Cum să completați diferența de venituri din pensionare

De Jonathan DeYoe, CPWA

Aflați mai multe despre Jonathan pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Pe scurt, un plan financiar este un document care echilibrează toate intrările financiare curente ale unei familii - veniturile și fluxurile din situația fluxurilor lor de numerar și activele și datoriile din bilanțul lor - cu toate speranțele și obiectivele familiei. Aceasta include o valoare justă de respect pentru toleranța lor la risc și o serie de ipoteze. Ar trebui să existe o discuție despre compromisuri care să se potrivească cu planul planului, de exemplu: dacă salvați mai mult, puteți să vă retrageți mai devreme sau, dacă trimiteți copiii la o școală privată scumpă, trebuie să lucrați mai mult sau, dacă rămâneți în casa mare scumpă, probabil că nu puteți călători la fel de mult dacă nu sunteți de acord să lucrați mai mult sau să cheltuiți mai puțin pe un alt element important al stilului tău de viață.

Deci, un plan este, în esență, o echilibrare a nevoilor și dorințelor actuale și viitoare, cu venituri și active actuale și viitoare. Întrebarea "Ce fel de plan financiar aveți?" Este pur și simplu o referire la modul în care alegeți să echilibrați compensația FINALĂ - retragere.

În planul majorității oamenilor, ultimul lor obiectiv mare (din perspectivă pur temporală) are suficiente resurse pentru a se deduce din venituri pe care nu le pot depăși. Au fost luate vacanțe familiale mari, părinții au fost îngrijiți, copiii au absolvit colegiu, iar singura problemă majoră rămasă este durata de viață a pensionarilor. Acesta este, probabil, cel mai mare dintre toate cheltuielile planificate, deci este important să rezolvați în mod corect că aveți suficient. Dacă nu aveți suficient, nu vă puteți retrage nici atunci când, fie în modul pe care l-ați planificat anterior - este posibil să vă reduceți drastic stilul de viață dacă sunteți forțat să vă retrageți înainte de a avea "suficient".

Salvați mai mult sau faceți mai multe? În acest scop, există două tipuri de planuri. Ați început planul dvs. cu un număr mare de întoarcere în minte și utilizați acest număr de returnare pentru a determina riscul portofoliului și, prin urmare, reduceți cerințele de economisire? Sau ați permis revenirea mai conservatoare și ați umplut diferența sporită cu o rată mai mare de economisire?

Pentru 95% dintre persoanele pe care le-am lucrat prin procesul de planificare, a existat o diferență între ceea ce are clientul acum și ceea ce vor avea nevoie de-a lungul vieții. Acest decalaj poate fi completat în trei moduri când planificăm. Putem să creștem ipotezele de revenire, să putem reduce ipotezele noastre de inflație (ceea ce este într-adevăr aceleași lucruri ca creșterea ipotezelor noastre de revenire REAL), sau putem economisi mai mult. NOTĂ: aceasta înseamnă că economiile și returnarea au o relație de planificare inversă. Cu cât așteptările mele de revenire sunt mai ridicate, cu atât trebuie să salvez mai puțin (și stilul de viață mai bun pe care îl pot trăi astăzi). Sau, cu cât așteptările mele de repatriere sunt mai scăzute, cu atât mai mult trebuie să salvez (și cu atât trebuie să cheltui mai puțin).

Se așteaptă prea mult din consilierul tău Gândiți-vă la tensiunea pe care aceasta o pune pe relația client-consultant. Un client dorește profituri mai mari, astfel încât să poată salva mai puțin și să trăiască mai bine astăzi. Un bun consilier, știind că rentabilitatea pieței nu este previzibilă sau controlabilă în niciun fel, va recomanda mai multe economii și așteptări reduse. În cazul în care un consultant nu se îndreaptă imediat spre această mentalitate "Umpleți diferența cu returnare" și în mod continuu, clientul ar putea să meargă în cele din urmă la un consilier care va promite să umple golurile cu rezultate mai bune. Notă: capacitatea de a furniza nu are legătură cu capacitatea de a promite.

Nu uitați că returnările nu sunt previzibile sau controlabile. Uitați că planificarea și comportamentul sunt cheile adevărate ale succesului clientului. Cineva poate fi întotdeauna găsit care, fie furios, fie prost, va promite "întoarcerea mai bună" și dacă clientul nu este inoculat împotriva acestui lucru și decide în cele din urmă să meargă, este în detrimentul tuturor, însă nu este mai mult decât clientul.

Jonathan DeYoe, licență de asigurare din California # 0C21749, este un director înregistrat și servicii de valori mobiliare și de consultanță oferite prin intermediul LPL Financial, membru al consiliului de investiții înregistrat - membru FINRA / SIPC.

Opiniile exprimate în acest material nu reflectă neapărat punctele de vedere ale LPL Financial și sunt doar pentru informații generale și nu au scopul de a oferi consultanță sau recomandări specifice oricărei persoane. Pentru nevoile dvs. individuale de investiții, vă rugăm să consultați-vă profesionistul în domeniul investițiilor în ceea ce privește planificarea pensiilor.