Jurassic Money: 5 dinozauri financiare de evitat

De Richard Rosso

Aflați mai multe despre Richard pe site-ul nostru Întrebați un consilier

În filmul "Jurassic Park" din 1993, personajul lui Jeff Goldblum susține oamenii de știință care l-au asigurat că dinozaurii clonați nu se pot reproduce. "Viața găsește o cale", spune Goldblum.

Străduite de milioane de ani, dinozaurii supraviețuiesc pe ecranul mare. Ei ne sperie și ne trezesc din banii noștri și generează mari buchete. (Ultimul lor film, "Jurassic World", a încasat mai mult de 600 milioane de dolari în această vară.)

Dinozaurii există și în lumea reală - dinozaurii financiari care stomp în scopurile dvs. și vă mestec banii.

Nu vă simțiți rău: aceste rămășițe preistorice se dezvoltă adesea în portofoliile sau activitățile financiare ale celor mai buni investitori. Pentru creaturi masive, ele sunt misterios de stealth atunci când vine vorba de a devora bani din portofele. Viața, ai putea spune, găsește o cale.

Puteți detecta animalele care distrug performanța portofoliului și pun în pericol progresul financiar global? Luați în considerare aceste cinci fosile care necesită îngropare profundă în arhivele istoriei serviciilor financiare.

1. Încărcați fonduri mutuale

Aceste fiare vechi care rulează clasele de active din portofoliul dvs. au atins de mult speranța lor de viață. Cu mai mult de 16.000 de fonduri gestionate fără fonduri sau fonduri de indice disponibile, plata plăților de vânzări pe fondurile mutuale este similară cu a lua o mare mușcătură din profitul investițiilor înainte de a avea șansa de a rula.

Indiferent dacă este vorba de prețul de admitere de 3% -5,75% în avans sau de clasele B și C de creare, unde se presupune că amânarea costurilor de încărcare (dar nu chiar), cheltuielile totale ale acestor investiții reprezintă o provocare pentru a justifica. Stați departe de această lume jurasică. Aceasta va duce doar la haos financiar. Dacă dețineți fonduri încărcate, monitorizați-le în mod regulat cu un ochi vigilent pentru ieșire. Deplasați-vă în opțiuni mai accesibile, de îndată ce performanțele lor se situează la un nivel inferior pentru două trimestre.

2. Anuități variabile

Această combinație de fonduri mutuale și de asigurare a fost scoasă din izolare de mult timp în urmă și a provocat un dezastru financiar asupra a mii de investitori. Ca și în cazul Indominus rex din "Lumea jurasică" - produsul combinării ADN-ului a mai multor creaturi într-un monstru terifiant care ar vinde mai multe bilete de parc tematic - industria serviciilor financiare a creat acești hibrizi pentru a se putea beneficia de comisioane ridicate și taxe ridicate.

Dacă dețineți o anuitate variabilă, vă veți familiariza mai bine cu ceea ce face ca această creatură să bată. Nu fi surprins să aflați că cheltuielile anuale pot fi de 4% sau mai mari. Asta înseamnă că în fiecare an o parte importantă din întoarcerea ta devine devorată de cei răi VariableAnnuitus rex. Acordați atenție pedepsei de predare sau "ieșire" care poate varia între 1% -10% și scădere pe o perioadă de ani. Aceste taxe sunt concepute astfel încât să vă țină captive în cușcă cu aceste fiare costisitoare cât mai mult timp posibil.

Lucrați cu un profesionist financiar sau de asigurări pentru a elabora o strategie pentru a transfera veniturile variabile ale anuității la alternative mai puțin costisitoare. Pentru a amâna impozitele, un consilier, dacă este autorizat în mod corespunzător, poate iniția un proces numit un schimb de 1035.

Luați inima: Nu toate anuitățile sunt relicve preistorice. Recompensele cu venituri anuale sau venituri din prime de o singură dată devin din ce în ce mai populare ca modalități de a suplimenta securitatea socială și de a genera un venit pe care nu îl puteți supraviețui.

