Cum pot obține un împrumut de afaceri dacă creditul meu este teribil?

Primul lucru pe care ar trebui să știți este că, chiar dacă sunteți sigur că creditul dvs. este slab, este încă posibil să obțineți finanțare. Nu este ușor, dar este posibil. Există opțiuni, dar creditele neperformante sunt de mare risc; probabil, nu le-ar lua în circumstanțe diferite.

Ascultați-i pe Peter și Jonathan despre ce cred afaceri de afaceri cu Levi King, fondator și CEO al Creditera în cel de-al cincilea episod al emisiunii Bcast,:

Faceți clic aici pentru a vă abona la Bcast pe iTunes "

În acest articol, voi acoperi:

• Ce opțiuni există pentru cei cu credit rău
• Riscurile implicate în obținerea mai multor datorii
• Pasii pentru refacerea creditului dvs.

Care sunt opțiunile dvs.

Pentru cei cu credit rău, ușa de finanțare nu este complet închisă, însă opțiunile nu sunt ideale. pentru a împrumuta riscul de credit al afacerii dvs., în principiu, indiferent dacă credeți sau nu că veți obține un imprumut implicit.

Cu cât creditul dvs. este mai rău, cu atât riscul este mai ridicat și cu atât ratele dobânzilor vor fi mai ridicate. Kabbage, o platformă alternativă de creditare, explică faptul că majoritatea băncilor se vor uita la performanțele anterioare de trei ani, iar dacă tu r nu a fost în jurul valorii de atât de mult, ei vor trebui să vadă proiecții financiare detaliate și un plan de afaceri.

Consultați și: 30 Sfaturi pentru economisirea banilor pentru afacerea dvs.

Iată opțiunile pentru împrumuturi de credit rău:

Împrumut bancar tradițional

Această opțiune este mai puțin probabilă pentru cei cu credit rău, au limite cu privire la cine vor finanța. Acestea fiind spuse, nu este imposibil.Cu toate acestea, rata dobânzii dvs. va fi mai mare decât o rată standard și probabil va fi cerută mai multă garanție de dvs. decât un beneficiar tradițional. Dacă credeți că vă puteți califica în continuare, aruncați o privire la unele dintre opțiunile de împrumut oferite de SBA.

Microloan

Microloanul este similar cu un împrumut bancar tradițional, dar de multe ori vine de la creditori alternativi cum ar fi uniunile de credit. Un microanal tinde sa fie mai usor de obtinut pentru cei cu sub-credit deoarece sumele imprumutului, dupa cum indica numele, sunt mici, de obicei cincizeci de mii de dolari sau mai putin. Din acest motiv, cerințele de credit pentru aceste împrumuturi sunt, de asemenea, mai mici. Dacă această sumă de finanțare corespunde nevoilor dvs., aceasta este o opțiune bună. SBA are un program microloan și există mai multe opțiuni alternative de creditare, cum ar fi Prosper și Zopa.

Avansul de numerar al comerciantului

De asemenea, numit avans în numerar pentru afaceri, această opțiune este valabilă numai pentru cei care au probleme de flux de numerar care ar avea nevoie zece mii de dolari sau mai puțin. Avansurile de plată de obicei au dobânzi foarte ridicate, ceea ce înseamnă că aproape sigur veți plăti mai mult pe termen lung decât împrumutul inițial, mai ales dacă pierdeți o plată. Fii sigur că poți rambursa la timp înainte de a merge pe acest traseu.

Cardul de credit de afaceri

Dacă poți securiza un card de credit în numele companiei și faci cumpărături și plăți la timp, poți obține finanțare și începe să construiești o afacere bună credit în același timp. Bineînțeles, limita de credit, rata dobânzii și termenii de plată vor varia și fiecare bancă sau uniune de credit va avea cerințe de eligibilitate, deci această opțiune nu va funcționa pentru toată lumea.

A se vedea de asemenea: Rularea din numerar? Obțineți ajutor cu o linie de credit de afaceri

Home equity line of credit

Altfel cunoscut sub numele de "pariuri la fermă", este de la sine înțeles că aceasta este o opțiune extrem de riscantă și se aplică numai celor care dețin case. Puneți-vă casa ca garanție pentru a vă asigura un împrumut bancar.

Imprumut bazat pe venit

Acest tip de împrumut are o piscină de nișă de destinatari: trebuie să aveți un scor de credit de peste 550, compania dvs. trebuie să facă mai mult o sută de mii pe an în vânzări, iar valoarea împrumutului nu poate depăși 10% din veniturile tale. Puteți primi acest tip de împrumut în cel puțin o săptămână. Dacă îndepliniți acest criteriu, puteți afla mai multe aici.

