Cum de a alege un furnizor ROBS atunci când finanțează o afacere

Planul a fost folosit de mai bine de un deceniu, dar ROBS a devenit din ce în ce mai popular după anul 2008, când IRS a clarificat că planul permite folosirea fondurilor 401 (k), IRA sau altor fonduri de pensii pentru a începe sau cumpăra o afacere, penalități. Un alt factor al utilizării planului a fost scăderea disponibilității surselor tradiționale de finanțare de la bănci și alte instituții financiare.

Această popularitate a dus, de asemenea, la o creștere a numărului de furnizori ROBS, care variază de la companii stabilite care s-au specializat în tranzacțiile planului de ani de zile pentru companii mai noi și profesioniști care oferă serviciul împreună cu alte produse și oferte.

Pentru a stabili planul, antreprenorii lucrează cu un furnizor care gestionează configurarea, care include crearea unei societăți C și transferarea fondurilor dintr-un cont de pensionare către un nou plan de 401 (k) care permite utilizarea fondurilor pentru finanțarea afacerilor.

Pentru antreprenorii aspiranți care iau în considerare o tranzacție ROBS, poate fi dificil să se identifice care dintre companii este cel mai bun la care să lucrați. Mai jos sunt cinci factori de luat în considerare atunci când alegeți un furnizor ROBS.

Expertiză

În timp ce IRS recunoaște legitimitatea utilizării unui plan ROBS, întreprinderile pot fi citate pentru încălcări ale conformității, cum ar fi faptul că nu pun planul 401 (k) la dispoziția angajaților sau nu prezintă dosarul anual pentru planul 401 (k).

Din acest motiv, este important să lucrați cu o companie specializată în tranzacții ROBS, mai degrabă decât un furnizor care pur și simplu se amestecă în ele. În mod ideal, furnizorul vă va permite să lucrați direct cu un avocat și cu alți profesioniști care respectă cerințele planului.

Prețuri

Este important să minimalizați cheltuielile de afaceri. Din acest motiv, selectați un furnizor care oferă un plan ROBS 401 (k) la un preț corect. Căutați furnizori care nu plătesc taxe de sesizare a brokerilor, deoarece acest lucru va duce, de obicei, la taxe de configurare inițiale mai mari și nu vă percepeți taxe de întreținere în primul an, deoarece cerințele continue de conformitate nu încep de obicei până în al doilea an.

Viteză

Accesul rapid la fondurile de pensii poate fi imperios necesar pentru întreprinzătorii cu nevoi de afaceri sensibile la timp, cum ar fi îndeplinirea unui termen limită de închidere. Prin urmare, alegeți un furnizor de servicii ROBS care răspunde rapid, pentru a vă asigura că tranzacția dvs. este finalizată cât mai repede posibil. În special, căutați un furnizor ROBS, care este bine pregătit în procesul de transfer al banilor dintr-un cont existent într-un nou plan ROBS 401 (k), deoarece acesta este pasul care durează de obicei cel mai mult.

Instructiveness

Având în vedere cerințele de conformitate ale unui plan ROBS, este important să lucrați cu un furnizor care pune accentul pe educație și nu pe vânzări, astfel încât să puteți lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la modul de finanțare a afacerii dvs. În special, trebuie să înțelegeți nu doar cerințele inițiale ale planului - de exemplu, crearea unei societăți C și a unui plan aprobat de IRS -, dar și cerințele și costurile în curs.

Suport continuu

Finanțarea afacerii dvs. cu ajutorul unui instrument ROBS 401 (k) nu este o tranzacție unică - va fi necesar să respectați planul. Prin urmare, alegeți un furnizor care vă poate ajuta să navigați în cerințele în desfășurare. Luați în considerare dacă reprezentantul contului dvs. are expertiza necesară pentru a identifica problemele de conformitate care ar putea fi aplicate și dacă această persoană poate fi utilă pe întreaga durată a planului.

Imagine prin iStock.