Cum să vorbim de pensionare cu soțul / soția

Dacă nu ați vorbit despre pensionare cu soțul / soția, nu sunteți singuri. Dar este o conversație crucială dacă vrei ca visele tale de pensionare să devină realitate.

Treizeci și șase la sută dintre cupluri spun că nu s-au gândit nici măcar la un plan de pensionare, iar 47% dintre cupluri nu sunt de acord cu privire la câți bani vor avea nevoie la pensionare, potrivit unui sondaj Fidelity Investments din 1.051 cupluri în 2015.

"Oamenii sunt mult mai confortabili vorbind despre sex decât banii", spune John Schwartz, autorul "Acesta este anul în care mi-am pus viața financiară în ordine" și un reporter care acoperă schimbările climatice pentru The New York Times.

"Este atat de plin de emotie ca este un subiect pe care multi oameni il evita", spune el.

Cum să începem

Întrebarea în valoare de milioane de dolari, care se află sub toate celelalte întrebări legate de pensie, este: Economiile dvs. sunt pe cale să vă susțină stilul de viață viitor? Lucrul împreună pentru a determina acest lucru, poate folosind un calculator de pensionare, poate ajuta la începerea conversației.

Gândirea la pensionare poate fi dificilă pentru unii oameni. S-ar putea să o asocieze cu experiența de a îmbătrâni sau de o rudă a unei rude. Dacă este adevărat pentru soțul / soția, planificați-vă cu atenție conversațiile.

Nu aduceți pensie când vreunul dintre dvs. este stresat sau obosit, spune Syble Solomon, specialist în comportamente financiare și creatorul Money Habitudes, un joc on-line pentru a vă imagina atitudinea față de bani.

În schimb, discutați despre asta în vacanță sau într-o masă plăcută.

Mary Ballin, un planificator financiar certificat cu partenerii financiari mozaici din Walnut Creek, California, recomandă "date banesti", în care cuplurile își petrec timpul "pentru a scăpa de casă și de încărcătura de rufe și de grămada de vase și copii" discutați orice subiect de bani.

Puterea întrebărilor deschise

Nu cereți atunci când vorbiți cu soțul / soția despre pensionare. În schimb, întrebați întrebări deschise, care nu se întrepătrund.

"O modalitate de a începe este atunci când vedeți ce se întâmplă cu oamenii pe care îi cunoașteți", spune Solomon. Dacă vecinii dvs. tocmai vând casele lor să călătorească în jurul țării într-un RV, întrebați soțul / soția: "Ce credeți despre asta?"

O altă idee este să vă imaginați ce ar putea să facă pensionarea. Întrebați soțul / soția: "Când vă gândiți la pensionare, când vă treziți dimineața, la ce oră credeți că vă veți trezi? Ce ai vedea pe fereastră? "Spune Solomon - poate că este plaja, munții sau viziunea actuală.

"Începeți să vorbiți despre imaginile oamenilor, așteptările lor, visele lor", spune Solomon.

Dar nu fi surprins dacă nu sunteți de acord în anumite puncte - sau chiar multe puncte.

"S-ar putea să aveți două idei complet diferite despre ceea ce doriți să faceți în momentul pensionării", spune Shelly-Ann Eweka, director de planificare financiară la TIAA din Denver.

"Vor fi niște compromisuri", spune ea.

Noțiuni de bază specifice

După câteva discuții inițiale, puteți fi gata să abordați împreună câteva întrebări mai concrete. Iată trei întrebări care se întreabă reciproc:

1. Ce vom face la pensionare?

Oamenii adesea uită să ia în considerare viața de zi cu zi, spune Rick Kahler, fondatorul Kahler Financial Group din Rapid City, Dakota de Sud.

"Ceea ce mi se pare că nu vorbește este:" Cum vor arăta zilele noastre? ", Spune el.

De exemplu, poate doriți să călătoriți, iar soțul / soția preferă să rămână acasă și grădina.

Diferențele legate de cheltuielile discreționare nu sunt neapărat o problemă, spune Jill Fopiano, directorul executiv al O'Brien Wealth Partners.

"În unele cazuri, unul dintre soți călătorește mult și celălalt nu", spune ea.

O problemă mai dificilă nu este de acord cu deciziile financiare majore, spune ea; de exemplu, un soț vrea să redimensioneze la o casă mai mică, iar cealaltă nu. Rezolvarea acestor probleme poate necesita un timp considerabil și un compromis.

2. Când ne vom pensiona?

Jumătate dintre cuplurile intervievate de Fidelity nu au fost de acord atunci când se vor pensiona - o constatare îngrijorătoare dat fiind că vârsta de pensionare este importantă pentru a determina cât de mult trebuie să salvați.

Veștile bune? Aflând la ce vârstă vrei să te retragi poate duce la conversații mai profunde. Să ne luptăm cu aceste întrebări și cu întrebări similare "ne-a vorbit despre bani și așteptările și dorințele noastre", spune Schwartz despre el și soția sa. "A fost o conversație foarte valoroasă."

O altă întrebare importantă: Vă veți retrage în același timp? Răspunsul poate avea implicații grave pentru cum și când ajungi la economii de pensionare și să revendici securitatea socială. Iată câteva idei despre momentul în care să beneficiați de prestațiile de securitate socială.

3. Care sunt prioritățile noastre principale?

Situația dvs. financiară va determina ce puteți face în momentul pensionării, deci este logic să acordați prioritate celui mai important lucru.

"Începeți prioritizarea," spune Eweka, "și apoi întrebați:" Ce va trebui să-l permitem?"

"În mod realist," adaugă ea, "dacă aveți cinci lucruri pe lista dvs., este posibil să obțineți trei dintre ele. De aceea acordați prioritate.Sau puteți să fiți norocoși - ați putea să faceți toate cele cinci ".

Și dacă ești în urmă?

Cu cât începeți să salvați mai repede, cu atât mai mult, deoarece puterea de comprimare înseamnă revenirea investiției dvs. începe să se bazeze pe ele însele, făcând munca dvs. mult mai ușoară.

O regulă de bază: Dacă aveți un plan de lucru de 401 (k) sau similar la locul de muncă, salvați suficient acolo pentru a obține orice potrivire între companii. Este vorba de bani liberi pe care nu vrei să le treci.

Dacă nu aveți un plan de lucru, atunci înființarea unui IRA sau a unui Roth IRA este următorul lucru bun. (Revizuim furnizorii IRA aici.)

Dacă salvați ceva acum, luați în considerare rata de economisire doar puțin în fiecare an. Chiar și creșterile mici pot avea un efect mare în timp. Vedeți cum majorările de economii de 1% vă pot aduce viața pensionară cu 1 milion de dolari.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.