Prietenii și familia

Dacă aveți oameni în viața dvs. care ar putea investi în afacerea dvs., obținerea unui împrumut de la prieteni și familie este uneori o opțiune. Desigur, pentru mulți dintre cei care au început deja și au nevoie de bani, aceasta nu este o posibilitate. Ori suma de care au nevoie este prea mare, sau cercul lor de prieteni și de familie este mic sau posibil legat de bani înșiși. Este posibil ca prietenii și familia dvs. să creadă că este prea riscant din cauza creditului rău, de asemenea.

A se vedea și: Cum să întrebați prietenii și familia pentru a finanța afacerea dvs.

Sunt banii în valoare de risc?

Este firesc să ia în considerare dacă aceste opțiuni merită posibilele efecte negative pe drum. Bineînțeles, pentru unii proprietari de afaceri, lipsa de finanțare cât mai curând posibil ar putea însemna necesitatea de a lua măsuri drastice - chiar și închiderea afacerii. Căptușeala de argint aici este că cele mai multe dintre cele de mai sus vă vor ajuta să recuperați creditul dacă păstrați în stare bună și faceți plăți în timp. Există o avertizare: dacă nu puteți efectua plăți în timp, aceste opțiuni vă vor scadea afacerea în datorii și ar face lucrurile să se înrăutățească.

Dacă aveți credit slab, dar nu aveți nevoie de finanțare imediată, aceste opțiuni s-ar putea să nu pară atrăgătoare pentru dumneavoastră sau riscurile pot părea prea mari. În orice caz, lucrul pentru a vă recupera creditul este cheia succesului afacerii dvs.

Ce trebuie să faceți pentru a vă recupera creditul?

În cazul în care calendarul este oprit pentru obținerea unui împrumut, vă puteți asigura asta e doar temporar. Ceea ce trebuie să faceți este să vă construiți creditul, și iată cum:

1. Înțelegeți modul în care funcționează creditul. Există un astfel de lucru ca un scor de credit pentru afaceri, care influențează aspecte precum dacă afacerea dvs. face plăți întârziate sau este în datorii. Asigurați-vă că vă amintiți, de asemenea, că, în calitate de proprietar de afaceri, sunteți, în principiu, reprezentantul de credit al companiei dvs. Scorul dvs. personal de credit, factoring în lucrurile de la cardurile de credit la plățile auto, este un factor important atunci când o bancă decide dacă să împrumute sau nu. Nu pierdeți inima; există lucruri pozitive pe care le puteți face pentru a crea un credit.

2. Obțineți terenul. Vizitați biroul local SBA sau SCORE sau căutați resurse în comunitatea dvs., cum ar fi universitatea locală, care vă pot conecta cu un consultant financiar. Fiecărei persoane i se permite un raport de credit gratuit pe an, obțineți-vă și asigurați-vă că cunoașteți situația financiară a afacerii dvs. în interiorul și în afară.

3. Începeți puțin, cu elementele de bază Dacă personalul dvs. are un credit rău, asigurați-vă că cheltuielile de afaceri și personale sunt separate. Apelați agențiile de colectare și stabiliți ce plăți regulate vă puteți permite. Plătiți toate facturile la timp sau mai devreme.

A se vedea de asemenea: 8 Sfaturi rapide privind stabilirea creditului pentru afaceri

4. Includeți afacerea dvs. Dacă nu ați făcut deja asigurați-vă că există sub titlul companiei facturi pe care le creați un istoric bun cu

5. Plătiți în avans tot ce puteți. Nu numai că facturile de plată vă asigură adesea o reducere, atunci când vine vorba de creditul dvs., cu atât mai multe lucruri care sunt deja plătite și plătite, cu atât mai bine. Când solicitați finanțare, cereți cea mai mică sumă posibilă pentru a vă acoperi nevoile.

Acest lucru va crește șansele de a obține un împrumut și de a vă putea rambursa. Nu vrei să te înșelați cu mai multă datorie decât este necesar și cu siguranță nu vrei să termini cu o datorie mare pe care nu-ți poți permite să o rambursezi. Planificare pentru viitor

Există sunt probabil motive de înțeles pentru creditul rău. Cei mai mulți dintre noi încă mai revin din recesiune, iar unele afaceri au fost lovite mai mult decât altele. Indiferent dacă decideți sau nu să obțineți un împrumut "rău-credit", construirea creditului dvs. planifică viitorul companiei dvs. Odată ce vă ridicați scorul dvs. de credit, va fi mult mai ușor să vă asigurați finanțarea pe măsură ce compania dvs. crește.

Acest articol face parte din ghidul nostru pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici și ghidul de finanțare a afacerilor: vă puteți finanța afacerea astăzi, împreună cu Bplans.