De ce ignorarea fluxului de numerar poate ucide afacerea dvs. mică

Întreprinderile se confruntă cu multe obstacole, mai ales atunci când începem, iar fluxul de numerar este aproape de partea de sus a listei. Chiar și pentru companiile profitabile, poate fi o provocare pentru a vă asigura că mai mulți bani vin în fiecare lună decât ieșirea. Inventarul, conturile de încasat, contractele vânzătorilor și salariile trebuie gestionate în mod eficient, astfel încât companiile să nu piardă investițiile și creșterile necesare datorită lipsei de capital de lucru.

L-am întrebat pe Jeremy Office, un Delray Beach, consultant în domeniul averii din Florida, pentru întreprinzători și un membru al rețelei noastre Ask a Advisor, despre modalitățile prin care proprietarii de afaceri își pot controla fluxul de numerar și își pot dezvolta afacerile.

De ce gestionarea fluxului de numerar este importantă pentru întreprinderile mici?

Gestionarea fluxului de numerar este factorul determinant al succesului unei afaceri. Statisticile arată că 50% din întreprinderi nu reușesc. În multe cazuri, acestea sunt întreprinderi profitabile, dar își închid ușile datorită gestionării deficitare a fluxului de numerar. În timp ce preocupările principale sunt evidente, cum ar fi salarizarea salariilor sau plata unui furnizor, este vorba de efectele de combinare și combinare a gestionării fluxurilor de numerar în mod constant, care poate fi cu adevărat dăunătoare.

Iată un scenariu foarte general: Bob's Dry Cleaning este o afacere profitabilă, deci Bob decide să plătească o plată în avans pe un nou echipament. El nu acordă însă atenție fluxului de numerar, iar banii pe care i-au cheltuit pentru echipament erau necesari pentru salarizare în acea săptămână. El nu are numerarul și nu reușește să îndeplinească salarizarea (nu a fost prima dată), astfel încât șoferul său de preluare / livrare se oprește. Bob se află într-o panică și își îndreaptă atenția către pickup / delivery pentru a umple golurile, încercând în același timp să găsească un nou șofer. Bob nu are timp să apeleze la alte conturi pentru a colecta creanțele într-un timp util, deci mai multe plăți sunt amânate.

Între timp, cel mai mare client al lui Bob este nefericit, deoarece livrările sale sunt amânate și decide să găsească un alt furnizor. Următorul ciclu de salarizare ajunge și este de două ori mai mare acum. În același timp, chiria este, de asemenea, datorată, iar Bob are o nouă plată datorată achiziției de echipament pe care a făcut-o. Bob nu poate merge în două cicluri fără să-și plătească angajații, așa că acum timpul lui Bob este cheltuit pentru gestionarea plăților întârziate către proprietarul și vânzătorul de echipament și asigurându-i că va plăti ASAP.

Bob încearcă să înțeleagă cine îi datorează bani și îi cheamă să se plătească. Nu are timp să se concentreze pe obținerea de conturi noi, deci vânzările sale încep să scadă. Bob începe să-și piardă clienții, deoarece șoferul de livrare pe care la angajat din disperare nu a avut pregătirea corespunzătoare și amestecă hainele tuturor. Înainte ca Bob să știe, el este consumat de afacerea lui și nu știe la ce să se concentreze. Afacerea lui o dată profitabilă este acum pe punctul de a-și închide porțile deoarece nu mai are venituri pentru a-și susține arderea lunară.

O întreprindere mică care are nevoie să implementeze o nouă strategie - de exemplu, creșterea inventarului pentru sărbători, angajarea de noi angajați, implementarea de noi tehnologii sau achiziționarea de noi echipamente - poate face mai repede și are convingere în decizia sa dacă înțelege repercusiunile și planurile impactul fluxului de numerar. Acuzațiile de lichiditate sunt inevitabile pentru o afacere mică, dar este mult mai ușor de depășit atunci când întreprinderea anticipează și are timp suficient pentru a găsi o soluție.

" MAI MULT: Cum să obțineți capital de lucru pentru întreprinderile mici

Ce ar trebui să țină minte proprietarii de afaceri mici pentru a calcula cu exactitate fluxul de numerar?

Ei ar trebui să se concentreze pe date reale, mai degrabă decât ipotetice. Întreprinderile cu capital mic își iau adesea decizii pe baza așteptărilor de a primi bani în viitor, iar atunci când nu se întâmplă, le pot pune într-o criză de lichidități. Acest lucru nu înseamnă că nu trebuie să ții cont pentru încasări viitoare (deoarece acest lucru este important în modelarea fluxului de numerar), ci mai degrabă ar trebui să fii realist în privința momentului în care vor fi primite astfel de încasări. Dacă o factură datorată vă este datorată în 30 de zile, dar clientul a plătit întotdeauna cu întârziere de 15 zile, ar trebui să contabilizați întârzierea suplimentară atunci când proiectați fluxul de numerar.

Este important ca proprietarii de întreprinderi mici să monitorizeze continuu fluxul de numerar pentru a se asigura că așteptările lor sunt în concordanță cu ceea ce se întâmplă de fapt. Acest lucru va ajuta la construirea convingerii și încrederea în acest proces.

Care sunt câteva instrumente simple pe care întreprinderile mici le pot utiliza pentru a-și urmări fluxul de numerar?

Instrumentele pentru gestionarea fluxului de numerar sunt abundente și variază în funcție de informațiile necesare, expertiza tehnică necesară și nivelul de automatizare. Diverse site-uri web dedicate întreprinderilor mici, împreună cu aplicații de afaceri bine cunoscute, cum ar fi Microsoft Office și Google Docs, au creat șabloane standardizate care pot fi descărcate gratuit. În ultimii ani, au existat diferite platforme software și aplicații care au apărut pentru a ajuta la gestionarea fluxului de numerar. O căutare simplă pe Google va oferi o multitudine de platforme, inclusiv Pulse, Float și Up Your Cash Flow. Și multe dintre cele mai importante programe de contabilitate au început să încorporeze instrumente de gestionare a fluxului de numerar (de exemplu, Rapoartele privind fluxul de numerar al QuickBooks).

Fiecare opțiune are propriile sale puncte forte și puncte slabe, iar o întreprindere mică ar trebui să își bazeze decizia pe instrumentul pe care îl găsește cel mai eficient. Un instrument este benefic numai dacă informațiile pe care le furnizează conduc la rezultate care pot fi acționate, astfel încât, dacă o întreprindere mică constată că un instrument este prea complex sau nu este capabil să atragă informații benefice, proprietarul ar trebui să caute o altă soluție.

În general, este o idee bună să angajezi un consultant independent pentru a stabili cadrul și pentru a preda proprietarului afacerii modul de utilizare a fluxului de numerar. Aceasta oferă o resursă de apel cu întrebări și duce la o înțelegere mai profundă.

Jeremy Office este un consilier de avere pentru antreprenorii și directorul Maclendon Wealth Management, cu sediul în Delray Beach, Florida.