3. Împrumuturi cu împrumut și titlu

Aceste tipuri de împrumuturi pentru numerar rapid cresc în popularitate. Ca velociraptorii din "Lumea Jurasică", nu par prea periculoși, până când dinții ascuțiți ai dobânzilor și alte taxe se sapă adânc în portofel. Cu rate ale dobânzii care pot atinge cu ușurință cele peste 300% din RAP, rareori sunt o alegere inteligentă. Mai multe state au adoptat o legislație care să îi ajute pe consumatori să înțeleagă cum funcționează aceste împrumuturi. Creditorii cu credite în numerar răspund persoanelor care se confruntă cu o criză a lichidităților, de obicei grupuri cu venituri reduse, cu oportunități de creditare slabe.

Biroul de protecție financiară a consumatorilor câștigă o mai bună înțelegere a naturii și amplorii împrumuturilor de tip payday, titlu și alte rate de împrumut. Este obișnuit ca un împrumutat să "răstoarne" aceste împrumuturi și să continue să plătească taxe și dobânzi, creând astfel o capcană de datorii care este greu să scape. Dacă trebuie să utilizați aceste împrumuturi din necesitate, dați seama că guvernul federal formează în mod activ un cadru pentru a valorifica aceste fiare financiare și pentru a determina modul în care oamenii pot căuta ajutor de credit într-o manieră accesibilă.

4. Investiții bazate pe emoții

Creierul nostru este primal. Acestea sunt construite pentru a ne menține în viață, nu neapărat pentru a maximiza profitul investițiilor noastre.

Dalbar a lansat recent ultimul său studiu "Analiza cantitativă a comportamentului investitorilor". Această analiză de 21 de ani arată în mod constant modul în care investitorii cu fonduri mutuale prost efectuate în comparație cu indicatorii de piață. De exemplu, în 2014, investitorul mediu în fonduri mutuale de acțiuni a înregistrat o performanță mai slabă decât S & P 500 cu mai mult de 8,19%. De fapt, întoarcerea de pe piața mai largă a fost mai mult decât dublă față de investitorul fondului mediu de investiții: 13,69% față de 5,50%.

Una dintre cele mai proeminente capcane ale investitorilor se numește "ancorarea". O ancoră poate să stea greu pe valoare netă - ca un brontosaurus pe piept. Investitorii care se ancorează se concentrează exclusiv asupra prețului plătit pentru o investiție.Dacă investiția se dovedește a fi un ratat, ancorarea împiedică investitorul să vândă, indiferent dacă condițiile justifică o vânzare. Ei se străduiesc să "ajungă". Ancorarea are ca rezultat costuri de oportunitate sau chiar pierderi mai mari, deoarece banii adiționali sunt puse în investiții subevaluate. Pentru a lupta împotriva acestui inamic primar, creați o regulă de cumpărare și vânzare pentru fiecare investiție sau lucrați cu un profesionist care să vă ghideze.

5. Băncile de caramida și mortar

Pentru randamente mai mari, ieșiți din perioada jurasică. Băncile virtuale se pot conecta cu ușurință la opțiunile de cărămidă și mortar și sunt asigurate de FDIC. Chiar dacă nu este pentru banca curentă, alegerile online sunt perfecte pentru economii, în special pentru rezervele de urgență, care ar trebui să aibă în mod ideal cheltuieli de șase până la nouă luni de existență. Investmentmatome oferă un hub cuprinzător, bazat pe conturile de economii, sfaturi pentru a găsi rate mai mari de conturi de economii și o listă cu cele mai bune conturi de economii online.

Nu există niciun loc în bilanțurile gospodăriilor pentru animalele colosale, în special cele care au un apetit rav de bani. Păstrați dinozaurii limitat la opțiunile de film, iar succesul financiar va fi mai mult realitate decât fantezie.

Acest post a apărut pentru prima oară pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.

S-ar putea sa-ti placa si:

Robo-Advisors va fi consultant financiar?

Cum să vă întrerupeți performanțele subevaluate

Stocuri puternice? Evitați această greșeală obișnuită

5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a exercita opțiunile de stoc