Millennials Vezi pro de cartele preplătite, dar ar trebui să cântărească Contra

O treime din milenii au folosit o cartelă preplătită, comparativ cu un sfert din totalul americanilor, potrivit unui studiu realizat de TD Bank în această lună. Anterior, un studiu efectuat de Wells Fargo din 2014 a constatat că patru din zece mileniali au declarat că au fost copleșiți de sarcina datoriei.

Pentru tinerii americani, popularitatea cartelei preplătite ar putea părea o oportunitate de a evita datoriile și de a depăși cheltuielile. Dar există și dezavantaje la cartelele preplătite care ar trebui, de asemenea, să fie luate în considerare.

În cazul în care cardurile preplătite sunt scurte

Taxe: În funcție de cartea preplătită pe care o aveți, vă puteți evalua o taxă atunci când vă activați cardul, încărcați bani, retrageți bani de la un ATM sau chiar verificați soldul dvs. - împreună cu o taxă de întreținere lunară. Unele cartele preplatite sunt mai ușoare pe comisioane, dar pe multe cărți se adaugă.

Credite pentru clădiri: Cardurile preplătite sunt atractive pentru persoanele care au un credit rău sau nu, deoarece nu au nevoie de un cec de credit. Dezavantajul: o cartelă preplătită nu va face nimic pentru a construi un istoric de credit pozitiv, deoarece nu atrageți bani dintr-o linie de credit. Fără această relație de credit, utilizatorii de carduri preplătite cu istoric de credit rău sau nu pot găsi în continuare dificultăți în obținerea unui împrumut în viitor.

recompense:Dacă nu sunteți în pericol de depășire a cheltuielilor și nu aveți un istoric de credit negativ, ați putea fi lipsiți de recompensele oferite de multe carduri de credit. Deși recompensele cărților de credit nu sunt o modalitate rapidă de a se îmbogăți, pot oferi stimulente pentru utilizarea responsabilă a cardurilor de credit.

O alternativă de luat în considerare

Dacă încercați să evitați datoria cărții de credit sau dacă un scor de credit rău vă împiedică să obțineți un card de credit, un card de credit securizat vă poate ajuta să vă construiți creditul pe măsură ce practicați comportamente bune de creditare.

Din zi în zi, nu veți observa diferența dintre un card de credit securizat și un card de credit negarantat. Dar există o diferență esențială: un card de credit securizat este susținut de un depozit colateral. De exemplu, dacă doriți o linie de credit de 2.000 de dolari, de obicei, veți avea nevoie de un depozit de 2.000 de dolari. În acest fel, emitentul cardului poate beneficia de garanția respectivă dacă vă implicați în plăți. De asemenea, puteți să vă retrageți depozitul când închideți contul.

Dacă aveți un credit rău sau nu, un card de credit securizat este o opțiune mai bună decât o cartelă preplătită, deoarece cei mai mulți emitenți de carduri de credit securizate raportează utilizarea dvs. către cele trei birouri naționale de credit. Cu timpul, utilizarea cardului de credit securizat responsabil poate avea un efect pozitiv asupra scorului dvs. de credit.

Deși cele mai multe carduri de credit securizate au taxe anuale, dobândesc dobânzi și nu oferă recompense, ele vă pot ajuta să vă stabiliți o poziție financiară fermă pe măsură ce practicați comportamente bune de creditare. Ele pot contribui, de asemenea, la facilitarea trecerii la un card de credit convențional, care are mai multă flexibilitate cu taxe, dobânzi și recompense.

Practici de creditare bune

Indiferent dacă alegeți un card de credit securizat, un card de credit convențional sau o cartelă preplătită, cel mai bun mod de a evita datoriile și de a depăși cheltuielile este de a învăța și de a pune în practică bune practici de creditare:

Plătiți la timp și în întregime:Lipsa unei plăți vă costă nu numai în penalități și dobânzi, dar poate, de asemenea, să fie dificil să plătiți alte datorii atunci când încercați să vă aduceți din urmă. Nerezii recomandă întotdeauna să vă plătească echilibrul la timp și în întregime în fiecare lună.

Evitați să cheltuiți prea mult:Chiar dacă plătiți integral soldul în fiecare lună, având un grad ridicat de utilizare a creditelor - soldul dvs. împărțit la limita de creditare - vă poate sugera că vă luptați să vă ocupați de obligațiile curente ale datoriilor. În general, vă recomandăm să păstrați rata de utilizare a creditului sub 30%.

Păstrați un buget: O modalitate simplă de a evita să cheltuiți mai mult decât aveți este să mențineți un buget lunar și să urmăriți cheltuielile. Acest lucru vă va permite să stabiliți limite ale cheltuielilor dvs. și să determinați unde vă puteți îmbunătăți.

Imprumut responsabil:Cu fiecare nouă plată a împrumutului, pierdeți flexibilitatea în bugetul dvs. Luați în considerare cu atenție modul în care adăugarea unui nou împrumut vă va afecta capacitatea de a plăti cheltuielile de bază și alte datorii. Nu vă fie frică să plătiți o datorie înainte de a adăuga o altă datorie.

Linia de jos

Cardurile preplătite devin din ce în ce mai populare, deoarece promovează concepte care devin din ce în ce mai importante pentru milenii, inclusiv cheltuind numai ceea ce aveți și rămâneți fără datorii. Cardurile preplătite, cu toate acestea, pot veni cu o mulțime de taxe, iar utilizatorii pot pierde ocazia de a-și construi creditul și de a câștiga recompense. Pentru cei care doresc să construiască și să mențină un credit bun, există opțiuni mai bune.

Ben Luthi este un scriitor de personal care acoperă finanțarea personală Investmentmatome . Urmați-l pe Twitter @benluthi și pe Google+ .

Imagine prin iStock.