2 moduri de a obține venituri din investiții într-un mediu redus

De Brian Lowrance, PCP

Aflați mai multe despre Brian pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Mulți investitori care se pregătesc pentru pensionare sau în stadiile incipiente ale acesteia caută modalități de a majora substanțial venitul lunar pe care îl generează din activele lor. Acestea sunt greu de găsit în mediul de răscumpărare redus, cu rate reduse ale dobânzii.

Din fericire, există două investiții care merită luate în considerare: faptele de încredere și împrumuturile de tip peer-to-peer.

Fapte de încredere

Dacă sunteți confortabil cu investițiile imobiliare, considerați faptele de încredere, un tip de împrumut privat imobiliare. Investitorii instituționali favorizează aceste împrumuturi, însă pot lucra și pentru persoane fizice.

Un aranjament tipic de încredere ar putea începe astfel: Un antreprenor imobiliar dorește să achiziționeze o locuință de 500 000 de dolari, sperând să o rehabieze și să o vândă la un profit. Are 250.000 de dolari, dar trebuie să împrumute celelalte 250.000 de dolari. În cazul în care așteaptă un împrumut bancar, un investitor concurente ar putea rupe proprietatea - pentru a economisi timp, el merge la un creditor privat pentru o faptă de încredere.

Conform contractului de încredere, cumpărătorul împrumută 250.000 dolari de la împrumutător - care lucrează printr-un împrumut terț, care subscrie și facilitează împrumutul - timp de un an. Pentru viteza și comoditatea, împrumutatul plătește o rată mult mai mare decât ar putea pentru un credit ipotecar, în general de la 8% la 12%. În cele mai multe cazuri, împrumutatul plătește în fiecare lună plăți numai cu dobândă și o plată a principalului la sfârșitul termenului.

Să presupunem că sunteți investitorul în această afacere și sunteți de acord cu un împrumut de 10% din APR. Dacă totul merge bine, veți primi 12 plăți de dobânzi de câte 2 083 USD fiecare, în valoare totală de 25 000 USD, iar la sfârșitul anului, veți primi suma de 250 000 de dolari înapoi. Și dacă împrumutatul nu reușește să plătească lunar, luați în posesie proprietatea.

Nu există un minim stabilit pentru a investi într-o singură faptă de încredere. Acestea pot fi fragmentate - adică, împărțite în mai multe porțiuni - dar inițiatorii creditelor preferă în general să se ocupe de un investitor pe împrumut.

Găsirea unor fapte de încredere în care să investească poate fi dificilă. Cel mai bun pariu este să ajungeți la consilieri sau brokeri care au stabilit relații cu originarii din spațiu.

Dacă vă place conceptul de fapte de încredere, dar nu doriți să vânați aceste oferte în jos, ați putea investi într-un fond de fapte de încredere, condus de un manager profesionist. Aceste fonduri plătesc în prezent între 8% și 11% pe an și au valori minime de investiții care încep în jur de 50.000 de dolari. De asemenea, ele tind să impună investitorilor să fie acreditate de standardele SEC.

Acordarea de împrumut de la egal la egal

Creditele de tip peer-to-peer sunt o altă modalitate prin care puteți genera venituri lunare la rate decente, cu condiția ca statul dvs. să le permită (cel mai mult). Acestea sunt credite de consum care, spre deosebire de faptele de încredere, nu se bazează pe garanții. Împrumutații utilizează, în mod obișnuit, venituri pentru a plăti carduri de credit cu rată a dobânzii mai ridicate, pentru a îmbunătăți acasă fondurile sau pentru a crește o afacere mică

Dacă sunteți interesat, puteți găsi debitori prin piețele online, cum ar fi Clubul de împrumut și Prosper. Pe site-uri, creditorii pot vedea potențialii debitori și pot decide cine vor să împrumute - și rata dobânzii pe care doresc să o perceapă - folosind un algoritm care determină riscul de credit.

Creditorii primesc rate între 5% și 23% pentru împrumuturi, în funcție de creditul fiecărui împrumutat. Clubul de împrumut și taxele de taxare Prosper de aproximativ 1% la 5% anual.

Există, de asemenea, fonduri care vor investi în aceste împrumuturi în numele dvs., dar aceste fonduri au adesea praguri de investiții mai mari decât fondurile de încredere. Clubul de împrumut oferă mai multe fonduri care investesc în împrumuturile sale, dar minime de investiții încep de la 500.000 $.

Gestionarea riscurilor

Atât faptele de încredere, cât și împrumuturile peer-to-peer pot proteja investitorii de creșterea ratelor dobânzilor, deoarece sunt păstrate până la scadență și au durate scurte. Dar ele au și riscuri.

Dacă înțelegerea dvs. de încredere este acru și împrumutatul dvs. vă forțează să vă ocupați de proprietate, ar fi mai puțin valabil decât investiția în ea. Deci, este important să vă faceți temele înainte de a investi. Dacă nu sunteți la curent cu acest lucru, luați în considerare angajarea unui consultant cu experiență pe această piață.

Investiția într-un fond de fapte de încredere nu vă va proteja neapărat de accidentele pieței imobiliare. Multe, deși nu toate, aveau încredere în fondurile de fonduri. Aș dori să investesc fonduri de încredere care au un rezultat bun prin mai multe piețe descendente - dar acest lucru nu garantează că vor reuși să treacă prin următorul. Înainte de a investi, analizați portofoliul unui fond și rezervele de pierderi la credite. Ca și în cazul faptelor de încredere individuale, poate doriți să aveți un profesionist faceți acest lucru.

Creditele de tip peer-to-peer prezintă și riscuri. Retururile de la ambele site-uri se bazează pe rambursări de împrumuturi și nu există garanții sau protecții în cazul în care împrumutatul este implicit. Clubul de împrumut și Prosper recomandă investitorilor să-și răspândească investițiile pe mai multe împrumuturi, reducând impactul în cazul în care un împrumutat nu reușește să le ramburseze.

Dacă investiți în împrumuturi peer-to-peer, investiția dvs. ar trebui să facă parte dintr-o strategie de investiții diversificată și nu ar trebui să reprezinte economiile dvs. de viață. Clubul de împrumut notează în prospect că investiția este potrivită "numai pentru investitorii cu mijloace financiare adecvate", "care poate suporta pierderea întregului preț de cumpărare".

Este esențial să vă educați sau să solicitați ajutorul unui profesionist financiar înainte de a investi în faptele de încredere sau în împrumuturile de tip peer-to-peer. Dar, dacă exersați cu atenție, ambele tipuri de investiții pot fi generatoare de venituri mari într-un moment în care investițiile care produc câștiguri bune sunt puține și sunt foarte departe.

Imagine prin iStock.