Cum de a spune dacă un HSA este exact ceea ce a comandat medicul

Persoanele eligibile pentru conturile de economii de sănătate se împart în trei categorii: candidați buni, candidați buni și cei care ar fi mai bine să stea departe.

Bani într-o HSA nu este impozitată atunci când depuneți, investiți sau retrageți-o pentru cheltuieli medicale aprobate de IRS. Odată ce ai 65 de ani, poți retrage banii din orice motiv, medical sau nu. Unii experți financiari numesc un HSA un vehicul de economii mai bun decât un 401 (k).

Există un șir gigant atașat: trebuie să aveți un plan de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate pentru a deschide sau a contribui la un HSA, făcând facturile medicale un factor-cheie în a crea unul.

Un mare candidat la HSA

Cei mai buni candidati ai HSA nu vor trebui sa cheltuiasca fonduri HSA pentru asistenta medicala pe termen scurt, eliberand-le astfel sa acumuleze numerarul pentru pensionare. Unii consultanți financiari îi încurajează pe clienți să plătească costurile medicale din buzunar, nu cu HSA, pentru a-și crește contul mai repede.

Din acest motiv, mari candidați la HSA:

• Pot contribui la limita anuală: 3.450 dolari pentru o persoană și 6.900 dolari pentru o familie în 2018, plus o sumă suplimentară de 1.000 dolari pentru 55 de ani sau mai mult
• De obicei, au cheltuieli medicale mici și nu ajung deseori la planul anual de sănătate deductibil
• Sunt tineri și pot acumula mai mulți bani pe parcursul unei vieți

Maximizați-vă potențialul HSA investind banii în fonduri mutuale sau acțiuni și nu-l cheltuiți. "Fondurile HSA se derulează de la un an la altul dacă nu le cheltuiți și vor câștiga interes", spune John Young, vicepreședinte senior la Alegeus, o companie de tehnologii și servicii de beneficii.

Un bun candidat la HSA

Puțini oameni sunt tineri, sănătoși și suficient de bine pentru a scădea mii într-un cont special în fiecare an: 55% dintre proprietarii HSA își epuizează echilibrul anual, potrivit unui raport al lui Merrill Lynch din 2016.

Cu toate acestea, sunteți încă un bun candidat pentru o HSA dacă costurile medicale sunt relativ scăzute și puteți contribui cu suficienți bani pentru a le acoperi. În acest caz, avantajele fiscale ale HSA pot fi încă la îndemână.

Cine ar trebui să stea departe

În această categorie, HSA nu este problema. Este planul de sănătate ridicat deductibil, pe care trebuie să-l aveți, care va acoperi câteva cheltuieli până când veți plăti cel puțin 1.350 dolari (persoană) sau 2.700 dolari (familie).

După aceasta, ați putea plăti între 10% și 40% din buzunar pentru fiecare serviciu acoperit, până la 6.650 dolari pentru o persoană sau 13.300 dolari pentru o familie în 2018.

Deși veți avea premii mai mici, "veți plăti mulți bani pentru fiecare vizită și prescripție medicală", spune Ijeoma Iruke, specialist în educația consumatorilor de la HSAstore.com.

Deci, sări peste HSA și du-te pentru un plan de acoperire mai mare, dacă este posibil, dacă aveți ceva de genul:

• Cheltuieli medicale care sunt suficient de mari pentru a vă îndeplini deductibil în fiecare an sau că acestea ar provoca o presiune dacă ați plătit în avans
• O cheltuială mare, cunoscută, cum ar fi operația planificată sau sarcina