Pe mãsurã ce creºte cãlãtoria internaþionalã, taxele de tranzacþionare strãine rãmân în spate

Pe măsură ce călătoriile internaționale din S.U.A. ajung la un număr mare de emitenți de cărți de credit, tot mai mult timp, se scapă de taxele de tranzacționare străine.

Anul trecut, americanii au înregistrat 73 milioane de plecări internaționale pe calea aerului și alte mijloace de transport, spune Richard Champley, analist senior la Biroul Național de Turism și Turism, parte din Departamentul de Comerț din S.U.A.

"Se pare că 2016 ar putea fi un alt an record", spune Champley, referindu-se la datele din acest an, care arată o creștere cu 10,1% a plecărilor internaționale la ieșire comparativ cu anul 2015.

Pe măsură ce călătoriile au explodat, am început să vedem că taxele de tranzacție străine dispar de pe cardurile de credit. Emitenții reduc aceste comisioane - de obicei de la 1% la 3% din suma percepută - la achizițiile efectuate în afara SUA În ultimii trei ani, fiecare dintre cele mai mari 12 bănci emitente de carduri de credit a introdus fie o nouă cartelă de credit fără tranzacție străină taxe sau a eliminat aceste taxe pe o carte existentă.

Dacă aceste tendințe vor continua, taxele de tranzacționare străine pe cardurile de credit ar putea deveni în curând un lucru din trecut.

Călătoria internațională durează

Călătoriile internaționale nu cresc în fiecare an ca un ceas; are lovituri și slumps, ceea ce face ca câștigurile susținute din ultimii ani să fie o afacere mare. Și creșterea nu este tot de călătorie de afaceri; de fapt, călătoriile de afaceri s-au atenuat în ultimii ani.

În schimb, sondajele de la Biroul Național de Turism și Turism arată că turiștii au contribuit în mod decisiv la urcarea constantă în numerele de călătorie. În plus, notează Champley, datele indică faptul că creșterea numărului de călătorii se datorează unei creșteri a numărului de călători, mai degrabă decât persoanelor care efectuează mai multe călătorii pe an.

Aceste date de călătorie includ persoane care călătoresc în străinătate pe calea aerului și alte moduri de transport și cele care călătoresc în Mexic și Canada prin intermediul transportului la sol. Banco de Mexico și Statistics Canada contribuie cu numere pe acestea din urmă; dacă datele lor din anul trecut sunt revizuite, numerele din 2015 (reprezentate de linia întreruptă albastră) s-ar putea schimba. Linia albastră punctată pe graficul de mai sus reprezintă creșterea pe care am putea vedea dacă tendințele actuale vor continua până la sfârșitul acestui an.

Această creștere a numărului de călătorii internaționale a contribuit indirect la schimbări majore în industria cărților de credit în ultimii ani, deoarece cererea de carduri fără taxe de tranzacționare străine a crescut.

Concurența depășește taxele de tranzacționare străine

Nu cu mult timp în urmă, găsirea unei cărți de credit fără comision de tranzacție străină uneori însemna să mergi cu o carte care nu a fost cea mai bună alegere. În 2010, un studiu Pew Trust a constatat că 91% din cardurile de credit emise de cele mai mari 12 bănci din țară au avut comisioane de tranzacționare străine, iar comisionul mediu a fost de 3%.

Astăzi, peisajul sa schimbat. Utilizând aceeași metodologie descrisă de Pew, Investmentmatome a constatat că doar 57% din cardurile de credit emise de cele mai mari 12 bănci din prezent au taxe de tranzacționare străine, deși taxa mediană a rămas aceeași. Printre cardurile de credit de călătorie, aceste taxe au dispărut aproape în întregime.

Îndepărtarea taxelor de tranzacționare străine ar putea fi profitabilă pentru emitenți, mulți dintre aceștia câștigând cea mai mare parte a veniturilor din cardurile lor de credit din dobânzi, nu din taxe. De fapt, o declarație de venit compusă din primul Annapolis Consulting cu date de la băncile importante emise de carduri de credit a arătat că veniturile din dobânzi au adus de două ori mai mulți bani decât toate veniturile din taxele de serviciu (inclusiv comisioanele de tranzacționare străine) și comisioanele interbancare.

