tipuri de CD-uri au, de obicei, rate de dobândă mai mici decât certificate cu rată fixă, iar multe dintre acestea au cerințe mai mari de depunere. Totuși, dacă aveți una, țineți evidența ratelor băncii dvs. Dacă se ridică, cereți instituției financiare să vă ajusteze rata în consecință.

5. Va crește rata dobânzii ipotecar?

Ratele de ipotecă se mută în sus și în jos ca răspuns la forțele pieței. Fed are o influență limitată asupra direcției creditelor ipotecare. Uneori, creditele ipotecare cresc după ritmurile de creștere ale Fed, uneori merg mai mult sau mai puțin în lateral și, uneori, chiar cad.

În acest an, ratele ipotecare au crescut cu aproximativ aceeași sumă ca rata fondurilor federale. Banca centrală a majorat ratele pe termen scurt de trei ori până în prezent în acest an cu un total de trei sferturi de puncte procentuale. Ratele de ipotecă au crescut aproximativ aceeași sumă.

" MAI MULT: Calculați plata dvs. ipotecară lunară

În funcție de tipul de ipotecă pe care îl aveți, planul dvs. de acțiune poate varia:

• Dacă deja sunteți proprietar cu ipotecă cu rată fixă, sunteți bine. Rata dvs. este setată.
• Dacă aveți un credit ipotecar cu rată de ajustare care depășește perioada cursului de lectură, țineți cont de ratele ipotecare și luați în considerare trecerea la un împrumut cu rată fixă, mai ales dacă intenționați să rămâneți acasă pe termen lung.
• Liniile de actiuni de credit de origine acționează direct la creșterile ratei dobânzii Fed pe termen scurt. Unii creditori vă permit să convertiți toate sau o parte din soldul HELOC de la o rată ajustabilă la o rată fixă. Sau puteți trece la un împrumut de capital fix cu rată fixă ​​de la un alt împrumutător. Puteți investiga ambele opțiuni sau puteți lucra pentru a plăti soldul principal al HELOC înainte ca tarifele să se deplaseze mult mai mult.

6. Ar trebui să-mi fac griji dacă fac cumpărături pentru o casă?

Atât de mulți factori diferă în cumpărarea unei case - cât de mult vă puteți permite casa, ratele ipotecare și prețurile la domiciliu în zona dvs., plus nevoile familiei, situația locurilor de muncă, plata în avans și multe altele.

E greu de timp totul perfect. Dar dacă sunteți toți pe punctul de a cumpăra, nu vă îngrijorați de ratele modeste ale ipotecii. Procedați conform planului dvs. Deși perspectivele pe termen lung pare să favorizeze rate ale dobânzilor în creștere constantă, va urca mult înainte ca ratele ipotecare să revină la media istorică de 47 de ani, de 8,1%. Între timp, veți fi în bani cu un împrumut de origine undeva între 4% și 5%. Chiar și o ipotecă de 6% reprezintă un discount semnificativ comparativ cu media istorică.

Da, ratele dobânzilor mai mari vă pot afecta puterea de cumpărare. Dacă tarifele se mută în mod substanțial mai mare, este posibil să fiți nevoit să vă uitați la un interval de preț mai mic. Un calculator de accesibilitate la domiciliu vă permite să introduceți prețuri diferite ale locuințelor și ratele dobânzilor și să vedeți cum ar afecta plata lunară.

" MAI MULT: Urmăriți tendințele recente ale ratelor ipotecare

7. Va creste ratele cardului de credit?

Asteptati-va ratele de card de credit sa creasca de fiecare data cand Fed ridica rata fondurilor federale. Ratele dobânzilor la cardurile de credit cresc sau scad, de obicei, cu rata de bază, care este direct afectată de acțiunea Fed. Atunci când Fed-ul a amplificat ratele cu 0,25 puncte procentuale în ultimii ani, majoritatea emitenților majori au majorat procentele anuale pe cărțile lor cu o sumă egală într-o lună sau cam asa ceva.

În cazul în care rata dvs. este în creștere, s-ar putea să nu aud chiar despre asta de la compania de carduri de credit. Deși emitenții de carduri trebuie să vă dea în mod obișnuit o notificare de 45 de zile cu privire la o creștere a RAP, există o excepție pentru majorările declanșate de o modificare a ratei principale. Așadar, păstrați-vă atenția asupra APR-urilor enumerate în declarațiile cărții dvs. de credit.

Un APR mai mare pe cardul dvs. de credit înseamnă că va costa mai mult pentru a purta datorii, deși acest cost mai mare va depinde de soldul dvs. APR-ul dvs. este un factor în modul în care se calculează suma minimă de plată, astfel încât aceasta să poată crește și ea. Indiferent de efectul în termeni de dolar, reducerea datoriei de pe cardul de credit este întotdeauna o mișcare înțeleaptă.

Personalul scriitorilor Hal Wundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim și Anna-Louise Jackson au contribuit la acest raport.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Vedea unde ratele ipotecare sunt astăzi

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Învăța modul în care se compară rata contului de economii

• Doriți să explorați conexe?

  Descoperi cât de mult veți avea nevoie pentru pensionare