Cum am dărâmat datoriile: Soluții inteligente pentru "cea mai proastă decizie"

În această serie, Investmentmatome intervievează persoane care au triumfat asupra datoriei, folosind o combinație de angajament, bugetare și alegeri financiare inteligente. Au fost elaborate răspunsuri pentru lungime și claritate.

Obținerea unui MBA a fost "cea mai stupidă decizie" a vieții lui Cameron Merriman.

Merriman, manager de operațiuni de anunțuri din San Francisco, declară că diploma îi costă 60.000 de dolari și a avut un impact redus asupra carierei sale.

"Prima întrebare adresată angajatorilor de la târgurile de carieră este cea în care ați obținut diploma, iar dacă nu spuneți Harvard, Princeton, Yale sau Stanford, nu le pasă", spune Merriman, în vârstă de 30 de ani, care și-a câștigat MBA în 2013 de la Universitatea Clarkson Potsdam, New York.

Cu MBA plus alte împrumuturi, datoria studentului Merriman la împrumuturi a totalizat 95.000 de dolari după absolvire. El a stabilit un obiectiv pentru a-1 plăti în cinci ani, înainte de a împlini 30 de ani.

Piata imobiliara scumpa din San Francisco si costul ridicat de trai au facut provocarea mai dificila. Găsirea de locuințe ieftine și de viață frugală au fost cheia, spune el.

Astăzi, Merriman trăiește fără datorii și are două obiective noi: cu excepția unei plăți în avans pe o casă de pe Coasta de Est și pensionare cu 40 de persoane.

"Eu folosesc" retrage "în mod liber, în sensul că nu vreau să fiu presat să lucrez pentru bani și nu vreau să fac nimic ce nu trebuie", spune Merriman.

Merriman la contactat pe Investmentmatome pentru a-și împărtăși povestea, care vă poate inspira să vă plătiți datoria.

" INSCRIE-TE: Setați și urmăriți-vă propriul obiectiv pentru a scapa de datorii

Care a fost datoria dvs. totală când ați început călătoria dvs. de rambursare și ce este acum?

În 2013, am avut 95.000 de dolari în împrumut de student - 60.000 dolari de la școala de afaceri. Șapte împrumuturi au fost federale, cu un împrumut Parent PLUS pentru 21.000 de dolari. Ratele au fost de cele mai multe ori între 3% și 7%, cu o perioadă de rambursare de 20 de ani.

Astăzi, datoria studentului meu pentru împrumuturi este de $ 0, și nu am nici o datorie de card de credit sau împrumuturi auto.

Ce a determinat decizia dvs. de a ieși din datorii?

Nu-mi place să dau bani. Este o chestie de personalitate generală. Am crescut foarte sărac.

De asemenea, mama a co-semnat împrumutul Parent PLUS. Nu aveam bani, dar avea și mai puțin, și dacă n-aș plăti împrumutul, ar fi trebuit. Nu am vrut să se îngrijoreze. De asemenea, îmbătrânește, și pentru a avea grijă de ea și de mine, nu pot avea datorii de aproape 100.000 de dolari.

Ce măsuri ați luat pentru a vă reduce datoria?

Cunoașterea cheltuielilor dvs. de bază și păstrarea lor scăzută este extrem de importantă. Chiria mea a variat de la 800 la 1.600 de lire sterline pe lună. Transportul public a fost de 95 USD pe lună. Acoperă factura de telefon a familiei mele, care este de 160 USD pe lună. Acestea sunt costurile mele grele. Totul altceva este variabil. Pot să trăiesc cu 200 de dolari pe lună pentru alimente dacă trebuie.

Pentru a-mi plăti datoria, am folosit metoda avalanșei datoriilor, care economisește cel mai mult pe dobânzi. Plătiți mai întâi împrumuturile cu cele mai ridicate rate ale dobânzii. Mi-am plătit împrumuturile de 7%, apoi 6%, apoi 3%.

Această chirie pare mică pentru San Francisco, nu?

Este. Când m-am mutat pentru prima oară la San Francisco, am mers foarte tare și am găsit o cameră pe Craigslist pentru 800 de dolari pe lună într-o casă cu șase persoane, plus proprietarul. A fost nebunie. Am trăit într-o cameră mică, de 7-în-12.

Primul apartament al lui Merriman din San Francisco, în cartierul Bernal Heights.

