Ce să faci dacă nu îți poți plăti primele de asigurare de viață

Când cumpărați o poliță de asigurare a vieții întregi, intenționați să o păstrați pentru totdeauna. Din păcate, primele pot deveni imposibil de gestionat dacă aveți un venit fix sau vă pierdeți locurile de muncă.

Cu asigurarea de viață pe termen lung, în general, vă pierdeți total beneficiul dacă nu reușiți să plătiți prima de plată. Cu polițe permanente de asigurare de viață, cum ar fi viața întreagă, cu toate acestea, pot exista modalități de a menține acoperirea, chiar dacă nu puteți ține pasul cu primele. În cele din urmă, puteți reevalua asigurarea de viață și puteți constata că este mai bine să renunțați la politica dvs. totală, dar există alternative care ar trebui explorate mai întâi.

Păstrați polița de asigurare de viață

Dacă aveți o proprietate mare sau aveți în continuare persoane aflate în întreținere, probabil că veți dori să vă păstrați întreaga asigurare de viață sau un alt tip de plan permanent în vigoare. În acest caz, puteți să:

Plata primelor cu valoarea în numerar. Dacă ați deținut o poliță de asigurare de viață permanentă timp de mai multe decenii, ar fi trebuit să construiți o valoare semnificativă în numerar, pe care o puteți utiliza pentru a plăti prime. Rețineți că scăderea valorii în numerar va reduce cuantumul beneficiului pentru deces dacă nu îl veți plăti înapoi și dacă veți diminua prea mult valoarea de numerar, politica dvs. va dispărea. Cu toate acestea, un cuantum redus pentru deces este mai bun decât nici un beneficiu de deces.

Plata primelor cu dividendele. Unele polițe de asigurare de viață permanentă plătesc dividende pentru investițiile din poliță. Puteți, de asemenea, să le utilizați pentru a compensa primele.

Reduceți suma față de poliță. Majoritatea companiilor de asigurări de viață vă vor permite să reduceți cuantumul prestațiilor pentru deces, în schimbul unei prime mai mici. Dacă reduceți suficient suma de politică de asigurare de viață permanentă, transportatorul dvs. vă poate considera că ați "plătit" și vă permiteți să renunțați în întregime la plata primelor. De asemenea, este posibil să renunți la piloții de poliție - suplimente la asigurarea de bază - pentru a vă reduce costurile lunare.

" MAI MULT: Definiția primei de asigurare

Utilizați un călăreț dacă sunteți eligibil. Dacă un handicap vă împiedică să lucrați și faceți dificilă plata primelor, este posibil să aveți un călăreț care vă poate ajuta. Renunțarea la călărețul premium vă permite să vă opriți plata facturii, dar păstrați beneficiile în vigoare, atâta timp cât handicapul dvs. respectă regulile transportatorului.

Trecerea la asigurarea de viață pe termen. În unele cazuri, puteți să vă întrerupeți politica permanentă de viață, să luați valoarea în numerar (minus orice comision pentru anulare) și să utilizați banii pentru a cumpăra o politică de termen. Amintiți-vă că termenii de asigurare de viață sunt mai puțin costisitori decât cei pentru polițele de viață permanente, dar primiți doar un beneficiu de deces dacă vă muriți în termenul acoperit de poliță.

Renunțând la politica dvs.

Dacă ați plătit cheltuielile majore și copiii dvs. sunt independenți, este posibil să nu mai aveți nevoie de asigurare de viață. Este cu siguranță un bonus frumos pentru beneficiarii dvs., dar dacă va afecta bugetul dvs., vă recomandăm să renunțați la politică.

Dacă ați construit o valoare în numerar în politica dvs., anularea - sau "renunțarea" - poate deveni puțin mai puțin dureroasă. Agentul dvs. sau compania de asigurări vă pot spune valoarea curentă de predare a politicii dvs. Orice bani pe care îl primiți din câștigurile politicii dvs. vor fi impozabile.

Linia de jos

Nu mai aveți nevoie de asigurare de viață? Nu există niciun motiv pentru a menține o politică în vigoare, mai ales dacă vă subliniază financiar. Dar dacă aveți nevoie de acoperire, faceți tot ce este mai bun pentru a vă menține politica. Cumpărați unul nou mai târziu va însemna prime mai mari, în funcție de vârsta înaintată.

Chiar dacă vechea dvs. companie de asigurări de viață este de acord să vă restabiliți politica, probabil că va necesita un nou examen medical și vă va cere să plătiți cu preludiu primele ratate. Dacă sunteți interesat să reintroduceți o politică expirată, consultați-vă cu agentul sau compania de asigurări, deoarece adesea există o limită de timp pentru această caracteristică.

Asigurarea permanentă de viață nu este ieftină, dar dacă doriți să păstrați politica, adresați-vă agentului sau asigurătorului pentru mai multe sugestii.

Alice Holbrook este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @aliceInvestmentmatome .

Imagine prin iStock.