Cum să faci o verificare falsă - și ce să faci despre ea

Primirea unui cec ar putea să te facă să te simți puțin mai bogat - dar înainte să-l plătești, poți să te asiguri că e legitim.

" MAI MULT: Cum să preveniți furtul de identitate

Mai puțini oameni folosesc cecuri, dar verifică că frauda încă se întâmplă. Băncile au pierdut 615 de milioane de dolari pentru a verifica frauda în 2014, potrivit celor mai recente date din sondajul privind fraudulările în contul de depozite la cerere al Asociației Americane a bancilor.

Punctul de verificare fraudă

Verificați căsătorii au același scop: să vă luați banii. Dar tactica lor variază. Experții în domeniul fraudei și site-urile web guvernamentale descriu, în general, variații ale acestor escrocherii de verificare:

• Lovitura de loterie străină: Vi sa spus că ai câștigat o loterie străină sau ai primit o moștenire de la o rudă despre care nu ai auzit niciodată. S-ar putea să obțineți un cec - care mai târziu să revină - și să vi se ceară să plătească taxe sau impozite străine în schimb.
• Craigslist sau înșelătorie în plus: Vindeți ceva pe Craigslist sau pe un site de licitație online și cumpărătorul vă trimite un cec pentru o sumă mai mare decât ați plătit. Ei vă cer să faceți diferența înapoi, iar cecul pe care l-ați primit în cele din urmă răsună.
• Mystery shopper scam: Mystery sau secretă, cumpărăturile reprezintă o slujbă de cercetare legitimă care implică vizite la magazine de cărămidă și mortar sau online. Dar dacă sunteți solicitat pentru această muncă sau primiți o plată în avans, ar putea fi o înșelătorie.
• Înșelătorie la domiciliu: Sunteți angajat de o companie străină sau de stat pentru a vinde sau a expedia produse. Vi se solicită să plătiți pentru certificări sau bunuri și nu primiți rambursări.

Inspectorii poștali au identificat în trecut escrocherii mister-cumpărături și de muncă la domiciliu ca două tipuri principale de fraudă, spune Jeff Fitch, inspector la Serviciul de inspecție poștală din S.U.A.

Urmând acești pași vă pot ajuta să evitați să fii victimă a fraudei de verificare:

1. Inspectați verificarea

Unele caracteristici ale unui cec pot sugera că nu este legitim, inclusiv:

• O sumă de verificare neobișnuită: Cecul nu trebuie scris pentru mai mulți bani decât vă așteptați. Asigurați-vă că cifra este exactă dacă acceptați o verificare pentru un articol Craigslist sau pentru o altă tranzacție.
• Detaliile personale nu se potrivesc: Confirmați că numele beneficiarului și adresa dvs. de afaceri sau personale sunt reale și potriviți ceea ce știți despre persoana care vă plătește. Uitați-vă orice afacere pe site-ul Better Business Bureau și efectuați o căutare generală online.
• Elemente lipsă sau alte steaguri roșii: În verificare ar putea să lipsească o semnătură, o adresă bancară sau o siglă, sau caracteristici de securitate, cum ar fi filigrane sau pictograme de lacăt. Verificările false pot avea și abrevieri greșite sau abrevieri ciudate.

Dar cecul în sine - un cec personal sau de afaceri, cec de casierie sau cec certificat - nu ar trebui să fie singurul lucru pe care îl priviți atunci când păstrați împotriva fraudei.

"În urma unei serii de sfaturi care se învârt în jurul identificării dacă un cec este fals sau nu [dă] un fals sentiment de securitate", spune Robert Siciliano, CEO al IDTheftSecurity.com.

Pentru a vă proteja pe dvs. și contul dvs. de verificare, spune Siciliano, gândiți-vă la circumstanțele legate de cec.

" MAI MULT: Cele mai bune conturi de verificare

2. Întrebați-vă de ce ați primit cecul

Dacă aveți un cec ciudat sau suspect, dați seama cine vă dă banii și motivul. Cercetați persoana sau compania, revizuiți orice e-mailuri pe care le-ați schimbat și încredere în instinctele dvs.

"Din cauza tehnologiei sofisticate pe care escrocii o folosesc pentru a crea cecuri contrafăcute, cea mai bună modalitate de protecție a clienților este de a înțelege cu adevărat circumstanțele pe care le oferă cecul", spune Doug Johnson, vicepreședinte senior al politicii privind plățile și securitatea informatică pentru Asociația Americană a Bancherilor.

" MAI MULT: Furat ordin de bani? Cum să vă revendicați banii

3. Nu folosiți banii

Dacă nu ați încasat încă cecul, nu faceți asta. Contactați-vă mai întâi banca și discutați problemele dvs. Dacă l-ați încasat, nu cheltuiți acești bani.

"Consumatorii nu sunt adesea familiarizați cu procesul de compensare a verificărilor. Ei văd fondurile disponibile în contul lor și presupun că este un cec bun ", spune John Breyault, vicepreședinte de politică publică, telecomunicații și fraudă din cadrul Ligii Naționale a Consumatorilor.

Banca dvs. trebuie să câștige bani dintr-un cec încasat, într-o anumită perioadă. De exemplu, fondurile de la un guvern sau cecul de casier trebuie să fie șterse o zi lucrătoare după ce depuneți cecul. În acel moment, banca dvs. ar putea să nu fi identificat încă un cec ca un fals.

Johnson recomandă să așteptați cinci zile lucrătoare înainte de a utiliza banii dintr-un cec suspect. În acest timp, cecul ar putea sări și banca dvs. va avea dreptul de a retrage suma din contul dvs., chiar dacă ați cheltuit deja banii și aveți un sold de cont scăzut.

Ați putea fi lăsat cu un echilibru negativ și datorează acest echilibru, spune Breyault.

Banca dvs. vă poate percepe o taxă vărsată, care poate fi de aproximativ 12 USD, și o taxă de descoperit de cont pentru un sold negativ, care poate fi de 35 USD. Dar banca, în general, nu te-ar acuza de fraudă dacă nu ai știut despre asta. "În marea majoritate a cazurilor," spune Johnson, "banca va vedea clientul ca victimă".

4. Alerte la fraudă

Dacă credeți că sunteți înșelat:

• Notificați-vă banca și organele de drept locale ale incidentului
• Raportați fraudele pe site-ul web al Comisiei Federale de Comerț
• În cazul în care cecul a fost trimis prin poștă, informați serviciul de inspecție poștală din S.U.A. online sau prin telefon la (800) 275-8777
• Dacă escrocul te-a contactat online, depune o plângere la Centrul de Plângeri pentru Criminalitatea Internetului FBI

Înșelătoriile "sunt limitate doar de imaginația fraudulosului", spune Fitch. El recomandă să țină cont de maxim: "Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că este."

Spencer Tierney este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.