Introducere în sistemul bancar online și mobil

Tehnologia redefinește modul în care consumatorii se ocupă de finanțe. Banca online este acum cel mai bun mod de a interacționa cu o bancă sau o uniune de credit, americanii bătăind sucursale, telefoane, aplicații mobile și ATM-uri.

Banca online a fost favorizată de 32% dintre clienții băncii chestionați în 2015 de către Asociația Americană a Băncilor. Iar atunci când un sondaj Gallup din 2015 le-a cerut clienților băncii să renunțe mai degrabă la serviciile bancare mobile și online sau la accesul personal la filiale și centre de apel, 53% au spus că vor renunța la atingerea personală.

" MAI MULT: Site-ul nostru cel mai bun conturi de verificare on-line

Avantajele serviciilor bancare online

În timpul zilei, orele bancherilor au limitat capacitatea oamenilor de a-și gestiona banii. Acum, 74% dintre clienți folosesc serviciile bancare online, conform Rezervei Federale, și pot accesa în siguranță conturile lor zi sau noapte.

Când vă conectați la contul securizat de pe computer sau de pe tabletă, puteți vedea declarațiile de cont curente, căutați pe cele vechi și examinați tranzacțiile recente. Puteți transfera bani între conturi, gestiona și plăti facturile și multe altele. Unele bănci vă permit să vizualizați mai multe conturi, inclusiv carduri de credit, toate într-un singur loc.

Serviciile bancare online vă pot ajuta, de asemenea, să păstrați tab-urile mai aproape de banii dvs. De exemplu, vă puteți înscrie pentru a obține alerte cu sold redus prin e-mail sau text, pentru a vă reduce riscul de descoperit de cont și taxe. Dacă optați doar pentru declarații electronice, instituția dvs. poate renunța la anumite taxe de cont, deoarece economisește costul tipăririi și expedierii ziarelor.

" MAI MULT: Site-ul nostru de cele mai bune bănci și uniunile de credit pentru mobil banking

Băncile online numai

Unele bănci au rămas fără ramură. Cu puține sau fără sucursale pentru personal și întreținere, băncile online, cum ar fi Ally și Synchrony, trec o parte din economiile de-a lungul clienților, sub formă de rate mai mari ale dobânzii și structuri de taxe mai mici. Unele bănci on-line plătesc ratele dobânzii de 1% sau mai mult pe conturile de economii, în comparație cu rata medie globală de 0,06% oferită de bănci.

Deoarece nu există sucursale, faceți depozite prin intermediul depozitelor directe, transferurilor bancare sau depozitelor de cecuri mobile. Unele bănci online oferă rețele de ATM gratuite și pot să vă ramburseze pentru taxele efectuate la ATM-ul altei bănci. Dacă randamentul ridicat este o prioritate pentru dvs. și sunteți confortabil să conduceți cea mai mare parte a afacerii dvs. online - și niciodată să mergeți la o sucursală - o bancă online ar putea fi o alegere bună.

" MAI MULT:Site-ul nostru cel mai bun online conturi de economii randament

Mobile banking face câștiguri

Rar folosit doar acum cinci ani, banca mobilă este acum metoda preferată pentru 12% dintre clienții băncii, potrivit asociației bancare. Prin conectarea la bănci prin intermediul telefoanelor mobile, consumatorii pot obține feed-ul în timp real al informațiilor privind soldul și al notificărilor. În ultimul an, potrivit Rezervei Federale, 63% dintre utilizatorii de servicii de telefonie mobilă și-au verificat soldul înainte de a face o achiziție mare - și 53% dintre aceștia au decis să cumpere pe baza acestor informații.

Cu toate acestea, cea mai rapidă creștere a utilizării serviciilor de telecomunicații mobile depune cecuri cu ajutorul unei camere de telefon mobil, care poate economisi bani și bani pe care le va face o excursie la o sucursală sau un bancomat. Transferul banilor între conturi și stabilirea plăților pentru facturi sunt, de asemenea, caracteristici populare.

Bănci cu mobilitate mobilă: opțiuni de generație următoare

Pentru cei care trăiesc prin smartphone-urile lor, o nouă generație de companii oferă conturi bancare de bază eficiente, proiectate pentru a fi utilizate în principal prin intermediul unei aplicații. Unele sunt destinate utilizatorilor care nu au un cont bancar tradițional sau care se bazează pe servicii financiare alternative.

Spre deosebire de băncile tradiționale, startup-urile mobile de tip bancar, cum ar fi Simple, GoBank și Moven, oferă conturi limitate pe care le puteți utiliza în mișcare. Dacă sunteți un dezvoltator digital nativ sau tehnic devreme, vă puteți bucura de oferte cum ar fi bugetarea și instrumentele de economisire care sunt menite să aprofundeze angajamentul dvs. cu finanțele dumneavoastră.

O altă remiză este că aceste servicii financiare nu au multe taxe bancare tradiționale, cum ar fi taxele lunare de întreținere și taxele de descoperit de cont. Unele sunt concepute pentru a nega o tranzacție dacă nu aveți destui bani, decât să vă plătiți ceva și apoi să vă dați cu o taxă mare.

Majoritatea băncilor mobile numai sunt deținute sau susținute de bănci membre FDIC. Asta înseamnă că depozitele dvs. vor fi asigurate integral de guvern, ca și în cazul unei bănci tradiționale.

Securitatea bancară digitală

Instituțiile financiare și consumatorii sunt conștienți de securitatea cibernetică ca urmare a unui șir de încălcări ale datelor care afectează băncile mari. Industria bancară investește puternic în tehnologia de securitate atât pentru sectorul bancar online, cât și pentru cel mobil, iar informațiile despre cont sunt păstrate în spatele unor firewall-uri instituționale și criptate la standarde puternice.

Deși se produce o fraudă de identitate, consumatorii nu sunt, de obicei, răspunzători pentru tranzacții frauduloase dacă raportează tranzacțiile către instituția financiară în termen de 60 de zile de la primirea declarației lor lunare.

Jeanne Lee este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.