În 2016, am modernizat un apartament de 370 de metri pătrați în cartierul Crocker Amazon. Plătesc 1.600 de lire pe lună, ceea ce este scăzut pentru San Francisco. Locuiesc singur și proprietarii locuiesc sus, dar nu le văd niciodată.

Care au fost celelalte cheltuieli ale dvs.?

Nu am cheltuit aproape nimic despre divertisment. Alimentele au variat de la 200 la 350 de dolari pe lună. Am preparat toate mesele mele, cu excepția burrito-ului ocazional Chipotle. Cheltuielile mele lunare totale au fost de aproximativ 2.200 de dolari pe lună.

" INSCRIE-TE: Urmăriți-vă cheltuielile într-un singur loc

Care a fost venitul dvs. anual?

Am făcut aproximativ 60.000 de dolari pe an la prima mea slujbă. A fost brutal pentru că am plătit uneori mai mult de 1.000 de dolari pe lună pentru împrumuturile mele pentru studenți.

La al doilea loc de muncă, am negociat un salariu mai mare de 65.000 de dolari. În 2016, am obținut o promovare, iar salariul meu a crescut la 75.000 de dolari. A urcat din nou în octombrie anul trecut la aproape 90.000 de dolari. Nu am alt venit; [achitarea datoriilor] a fost cu un singur venit și a fost făcută.

Care au fost cele mai mari provocări pe care le-ați confruntat pe parcurs?

Spunând nu la toate, inclusiv la lucruri care pot fi benefice, cum ar fi ieșirea la ora fericită cu colegii. Acestea sunt investiții în cariera ta și trebuie să spui nu tuturor.

Nu am avut relații sau vacanțe cu prietenii. Prietenii mei închiriază o cabină pe Lacul Tahoe pentru a patra zi din iulie în fiecare an, iar acesta a fost primul an în care puteam să merg. Costă doar 300-300 $, dar aceștia sunt banii pe care i-am făcut pentru împrumuturile mele pentru studenți.

Mă duc acasă pentru Crăciun numai în fiecare an. Flying acasă la New York este de 1.000 de dolari sau mai mult, și nu am putut permite să merg în fiecare an.

Cum ai stat motivați?

Consemnarea costurilor totale ale dobânzilor a ajutat. Dacă aș fi rambursat [împrumuturile] peste 20 de ani, mi-ar fi plătit aproape dublu din cauza dobânzii. Înțeleg cum funcționează un interes sporit și că matematica a fost terifiantă.

Ce resurse ați folosit?

Am folosit un calculator de împrumut, UnBury.Me, care îți adaugă împrumuturile și arată când vor fi plătite.Puteți selecta una dintre cele două metode de plată și puteți vedea când împrumutul va fi rambursat dacă veți contribui mai mult.

Cum rămâneți fără datorii astăzi?

Nu fac hotărâri cu achiziții. Vă scriu costul și stați pe el cel puțin o lună și salvați. La sfârșitul lunii, dacă o mai doresc cu adevărat, o voi cumpăra. Un nou telefon este un exemplu.

Sunt, de asemenea, interesat de mișcarea de independență financiară / pensionare timpurie (FIRE). Unul dintre obiectivele mele următoare este să salvez pentru o plată în jos pe o casă și să mă retrag cu 40. Nu pot avea nici o datorie dacă vreau să realizez asta.

Ce sfat le-ați da cuiva doar începând călătoria lor fără datorii?

Trebuie să te simți confortabil cu a spune nu și bine să te distrezi. În San Francisco, pot ieși la o plimbare, puteți explora zone diferite ale orașului. De asemenea, îmi plac jocurile video, Netflix și alte lucruri de acest gen, care sunt ieftine.

Cum să vă abordați datoria

• Merriman a folosit metoda de rambursare a datoriei avalanse, rambursând mai întâi datoriile cu cele mai mari rate ale dobânzii. Dacă aveți nevoie de victorii mici pentru a rămâne motivați, luați în considerare metoda bulgară de zăpadă, unde sunt rambursate mai întâi cele mai mici împrumuturi.
• Vedeți dacă vă calificați pentru un program de iertare, anulare sau descarcare a unui împrumut federal pentru studenți și verificați strategiile de rambursare a împrumuturilor pentru studenți.
• Creați un buget pentru a vedea unde se îndreaptă banii dvs. și unde puteți să vă reduceți.
• Dacă aveți timp să lucrați în afara slujbei de zi, obțineți o agitație suplimentară pentru venituri suplimentare.

Fotografii, prin amabilitatea lui Cameron Merriman.