Asistență financiară? Mai mult decât o singură cale de a face cu ea

De Dylan Ross

Aflați mai multe despre Dylan pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Asistențele financiare vin în toate formele și dimensiunile. Ele sunt, prin definiție, obligații pe care nu le-ați plănuit și care vor fi greu de plătit. Chiar daca tu ar trebui să au anticipat că o cheltuială este irelevantă odată ce te confrunți cu ea. Dacă trebuie să o plătiți în curând și dacă nu plătiți va aduce consecințe grave, atunci aveți o situație de urgență financiară.

Mulți oameni au un fond de urgență - banii nu sunt alocați altui scop decât să-i salveze dintr-o criză atunci când nu dispun de alte fonduri. Chiar dacă nu aveți un astfel de fond, ar putea exista în continuare modalități pentru a face loc în bugetul dvs. pentru a acoperi cheltuielile urgente. Și dacă tu do aveți un fond de urgență, puteți utiliza aceleași metode pentru a vă împiedica să vă îmbogățiți, ceea ce va face ca banii dvs. "ploioasă zi" să dureze mai mult - sau să îl păstrați pentru următoarea cheltuială neprevăzută.

Reducerea cheltuielilor regulate

Prima dvs. linie de apărare într-o situație de urgență financiară ar trebui să schimbe modul în care cheltuiți banii. Cu alte cuvinte, strângeți centura. Întârzieți, reduceți sau faceți fără anumite lucruri, astfel încât să poată fi utilizate mai multe venituri pentru a face față situației de urgență. Cu cheltuieli neașteptate mai mici, puteți face acest prim pas în mod instinctiv și nici măcar nu vă gândiți la acesta ca la urgență. Poate că aveți un bilet de parcare costisitor și, din pricina asta, decideți să renunțați la luarea familiei la filme. Închiriați de la Redbox și plătești câteva dolari în loc de 50 $ sau mai mult.

Redirecționarea de numerar salvată pentru cheltuieli neregulate

"Flexibilizarea" cheltuielilor dvs. pentru a face față unei situații de urgență între zilele de plată merge doar până acum. Este posibil să fie nevoie să reduceți cheltuielile pe mai multe perioade de plată pentru a acoperi situațiile de urgență - dar totuși aveți nevoie de bani acum. Înainte de al lua de la un fond de urgență desemnat, uitați-vă la următoarea linie de apărare: economiile alocate pentru cheltuieli anuale sau neregulate, cum ar fi o întreținere în concediu, la domiciliu sau în autovehicul sau o factură plătită o dată pe an.

Anularea de numerar pentru aceste cheltuieli neregulamentare face parte din orice buget solid. Desigur, dacă apelați la astfel de fonduri în caz de urgență, va trebui să vă plătiți înainte ca aceste facturi să vină în jur. Faceți acest lucru continuând să vă flexați cheltuielile pe mai multe perioade de plată până când rezervele sunt restabilite.

Ce se întâmplă când îți flexi pe deplin cheltuielile și îți scurgi rezervele de bani? Va trebui să vinzi lucruri, să lichidezi investiții sau să compun problemele împrumutând bani? Puteți evita casele de amanet și creditorii de plăți dacă aveți un fond de urgență pe lângă rezervele dvs. de bani alocate. Chestiile de vânzare sunt de obicei ultima linie de apărare.

Rolul fondului de urgență

Un fond de urgență servește drept tampon între capacitatea dvs. de a face față obligațiilor financiare neplanificate, prin flexibilizarea cheltuielilor dvs. și necesitatea de a lua măsuri drastice, cum ar fi vânzarea de active.

Un fond de urgență este într-adevăr un alt tip de rezervă de numerar. Trebuie să fie suficient de mare pentru a vă oferi timp și flexibilitate pentru a reduce sau elimina unele cheltuieli regulate sau, dacă aveți nevoie să vindeți lucruri, să aflați cum să faceți acest lucru. Aceasta este rădăcina sfaturilor comune de a avea destui bani în fondul de urgență pentru a acoperi cheltuielile de trei până la șase luni. Situațiile de urgență pot dura mai mult, dar cu timp pentru a planifica și ajusta, astfel încât poate și numerar.

Rețineți că o altă situație de urgență poate întârzia întotdeauna. Deci, odată ce treceți de o criză, trebuie să vă mențineți planul de cheltuieli până când refaceți fondul de urgență.

Mai mare nu este neapărat mai bun

Mărimea fondului dvs. de urgență contează - dar nu așa cum ați putea crede. Încadrarea dimensiunii unui fond de urgență la cheltuielile dvs. curente lunare are mai mult de-a face cu ideea că oamenii care cheltuiesc mai mulți bani au de asemenea tendința de a avea mai multe situații de urgență mai scumpe și mai puțin de a face cu cât timp banii vor dura într-o situație de urgență. Chiar și cheltuielile de o lună pot oferi o mulțime de protecție și este suma pe care o recomand, de obicei, pentru persoanele care plătesc datoria neipersată. Mi-ar face mai degrabă să vadă că banii lor suplimentari merg spre achitarea datoriilor decât pentru construirea unui fond de urgență mai mare, deși încă mai au nevoie de tampon pentru urgențe. Cheltuielile de trei luni sunt un fond de urgență în cazul în care singura datorie este pentru un credit ipotecar și o sumă de șase luni este cam la fel de mare ca și mine pentru persoanele cu datorii zero.

Este tentant să ai un fond chiar mai mare - suficient pentru a acoperi cheltuielile de nouă luni sau chiar de un an. Fondurile de urgență mai mari oferă o protecție mai mare, dar nu este o propunere de dolar pentru dolar, deoarece este mai probabil să aveți nevoie de o sumă relativ mică de numerar într-o situație de urgență decât mult. Rezervarea numerarului în caz de urgență este o formă de auto-asigurare și ar trebui să coste mai puțin pentru a asigura împotriva unor lucruri mai puțin probabile. La un moment dat, creșterea mărimii fondului de urgență nu mai oferă cel mai bun impact pentru dolar, mai ales dacă altfel ați putea să vă plătiți datoria.

Datoria nu este o soluție

În sfârșit, puteți întreba: De ce să nu folosiți creditul ca tampon? Răspunsul este că împrumutul nu rezolvă situația de urgență. De fapt, face mai rău. Dacă ți-ai alungat deja cheltuielile, strângei centura cât ai putut și ți-ai drenat alte rezerve, adăugând că o altă plată obligatorie va complica problema. Mai degrabă decât să acționați ca o linie de apărare, datoriile vă slăbesc celelalte tipuri de apărare.La un moment dat nu mai aveți bani. Cum veți rambursa banii pe care i-ați împrumutat?

Acest articol a apărut, de asemenea, pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.