Ce investiție ar trebui să aleg?

De Robert Riedl, CPA, CFP, AWMA

Aflați mai multe despre Robert pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Având în vedere prăbușirea recentă a piețelor financiare și problemele bugetare ale guvernului S.U.A., nu este greu de înțeles de ce investitorii ezitați continuă să dețină rezerve de numerar semnificative într-un moment în care ar trebui să ia în considerare investițiile pe termen lung în capitaluri proprii. Atunci când un investitor pune întrebarea,

"Ce investiții ar trebui să aleg?" Întrebarea nu este adesea întrebată ca o întrebare de sincronizare a pieței, ci o întrebare "Cum mă descurc cu complexitatea mecanicii pieței?"

De exemplu, cât de multe opțiuni de investiții diferite au investitorul mediu la dispoziția lor astăzi? Acum opriți-vă și gândiți-vă la un număr real …. Gândiți-vă cât de multe stocuri americane și globale, fonduri mutuale americane și globale, fonduri americane separate și fonduri tranzacționate în SUA există astăzi pe care investitorul mediu l-ar putea revizui și utiliza în construcția de portofolii.

Să analizăm un scurt rezumat al opțiunilor de investiții:

• US ETF 1,510
• Conturile administrate separat 6,873
• Stocuri US 16.825
• Fonduri mutuale americane 27.659
• Fonduri mutuale globale 53.974
• Stocuri globale 94.244

Când combinați numărul acestor opțiuni de investiții, ați avea 201.085 de opțiuni de investiții diferite de a alege! Pe de altă parte, nu puteți doar să le adăugați, trebuie să construiți și un portofoliu diversificat …. Astfel, dacă ați lua doar cea mai mică categorie din lista de mai sus, ETF-urile americane, stabiliți o limită de 15 ETF-uri care să fie incluse în portofoliul dvs. diversificat, apoi selectați portofoliul dvs. preferat, veți avea încă 345.031.052.000.000.000.000.000.000.000.000.000.000 diferite opțiuni de portofoliu !! Da, matematica este corectă! Acum, imaginați-vă câte opțiuni de portofoliu unice ar exista dacă ați inclus toate cele 201.085 de opțiuni de investiții disponibile pentru a vă crea portofoliul de investiții de 15 ani !!!!! Numărul este minunat!

Deci, acum să ne ocupăm de unele idei mari, nu doar de numere mari. Pur și simplu, cred că investitorii trebuie să-și simplifice procesul de investiții, astfel încât aceștia să poată înțelege acest proces și să se simtă confortabil cu rezultatele pe termen lung produse. Pentru a începe un proces de investiții, există șase aspecte pe care trebuie să le cunoască fiecare investitor neprofesionist:

1. Fiți capabil să definiți, să descrieți și să cuantificați toleranța personală la risc înainte de a începe să investiți, astfel încât să puteți stabili alocările corecte ale activelor. De exemplu, aveți un profil de risc de obligațiuni și de obligațiuni de 70/30, portofoliul pe care îl construiți ar trebui să fie format din 70% din acțiuni și 30% din obligațiuni. Apoi trebuie să împărțiți cele două alocări mari în subcategorii. De exemplu, portofoliul dvs. de acțiuni trebuie să includă stocuri de tip Cap mare, Mid Cap, Small Cap, Micro Cap, International și Emerging, care apoi trebuie împărțite în categorii de creșteri sau valori. Cu adevărat trebuie să înțelegeți că banii pe care îi investiți este capitalul dumneavoastră de risc și că pentru a fi un investitor pe termen lung de succes, aceste fonduri trebuie să fie diversificate pe scară largă și să fie investite timp de cinci până la zece ani, pentru ca diversificarea să fie maximizată un ciclu de piață. Luați o perspectivă pe termen lung și reechilibrați alocările de portofoliu cel puțin o dată pe an.
2. Îndepărtați sau împiedicați emotiile din procesul investițional. Factorul de lăcomie iubește piețele și factorul de frică nu poate tolera o piață în scădere. Ambii factori vă vor ghida greșit pe parcursul unei lungi călătorii și vă vor încuraja să deveniți un comerciant pe termen scurt pe termen scurt.
3. Creați o alocare de investiții și monitorizați-o pentru a vă familiariza cu modul în care activele dvs. răspund la diferite condiții de piață. Trebiște treptat această alocare, pe măsură ce piețele se schimbă și devii mai confortabil cu beneficiile reechilibrării. Când reechilibrați, vindeți categoriile care au crescut (vindeți înaltă) și cumpărați categoriile care s-au redus (cumpărați scăzut) pentru a vă menține profilul de risc constant.
4. Aflați toate costurile investiției. Asigurați-vă că știți costurile fiecărei alternative de investiție, deoarece costul este unul dintre puținele elemente pe care le puteți controla pe deplin. Aceste costuri ar trebui să includă costurile interne de investiții ale unui fond mutual, costurile de tranzacționare și custodie, costurile managerului și costul unui consultant independent dacă îl utilizați. Toate costurile dvs. ar trebui să fie pe deplin stabilite și transparente înainte de a investi un singur dolar în orice opțiune de investiții. Rețineți, cu cât sunt mai mari costurile totale ale portofoliului, cu atât este mai mare rentabilitatea anuală necesară doar pentru a plăti aceste costuri. Într-un mediu redus de revenire, controlul costului dvs. este o necesitate absolută.
5. În cele din urmă și cel mai important, găsiți un consilier profesionist, independent, bazat pe taxe și cu experiență, cu experiența și denumirile profesionale (CFP, CFA, CAIA, CPA, AWMA etc.) pentru a vă sfătui. Și nu, nu este o reclamație nerușinată pentru profesia mea; Personal, consult medici, avocați, contabili, florariști, mecanici și dulgheri când sunt necesare informații importante în viața mea. Ar trebui să faceți același lucru și atunci când vine vorba de investiții! Luați în considerare expertiza financiară cel puțin este la egalitate cu un etaj nivel sau o intervenție chirurgicală modestă cardiacă. Cred cu adevărat că consultanța unui profesionist financiar complet este un pas important pentru că "nu știți ce nu știți". Cunoștințele și experiența profesioniștilor vor fi de neprețuit și merită foarte bine taxa profesională. Studiile au arătat că o contribuție a profesioniștilor în investiții în economiile după impozitare și volatilitatea portofoliilor au fost mai mari decât compensarea comisioanelor lor de consilier. În plus, nu uitați să vă gândiți pe termen lung, deoarece, dacă vă întâmpla brusc ceva, acea cunoaștere, plan financiar și relație pe care le-ați stabilit, vă ajută în mod direct să vă ocupați de cel mai valoros mijloc … bunăstarea economică a familiei dvs. timp provocator si dincolo.

Sper că mi-ați găsit perspectivele profesionale valoroase și utile pe măsură ce începeți procesul de investire și decideți: "Ce investiție ar trebui să aleg?"