Definirea și exemplul împrumutului

Ce este:

Sindicarea împrumutului este un proces de împrumut în care un grup de creditori oferă fonduri unui singur împrumutat.

Cum funcționează (exemplu):

Atunci când un proiect este neobișnuit de mare sau complex, acesta poate depăși capacitatea unui singur creditor. De exemplu, suma împrumutului poate fi prea mare, riscurile prea mari, garanția poate fi în locații diferite sau utilizările capitalului pot necesita expertiză specială pentru ao înțelege și gestiona. În aceste cazuri, o instituție financiară poate aduce alți creditori în tranzacție.

De obicei, sindicalizarea împrumutului limitează răspunderea fiecărui creditor la cota sa din dobânda de împrumut. În acest fel, fiecare creditor limitează valoarea împrumutului la o dimensiune gestionabilă și limitează expunerea la risc. În plus, fiecare creditor poate avea un interes colateral pentru un activ unic sau specializat de la împrumutat, cum ar fi un echipament.

Sindicatele de împrumut implică o cantitate mare de coordonare și negociere. De obicei, sindicalizările de împrumut implică o instituție financiară de plumb sau un agent sindical, care organizează și administrează tranzacția, inclusiv rambursări, taxe, raportare și respectare, precum și monitorizarea împrumuturilor. Adesea, astfel de tranzacții necesită serviciile unui specialist care sindicalizează împrumutul în numele împrumutatului; identificând creditorii în timp ce negociază termenii și condițiile și chiar reprezentând împrumutatul pe parcursul plăților. Taxele de sindicalizare a împrumuturilor pot fi costisitoare, variind între 5% și 10% din capitalul împrumutului.

De ce contează:

Sindicatele de împrumut pot fi un instrument util pentru bănci de a menține un portofoliu echilibrat de active de împrumut o varietate de industrii. Dacă un împrumut este prea mare, acesta poate excesul de portofoliu al băncii. Prin urmare, băncile pot întreprinde o sindicalizare pentru a acoperi un împrumut și pentru a-și menține echilibrul portofoliului. În același timp, sindicalizările de împrumut pot implica o mare cheltuială debitorului. În timp ce taxa de sindicalizare este de obicei finanțată, sarcina de rambursare a împrumutului și taxa de sindicalizare este împovărată în cele din urmă de împrumutat.