Numerele de bani pe care trebuie să le cunoașteți

Unele numere contează mai mult decât altele. Cât de mult faceți este important, de exemplu, dar sănătatea dvs. financiară depinde mult mai mult de cât de mult păstrați.

Cunoașterea anumitor numere vă poate ajuta să înțelegeți cât de bine transformați venitul în bogăție, precum și impactul cheltuielilor și situației fiscale asupra acelui proces. Următoarele calcule vă pot ajuta să luați decizii mai bune.

Rata dvs. de avere

Un raport al averii este o măsură a eficienței transformării venitului pe viață în bogăție.

Calculul raportului este un exercițiu-cheie în "Bani sau viața ta", un ghid pentru mișcările simple și mișcările anticipate de pensionare, publicate pentru prima dată în 1992. Autori Joe Dominguez și Vicki Robin au sugerat să adauge câștigurile anuale pe parcursul întregii vieți, raportate în declarațiile de securitate socială sau în declarațiile fiscale vechi. La acest total puteți adăuga și alte fonduri primite care nu au fost raportate către Securitatea Socială, cum ar fi veniturile din investiții și dobânzi, moșteniri, cadouri și câștiguri de joc.

Următorul pas este să calculați valoarea dvs. netă - ceea ce dețineți (valoarea activelor dvs.) minus ceea ce datorați (datoriile dvs.).

Valoarea dvs. netă împărțită la venitul pe viață, exprimată în procente, este raportul dvs. de avere - sau ceea ce trebuie să arătați pentru toți banii care curg în viața voastră. Dacă ați câștigat 500.000 $, iar valoarea dvs. netă este de 125.000 $, raportul dvs. de avere este de 25%. Dacă ați câștigat un milion de dolari și valoarea dvs. netă este de 2 milioane de dolari, rata dvs. de avere este de 200%.

Nu există nici o trecere / eșec aici. Oamenii mai tineri vor avea ratele mai mici decât persoanele mai în vârstă care au economisit și au investit de zeci de ani. Cunoașterea numărului dvs. vă poate motiva să căutați modalități de a economisi și de a investi mai mult, astfel încât raportul să crească.

Rata dvs. de cheltuieli

Cât de mult din veniturile dvs. după impozitare sunt consumate de cheltuielile de bază, trebuie să aveți? Dacă întâmpinați dificultăți în ceea ce privește îndeplinirea obiectivelor, calcularea raportului dvs. de cheltuieli poate explica de ce. De asemenea, poate fi util să știți când stabiliți dacă vă puteți permite noi plăți de împrumut sau cât de mult puteți salva într-un fond de urgență.

Cheltuielile cu nevoi trebuie să fie una care nu poate fi amânată sau omisă fără consecințe grave. Acestea includ costurile pentru adăposturi, transport, alimente, utilități, asigurare, plăți minime la împrumut și îngrijire a copilului. În cartea lor "All Your Worth", expertul în faliment (și actualul senator din Massachusetts), Elizabeth Warren și fiica ei, Amelia Warren Tyagi, recomandă să se limiteze la 50% din veniturile după impozitare.

O limită de 50% nu este ușor de realizat, dar eliberează bani pentru "dorește" (30%) și economii sau rambursarea datoriilor (20%). Lipirea unui buget de 50/30/20 ajută, de asemenea, oamenii să supraviețuiască mai bine pierderii de locuri de muncă și altor eșecuri economice, limitându-și cheltuielile generale. Având un fond de urgență egal cu trei luni în valoare de cheltuieli must-have este un obiectiv bun, după ce ați ajuns la cale cu economii de pensii și au plătit datorii dificile, cum ar fi cardurile de credit. Orice împrumuturi pot fi accesibile în cazul în care plățile nu împing cheltuielile dvs. trebuie să depășească pragul de 50%.

Ratele dvs. de impozitare

Gradul dvs. de impozitare nu indică valoarea impozitelor plătite asupra venitului dvs. total. În schimb, plafonul (numit și rata de impozitare marginală) reflectă cât de mult a pretins unchiul Sam de ultimul dolar pe care l-ați câștigat. Dacă sunteți un singur dosar în colecția federală de impozitare de 25%, primele $ 9.275 din venitul dvs. impozabil 2016 sunt impozitate la rata de 10%, următoarele 28.375 dolari la 15% și suma de peste 37.650 dolari la 25%.

Clasamentul dvs. determină valoarea deducerilor detaliate și a investițiilor avantajate din punct de vedere fiscal. Cineva aflat într-o categorie mică de impozitare, de exemplu, nu obține prea multă valoare din remiteri, cum ar fi deducerea dobânzilor ipotecare sau investiții, cum ar fi obligațiuni municipale sau anuități variabile, care pot beneficia persoanele din paranteze mai mari.

Viitorul dvs. de taxe contează, de asemenea. Dacă anticipați că vârsta dvs. va scădea în pensionare - ceea ce se întâmplă pentru majoritatea oamenilor, conform experților - făcând contribuții deductibile la conturile individuale de pensionare acum este un plan bun, deoarece impozitele de la aceste contribuții probabil vor depăși orice taxe pe care le veți plăti viitoarele retrageri ale IRA. Dacă vă așteptați ca rata marginală de impozitare să fie mai mare la pensionare, ar putea fi un plan mai bun pentru a contribui la un Roth IRA, care oferă retrageri fără taxe la pensie.

Stocul dvs. de impozitare, ca ratele dvs. de cheltuieli generale și de avere, se poate schimba în timp. Verificați regulat aceste numere pentru a vă menține viața financiară.

Liz Weston este un planificator financiar și un cronicar certificat la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.