Secretele tale de bani te ucid

Scriitorul Neal Gabler a rupt tabu-ul "nu vorbi despre bani" în primăvara acestui an cu un articol din Atlantic, "Rușinea secretă a americanilor de clasă medie". Acum vrea ca toată lumea să înceapă să vorbească.

"Ideea de a nu reuși financiar în America este un astfel de stigmat", spune Gabler, care a dezvăluit în articol că era printre milioane de adulți care nu au avut economii pentru a acoperi o situație de urgență de 400 de dolari. "Acesta este motivul pentru care oamenii nu vorbesc despre asta, deoarece își iau eșecul personal."

Cu toate acestea, stresul financiar este epidemic. Aproape trei sferturi dintre adulții americani au recunoscut că s-au simțit stresați în legătură cu banii, iar 22% au raportat un stres extrem într-un studiu din 2015 comandat de Asociația Psihologică Americană "Stress in America: Paying With Our Health".

O treime dintre respondenți au afirmat că lipsa banilor ia împiedicat să trăiască un stil de viață sănătos și că 12% au omis să meargă la medic când aveau nevoie de îngrijire medicală din cauza preocupărilor financiare.

Stresul financiar poate fi mortal

Alte studii au arătat că stresul financiar poate fi letal.

• Grijile de bani au fost legate de rate mai mari de mortalitate in randul pacientilor cu cancer si a celor cu boli de inima.
• Un studiu pentru guvernul australian a constatat că stresul financiar prelungit a fost un predictor puternic al obezității ulterioare. Obezitatea este asociată cu rate mai mari de deces. De fapt, un studiu publicat in Jurnalul American de Sanatate Publica a constatat ca adultii obezi au fost cu 20% mai multe sanse de a muri in timpul perioadei de studiu de 14 ani decat adultii cu greutate normala.
• Adăugând insultă la rănire, stresul financiar pare, de asemenea, să facă oamenii să pară mai în vârstă, potrivit unui studiu publicat în "Cercetarea privind îmbătrânirea".

În ciuda permeabilității sale, majoritatea oamenilor nu dezvăluie presiunile financiare cu care se confruntă. Într-un studiu comandat de Umpqua Bank, 77% dintre respondenți au declarat că nu vorbeau despre stresul lor în bani, adesea pentru că erau rușinați sau rușinați sau credeau că nimeni nu ar înțelege.

"Cu toate acestea, din cei 23% dintre cei care au vorbit despre asta, 70% dintre ei s-au simțit mai bine după ce au făcut acest lucru", spune Eve Callahan, vicepreședinte executiv al comunicațiilor corporatiste al Umpqua. "Ei s-au simțit mai puțin stresați, au simțit că au mai mult, o capacitate mai bună de a lua decizii financiare și de a-și trăi viața într-un mod care ar fi sănătos pentru ei".

Sondajul a determinat banca să lanseze o serie de podcast-uri, "Deschideți contul cu SuChin Pak", pentru a explora povesti personale despre bani, inclusiv despre Gabler. Banca a creat, de asemenea, un site web, MadeToGrow.com, pentru a oferi oamenilor resurse pentru începerea propriilor conversații.

Un pas simplu: vorbește despre asta

Ideea că vorbirea poate ajuta la stres nu este nouă. Cercetarea efectuată de James W. Pennebaker de la Universitatea din Texas, la Austin și alții, a constatat că vorbirea sau scrierea despre evenimentele traumatice pot să atenueze stresul, să îmbunătățească funcția imună și să conducă la o mai bună sănătate.

Gabler, pentru unul, se bucură că sa deschis.

"Sunt o persoană extrem de privată. … nu scriu niciodată despre mine ", spune Gabler. "Mi-am rupt propriul tabu pentru că am crezut că există alți oameni care sunt într-o situație similară și că îi vor ajuta să știe că nu sunt singuri".

Gabler a scris că, în pofida unor apariții ale succesului, a jonglat cu creditori, a debitat contul bancar și a scăzut până la ultimii 5 dolari, în așteptarea unui salariu pentru a ajunge. El are o mulțime de companii: Rezerva Federală a spus în luna mai că 46% dintre adulții din S.U.A. fie nu au putut acoperi o cheltuială de urgență de 400 USD, fie ar trebui să împrumute sau să vândă ceva pentru a face acest lucru.

Este teribil, deoarece 60% din familii experimentează un șoc financiar într-un anumit an, ceea ce poate face dificilă realizarea de scopuri, potrivit cercetărilor de la Trusturile Pew Charitable.

Chiar și o mică cantitate de economii poate ajuta oamenii să previi aceste șocuri. Un studiu efectuat de Institutul Urban a constatat că economiile în intervalul de 250 până la 749 dolari au fost suficiente pentru a reduce dramatic șansele ca o familie cu venituri mici să fie evacuată sau să sufere alte greutăți grave după scăderea veniturilor. Cercetatorii estimeaza ca familiile cu venituri medii au nevoie de cel putin 2.000 de dolari, iar familiile cu venituri mai mari de 5.000 de dolari, dar un fond de urgenta de 400 $ sau 500 de dolari poate acoperi multe urgente minore si poate spori stabilitatea financiara.

Veniturile stagnante fac lucrurile mai rele

Americanii nu sunt legați deoarece cheltuiesc prea mult pe latte și pe iPhone. În ciuda unei creșteri extrem de necesare în 2015, venitul mediu pentru gospodăriile din S.U.A. este încă sub vârful din 1999, potrivit Biroului de recensământ.

Veniturile constrânse au contribuit la erodarea bogăției americanilor. Valoarea medie netă pentru persoanele din chintila mijlocie a veniturilor - cele cu venituri în 2013 de 40.500 de dolari până la 63.100 de dolari - a scăzut cu 19% în dolari ajustați la inflație între 1998 și 2013, potrivit Studiului Federal al Finanțelor consumatorilor. Oamenii care au scăzut într-un ritm economic au pierdut și mai mult. Valoarea netă medie pentru cei din cea de-a doua cea mai mică chintila a veniturilor - care în 2013 a însemnat venituri de la 23.300 dolari la 40.499 dolari - a scăzut cu 53%.

În ciuda acestor tendințe economice masive, oamenii cred că sunt singurii responsabili pentru stresul lor financiar, spune Gabler.

"Noi credem că suntem noi toți, că am făcut ceva greșit", spune Gabler. "Trebuie să schimbăm acest lucru sau vom fi nebuni".

Liz Weston este un planificator financiar și un cronicar certificat la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.