8 întrebări pentru a vă întreba înainte de a investi
8🍋
Cuprins:
De Michael Chamberlain
Aflați mai multe despre Michael de pe Investmentmatome's Ask a Advisor
În calitate de planificator financiar și consilier fiduciar de investiții, lucrez cu oameni cu obiective diferite și niveluri foarte diferite de educație, venituri, active și confort cu tehnologie. Sunt adesea îngrijorat de asemănările pe care le văd printre investitori de toate dungile.
Mulți oameni nu au niciun plan atunci când încep să investească. Alții urmează cele mai recente sfaturi despre investiții calde de la un străin online, la televizor sau într-o revistă. Sunt surprins de cât de mulți investitori cred că au făcut bine, dar nu știu cum să măsoare adevărata lor rată de rentabilitate pentru riscul pe care l-au luat. Puțini investitori știu chiar cât de mult risc este în portofoliile lor.
Povestiri similare
Aceste aspecte apar deoarece investitorii, în general, nu utilizează o metodologie consistentă - un proces care se repetă și se bazează pe reguli - pentru a-și construi sau monitoriza portofoliile. Aceasta conduce deseori la portofolii care nu sunt bine diversificate, nu au riscul adecvat pentru investitor și nu sunt eficiente din punct de vedere fiscal. În plus, mulți investitori nu își revizuiesc portofoliul și nu au crezut prea multe despre modul în care investițiile lor se încadrează într-un plan general mai general.
Sunteți gata să investiți?
Ce puteți face pentru a vă asigura că nu vă aflați în această tabără? În primul rând, determinați dacă sunteți gata să investiți pe cont propriu. Pe baza experienței mele, există o serie de sarcini esențiale pentru a fi completate și probleme de înțeles înainte de a începe să investiți.
Completarea următoarei evaluări a investiției vă poate ajuta să determinați cât de pregătiți sunteți și dacă veți fi mai bine serviți prin obținerea asistenței profesionale de la un consultant obiectiv, numai cu taxă.
Faceți clic pe butonul care se aplică cel mai bine situației dvs.
1. Am o listă scrisă a obiectivelor mele financiare pe termen scurt, intermediar și pe termen lung și știu cât trebuie să salvez și rata de returnare necesară pentru a finanța fiecare dintre aceste obiective. da Nu
2. Am completat un instrument de chestionar de evaluare a riscului de încredere (cum ar fi acesta din partea FinaMetrica) și am înțeles cum se potrivește toleranța mea la risc cu rata de rentabilitate necesară pentru a-mi finanța obiectivele. da Nu
3. Am un plan scris de investiții (declarație de politică de investiții) care descrie alocarea activelor care urmează să fie utilizată în portofoliul meu, împreună cu intervalul așteptat de rentabilitate. da Nu
4. Înțeleg importanța alocării activelor (combinația de acțiuni, obligațiuni și alte investiții) și să urmeze o metodologie pentru identificarea și crearea unui portofoliu care este proiectat să ofere cea mai mare rentabilitate pentru nivelul de risc adecvat situației mele. da Nu
5. Folosesc o metodologie pentru a selecta investițiile pentru fiecare clasă de active. da Nu
6. Am rezervat timp pentru a-mi revizui periodic investițiile și pentru a face schimbări după cum este necesar. da Nu
7. Folosesc o metodologie pentru monitorizarea și modificarea periodică a investițiilor după cum este necesar. da Nu
8. Înțeleg cum ineficiența fiscală va avea un impact negativ asupra portofoliului meu; care clase de active sunt cele mai potrivite pentru conturile fiscale, conturile impozabile și conturile amânate de impozitare; și mi-am structurat portofoliul în aceste tipuri de conturi pentru a fi eficient din punct de vedere fiscal. da Nu
scoring Pentru orice întrebare la care ați răspuns cu "nu", efectuați mai multe cercetări pe această temă înainte de a încerca să investiți - sau căutați un consultant de investiții obiectiv, numai pe bază de taxă, pentru Garrett Planning Network sau Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali. Dacă ați răspuns "da" la toate întrebările, sunteți mai bine pregătit să investiți pe cont propriu. Michael Chamberlain , CFP, FIA, este un consilier și deținător al Chamberlain Financial Planning and Wealth Management cu birouri în Sacramento, Campbell și Santa Cruz, California. Pentru mai multe informații, vizitați www.chamberlainfp.com. Imagine prin iStock.
