ID-urile municipale pot deschide ușile bancare

Nou: Deschide un cont de depozit fără să vii la bancă

Cuprins:

Beneficiile ID-urilor municipale
Oportunități pentru instituții
Băncile sunt prea scumpe
ID-uri combinate cu cartele preplătite
Dezavantaje ale ID-urilor hibride
Costurile pot fi un factor decisiv
S-ar putea sa-ti placa si:
Comparați ratele și conturile:

Incluziunea financiară pentru banca nebancată poate avea acces la cartea de identitate oficială.

Fără identificarea emisă de guvern, nici măcar nu puteți deschide un simplu cont de verificare. Deci, pentru mulți, fără a avea identitate, înseamnă a merge "fără bancă" - a trăi fără confortul și securitatea unui cont bancar. Pentru a ajuta locuitorii să participe la economie, principalele orașe din SUA de la Washington la Los Angeles eliberează cărți de identitate oficiale celor care au nevoie de ele.

Beneficiile ID-urilor municipale

Imigranții imigranți, cetățenii transgender, populațiile fără adăpost și alte persoane marginalizate pot lupta pentru a obține documente de identitate adecvate.

A avea acces la cardurile de identitate este un pas important nu numai pentru a scăpa de rândurile bancilor nebancare, ci și pentru a participa la societate în ansamblu, spune Marisabel Torres, analist politic pentru Consiliul Național La Raza, cea mai mare organizație de advocacy Latino. "Copiii își vor aminti:" Am reușit să obținem o carte de identitate a orașului "sau" Am reușit să deschidem un cont bancar ", spune Torres. "Este o lecție de durată care se va lipi de oameni".

Oportunități pentru instituții

Nu toate băncile și uniunile de credit acceptă ID-urile comunale. De la San Francisco la New York, fiecare oraș cu un astfel de program menține o listă de companii care acceptă cărțile ca dovadă a faptului cine sunteți. Listele sunt scurte și nu includ băncile mari.

Cu toate acestea, aceste carduri recent emise creează un fond neexploatat de potențiali clienți pentru bănci și uniuni de credit, spune Torres. Ea spune că băncile trebuie să gândească diferit despre modul în care pot apela la astfel de consumatori.

"Pentru ca o instituție financiară să intre pe această piață", spune Torres, "trebuie să construiască o bună voință în comunitate".

Cuvântul de gura rămâne o influență puternică atunci când vine vorba de reputația întreprinderilor care deservesc o mare parte a comunităților Latino și a imigranților, deoarece resursele de informație cu privire la chestiunile financiare pot fi mai limitate, spune Torres. De exemplu, ea spune: "Dacă cineva are o experiență bună cu un corespondent, atunci va exista o linie pentru acel contabil la bancă pentru că cineva le-a recomandat."

Băncile sunt prea scumpe

Chiar și cele mai de bază conturi de verificare vin cu taxe la multe bănci. Aceste costuri ar putea să scadă în continuare banii nebancari, indiferent de accesul acestora la identificare.

Când oamenii plătesc salariul de plată, costul de întreținere a unui cont bancar va menține multe, spune JB Donaldson, vicepreședinte pentru soluțiile strategice pentru cardul de la Xerox. Această societate oferă servicii de plată prin card de debit, de credit și de plată cu card.

"Există instituții financiare care percep taxe pentru fiecare factură pe care o plătiți", spune Donaldson. "Oamenii nu-și pot permite acest lucru atunci când au nevoie de hrană, adăpost și îmbrăcăminte. Ei nu își pot permite extra 50 de cenți să fie scoși din contul lor."

ID-uri combinate cu cartele preplătite

Unele orașe, inclusiv Oakland și Richmond, California, oferă ID-uri hibride care servesc și ca carduri de debit preplătite. Acest tip de plastic înlocuiește adesea serviciile financiare tradiționale, cum ar fi verificarea conturilor în rândul clienților nebancari și a celor bancari - cei care au un cont bancar, dar oricum folosesc servicii financiare alternative.

Cardurile de debit preplatite cresc în popularitate, potrivit unui studiu publicat anul trecut de Trusturile Pew Charitable. Aproximativ 41% din utilizatorii cardurilor de debit preplătite nu au un cont de verificare, a constatat, dar mai mult de jumătate dintre aceștia, 58%, spun că speră să aibă o singură dată.

"Beneficiul folosirii acestui card, spre deosebire de înscrierea într-un cont bancar, este cu o cartelă preplătită, o cumpărați, o încărcați și o utilizați atunci când aveți nevoie", spune Torres.

Cardurile de debit hibride ID-prepaid permit oamenilor să transfere bani într-o manieră mai sigură decât în numerar, fără necesitatea de a avea un cont bancar. "Având un singur vehicul multifuncțional care funcționează și este acceptat pretutindeni este foarte important", spune Donaldson.

Dezavantaje ale ID-urilor hibride

Ideea de a combina un card de debit preplătit cu un ID are detractorii săi. Uniunea Consumatorilor, de exemplu, a susținut că cardurile de debit preplătite oferă utilizatorilor "termeni mai puțin de dorit" prin scrisorile trimise Ligii Naționale a Orașelor în mai 2013. Acești termeni pot include taxe ridicate, multiple sau confuze, protecție inadecvată împotriva furtului, și asigurarea insuficientă sau inexistentă a contului.

"Știu că guvernele municipale sunt bine intenționate, dar, din păcate, cardurile preplătite vin cu taxe pe care nu ar trebui să le vină", spune Andrea Luquetta, avocat al politicii pentru Coaliția de Reinvestire din California. Grupul promovează accesul egal la servicii bancare și alte servicii financiare pentru comunitățile cu venituri mici și comunitățile de culoare.

"În măsura în care guvernul încearcă să dezvolte un produs de servicii financiare de înlocuire, nu ar trebui să existe un nivel de clasa a doua", spune Luquetta. Consumatorii au nevoie de mai multă educație despre taxe înainte de a utiliza carduri de debit preplătite, spune ea

"Nu vă pot spune cât de mulți oameni vorbesc că nu știu despre rețelele ATM corecte și greșite", spune ea. "Dacă ATM-ul dvs. în rețea are un nume obscur, sau nu știți cum să evitați aceste taxe, atunci de fiecare dată când mergeți la un ATM, plătiți taxa de tranzacție".

Costurile pot fi un factor decisiv

Costurile cardurilor de debit preplătite se situează cel mai greu pe grupurile vulnerabile, spune Donaldson.

"Unele agenții spun că constituentul trebuie să plătească pentru toate acestea", spune ea. "Dacă populația pe care încercați să o vizați nu are prea multe bani, îi puteți ajuta. Cred că agenția ar putea ajuta să subscrie la unele dintre ele."

Din moment ce programele de identificare municipală sunt atât de noi, există puține date care să le arate impactul asupra comunităților sau dacă aduc mai mulți oameni în mainstreamul financiar.

Cu toate acestea, nu există nicio îndoială că taxele rămân un factor major de descurajare, spune Torres. Ea nu știe cât de mult ar fi dispus să plătească pentru serviciile financiare o persoană tipică nebancată. Dar ea spune că un lucru este sigur: "Dacă ceva este prea scump, oamenii nu o vor folosi."

Anna Helhoski este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @AnnaHelhoski și pe Google+ .

Poster pentru cartea "idNYC" prin intermediul primăriei din New York City