Divorțul nu exclude prestațiile de asigurări sociale de tip spousal

De Jim Ludwick, CFP

Aflați mai multe despre Jim pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Prestațiile de pensii pentru securitate socială sunt administrate în baza unui set complex de reguli pe care majoritatea participanților nu le înțeleg complet. Adăugarea divorțului în ecuație poate duce la o confuzie și mai mare.

Cei mai mulți pensionari sunt conștienți de faptul că, dacă sunteți căsătoriți, puteți cere beneficii de soț pentru câștigurile partenerului dvs., o strategie deosebit de utilă în cazul în care beneficiile soțului ar fi mai mari decât beneficiile proprii. Cu toate acestea, în funcție de circumstanțele dvs., puteți avea în continuare posibilitatea de a revendica beneficiile soțului atunci când sunteți divorțat, chiar dacă fostul dvs. partener sa recăsătorit. Dacă sunteți divorțat sau în curs de divorț, există câteva considerații importante cu privire la prestațiile dvs. de securitate socială.

Căsătorie

Dacă puteți beneficia în continuare de prestațiile de securitate socială ca și soț divorț, depinde de o serie de factori, inclusiv de cât timp ați fost căsătoriți. Căsătoria dvs. trebuie să fi durat cel puțin 10 ani și trebuie să fii pregătit să dovedești că certificatul tău de căsătorie și hotărârea de divorț vă permit să beneficiezi de beneficiile soțului în beneficiul ex-soțului tău. Trebuie să fi fost divorțat timp de doi ani pentru a aplica pentru beneficiile ex-soț.

Așteptarea pentru a obține un decret final pentru a îndeplini această cerință de 10 ani este o strategie pe care mulți foști soți o cunosc prea târziu. Dacă vă aflați în proces de divorț, o separare mai lungă care vă va mișca de peste 10 ani ar putea fi o mișcare inteligentă, cu implicații semnificative pentru venitul dvs. și bunăstarea financiară în timpul pensionării. Încă mai trebuie să fii divorțat timp de doi ani înainte de a putea pretinde.

recăsătorie

Următorul obstacol este recăsătorirea. Nu vi se permite să solicitați beneficii în cazul câștigurilor unui fost soț / soție dacă vă recăsătoriți. Cu toate acestea, dacă fostul dvs. soț a murit și te-ai recăsătorit după vârsta de 60 de ani, atunci poți pretinde beneficiul ex-soțului tău dacă este mai mare decât beneficiul tău.

Dacă v-ați căsătorit și ați divorțat de două ori și ambele căsătorii au durat mai mult de 10 ani, este posibil să aveți posibilitatea de a alege ce beneficiu să solicitați. Dacă vă aflați la vârsta de pensionare completă (între 66 și 67 de zile în funcție de momentul nașterii), puteți alege ce beneficiu ex-soț este mai mare, atât timp cât beneficiul dvs. este mai mic decât jumătate din beneficiul ex-soțului dvs. sau este încă în viață sau mai mică de 100% dacă a decedat.

Dar există o excepție de la regula recăsătorii pentru beneficiile ex-soț. Dacă cineva primește în prezent beneficii ex-soț și persoana care se căsătorește, de asemenea, colectează în prezent beneficii ex-soț sau de urmaș, acestea pot continua să colecteze beneficiile ex-soț.

Vârsta de pensionare completă

Vârsta completă de pensionare este vârsta la care devii eligibil pentru beneficii complete, neredurate, pe baza istoricului de muncă. Totuși, puteți începe prestațiile de securitate socială, inclusiv beneficiile ex-soț, încă de la vârsta de 62 de ani, dar beneficiile vor fi reduse drastic (cu până la 25% la vârsta de 62 de ani) pentru a compensa acei ani de plăți anterioare. Dacă vă pretindeți înainte de vârsta de pensionare completă, veți beneficia numai de beneficiul dvs. redus sau de beneficiul ex-soț, care este, de asemenea, redus pentru plata anticipată.

De asemenea, este important să rețineți că există un test de câștiguri înainte de vârsta de pensionare completă. Dacă faceți mai mult de 16.000 de dolari pe an în venituri obținute, este posibil să trebuiască să plătiți o parte sau toate prestațiile primite pe care le primiți. Dacă aveți în vedere revendicarea precoce, asigurați-vă că ați căutat sfaturi financiare bune cu privire la această decizie, astfel încât să nu ajungeți să dați bani.

Ex-soțul eligibilitate

O altă cerință esențială pentru a solicita beneficii ex-soț este faptul că ex-soțul dvs. este eligibil pentru prestații de securitate socială. Majoritatea oamenilor sunt, dar unii muncitori guvernamentali ar putea să nu fi participat la securitatea socială, deci este important să verificăm. Dacă nu mai sunteți în legătură cu fostul dvs. soț, puteți vizita biroul local de securitate socială pentru a confirma eligibilitatea. Faceți o întâlnire și aduceți documente-cheie, cum ar fi certificatul dvs. de căsătorie și decretul privind divorțul, precum și numărul de securitate socială al fostului dvs. soț.

Obține ajutor

Divorțul este foarte comun, dar asta nu înseamnă că este ușor să înțelegeți cum influențează prestațiile dvs. de securitate socială pentru pensionare. Vă recomandăm să discutați cu un consultant financiar dacă aveți întrebări despre cea mai bună strategie de revendicare pentru dvs. - mai ales dacă sunteți divorțat sau în curs de obținere a unui divorț.

Jim Ludwick, PCP, este fondatorul MainStreet Planificarea financiară, Inc.

Acest articol apare și pe Nasdaq.