Finanțarea punctului de vânzare: aflați cum funcționează și comparați opțiunile

Data viitoare când faceți cumpărături, vi se poate oferi un nou mod de plată - un împrumut personal, un leasing sau o linie de credit. În loc să utilizați cash sau plastic la casă, ați furniza informații personale și veți primi finanțare în câteva minute.

Companiile precum Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit și Greensky oferă finanțare la punctul de vânzare pentru achiziții de bilete cum ar fi saltele, mobilier, produse electronice sau produse de amenajare a casei.

Finanțarea prin intermediul punctelor de vânzare este utilă atunci când trebuie să faceți o achiziție mare și sunteți nou în credit, atâta timp cât aveți la dispoziție bugetul pentru a-l plăti. Rata dobânzii la împrumuturi poate fi ridicată, deci este folosită cel mai bine cu putință - nu pentru achizițiile de zi cu zi sau impulsuri.

Iată ce trebuie să știți despre finanțarea la punctul de vânzare și o scurtă descriere a opțiunilor:

Cum funcționează finanțarea la punctul de vânzare

Procesul este similar cu selectarea unui card de credit la magazin. Opțiunea poate apărea lângă prețul de cumpărături în coșul dvs. de cumpărături online sau la magazinul de plăți în magazin. Selectarea acestuia vă va îndruma către site-ul creditorului sau la un formular de cerere. Introduceți câteva informații personale - de obicei numele, data nașterii și ultimele patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială sau, în unele cazuri, doar numărul dvs. de telefon.

Dacă sunteți aprobat, semnați acordul și încheiați verificarea. La fel ca utilizarea unui card de credit pentru magazin, întregul proces durează de la câteva secunde până la câteva minute.

Inapoi sus

Argumente pro și contra pentru finanțarea la punctele de vânzare

Pro-uri

Bună pentru cei noi de creditat: Companiile care oferă finanțare la punctul de vânzare utilizează algoritmi de tip homegrown pentru a verifica bonitatea, acordând mai puțină atenție datelor tradiționale, cum ar fi scorul dvs. de credit și istoricul. Aceștia pot cere, de exemplu, să revizuiască tranzacțiile de cont de verificare. Împrumutul poate apărea în raportul dvs. de credit, iar unele companii raportează istoricul plăților dvs., ceea ce afectează scorul dvs. de credit.

" MAI MULT: Obțineți un plan personalizat pentru a-ți construi creditul

Convenabil pentru achiziții mari, o singură dată: Împrumuturile de la punctul de vânzare sunt utile atunci când trebuie să obțineți o nouă saltea, o bucată de mobilier sau un alt element de bilet mare, dar nu aveți un card de credit sau preferați simplitatea plăților lunare fixe.

Contra

Rate ridicate ale dobânzii: În timp ce unii comercianți cu amănuntul pot oferi rate de promovare cu dobândă zero, ratele anuale procentuale de la Affirm și Bread, de exemplu, pot fi la fel de ridicate ca 30%. Veți încheia plata a 1.210 dolari pentru o chanel de 1100 dolari la Bluefly.com cu un împrumut de 12 luni de la Affirm la un APR de 18% - rata medie pentru debitorii săi, afirmă Affirm.

Tentația de a depăși: Dacă efectuați un echilibru pe cardurile dvs. de credit sau aveți alte datorii, luați un împrumut pentru o achiziție neesențială nu este o idee bună. Comoditatea finanțării de la punctul de vânzare vă poate face să vă supuneți la depășire, spune Byrke Sestok, un planificator financiar certificat la partenerii Rightirement Wealth din New York.

Se intoarce: Dacă doriți să schimbați sau să returnați cumpărarea, trebuie să lucrați în mod direct cu comerciantul cu amănuntul, nu cu creditorul. În funcție de suma de rambursare pe care o primiți, este posibil să plătiți încă o parte din împrumutul dvs. sau să riscați o lovitură de credit.

Inapoi sus

Comparați creditorii de la punctul de vânzare

Afirmă cu sediul în San Francisco efectuează doar verificări soft de credit și parteneri cu comercianții cu amănuntul, cum ar fi magazinul de mobilă Wayfair, magazinul de saltele Casper, site-ul de călătorie Expedia și altele.

Klarna, o companie suedeză, colaborează cu companii precum Lenovo și Overstock.com în SUA. Oferă două tipuri de finanțare la punctul de vânzare - o perioadă fără dobândă de 14 zile sau 30 de zile sau o linie de credit începând cu șase luni.

Acima Credit bazat pe Utah funcționează puțin diferit, din moment ce este o companie de tip rent-to-own. Compania oferă finanțare prin leasing-la-propriu pentru mobilier și aparate. Este o opțiune costisitoare pentru majoritatea oamenilor, cu excepția cazului în care vă exercitați o opțiune de a plăti din leasing mai devreme.

Afirma	Klarna	Acima
Tipul de finanțare Împrumut APRILIE 10%-30% Scor minim de credit Nici unul Termenii împrumutului 3, 6, 12, 24 sau 36 de luni Rapoarte la birourile de credit? Da, Experian	Tipul de finanțare Linie de credit APRILIE 19.99% Scor minim de credit Nici unul Linie de credit 14 zile, 30 de zile, 6 luni Rapoarte la birourile de credit? Nu	Tipul de finanțare arendă APRILIE Taxele variază Scor minim de credit Nici unul Termeni de închiriere 12 luni Rapoarte la birourile de credit? Da, Experian

Inapoi sus

Împrumuturi punctuale de vânzare vs. carduri de credit și împrumuturi personale

Finanțarea la punctele de vânzare funcționează similar cu împrumuturile personale negarantate, care se bazează pe creditul dvs. Iată o defalcare a diferențelor dintre aceste împrumuturi, cărți de credit și împrumuturi personale tipice.

	Finanțare la punctul de vânzare	Carduri de credit	Alte împrumuturi personale
Folosit pentru	Efectuarea unei achiziții la un comerciant cu amănuntul	Cumparari de zi cu zi	Orice scop (consolidarea datoriilor, achiziții mari, cheltuieli medicale)
Sumele împrumuturilor	Depinde de suma de achiziție	Limita de credit variază în funcție de punctajul și istoricul dvs.	Între 1.000 și 50.000 de dolari
Gama APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Durata împrumutului	Variază în funcție de companie; 14 zile până la 36 de luni	Lunar	2 până la 5 ani
Timpul până la finanțare	Imediat	Imediat	Până la o săptămână
Taxe	Taxă de întârziere	Taxă de întârziere	Taxa de origine, taxa de întârziere
Verificarea creditelor	Trageți ușor	Trageți greu	Trageți ușor, urmată de tragerea greu

Inapoi sus