Unii emitenți pot, de asemenea, să încerce să facă apel la deținătorii de carduri cu venituri mari, care tind să călătorească mai frecvent și să aducă mai multe venituri decât deținătorul cardului mediu. De fapt, gospodăriile americane, în primele 20% din venituri, au raportat că cheltuie bani pe tarifele companiilor aeriene la o rată de două ori mai mare decât cea a tuturor gospodăriilor în datele colectate în 2014 de către Biroul de Statistică a Muncii. Atunci când posesorii de carduri cheltuiesc mai mult, emitenții câștigă mai mult din venituri.

Cu câțiva ani în urmă, Chase a scăpat taxele de 3% pe cardul său United Explorer. Astăzi, nici una din cărțile de călătorie ale emitentului nu are o taxă de tranzacție străină.

Recent, USAA a anunțat că va elimina taxele de tranzacționare străine pe toate cardurile sale în acest an. A făcut schimbarea pentru posesorii de carduri militare active care servesc în străinătate și pentru membrii care se bucură de călătorii pe plan internațional, a declarat vicepreședintele USAA, Matt Bruhn, într-o declarație către San Antonio Express-News. Navy Federal Credit Union, care deservește și familii militare, dar nu se numără printre cei mai mari 12 emitenți, a făcut aceeași mișcare la începutul acestui an.

Unii emitenți au stabilit demersul pentru trecerea de la aceste taxe de la început. Capital One, de exemplu, a avut întotdeauna o politică de taxe de tranzacționare străine, spune un purtător de cuvânt al Capital One. Și Discover a încetat să perceapă taxele în 2011, după o scădere post-recesiune în călătoriile internaționale.

Precedent pentru o cursa înarmărilor

Aceasta nu este prima dată când emitenții au fost închiși într-o cursa de câștiguri în domeniul armamentului și nu vor fi ultimii. Luați în considerare ceea ce sa întâmplat în 2013, când Capital One a început să ofere un card cash-back de 1,5% fără taxă. De atunci, Barclaycard, Chase și Wells Fargo au urmat exemplul. Citi a lansat chiar și o cartelă cash-back cu o rată mai mare de 1,5%.

Ce sa întâmplat cu plățile în numerar forfetare se întâmplă chiar acum cu comisioanele de tranzacționare străine și beneficiază de călătorii internaționali.De fapt, o analiză recentă făcută de Investmentmatome a arătat că, chiar dacă călătoriți peste hotare o singură dată pe an, o carte de călătorie fără comisioane de tranzacționare străină ar fi acum o afacere mai bună decât cele mai multe cărți de credit, din cauza recompensei mai mari și a lipsei de taxe în străinătate.

Călătorul mediu de peste mări plătește aproximativ 816 USD cărții sale de credit în străinătate în fiecare călătorie internațională și efectuează 2,6 călătorii în străinătate pe an, pe baza datelor din sondajul din 2014 din biroul de turism și de turism, cel mai recent disponibil. Dacă el sau ea ar putea evita plata taxei mediane de tranzacție străină pentru fiecare achiziție de peste hotare, economiile s-ar adăuga până la aproximativ $ 64 pe an.

Într-o economie în care dolarul este puternic, acești bani ar putea merge mult.

De ce taxele de tranzacționare străine vor fi în curând un lucru din trecut

Călătoria ar putea să nu-și continue creșterea constantă. Se duce în cicluri, spune Champley. În general, creșterea călătoriilor internaționale este legată de un dolar puternic din S.U.A., de creșterea veniturilor, de creșterea produsului intern brut, de companiile aeriene care călătoresc către mai multe destinații și de programele de marketing destinate călătorilor din S.U.A., notează el. Acesta va scădea probabil într-un anumit punct, să zicem, într-o viitoare criză a creditelor sau în cazul unei recesiuni economice.

Dar creșterea, în prezent, a numărului de călătorii internaționale pare să fie suficientă pentru a face ca unii emitenți să creeze taxe de tranzacționare străine pe carduri de credit. Nicio taxă de tranzacție străină nu poate fi în curând noua normală.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .

Acest articol a apărut inițial în Forbes.