Cum să raportați venitul pe aplicația dvs. de credit
CUM SA ITI FACI CANAL DE YOUTUBE???
Cuprins:
- Ceea ce contează ca venit
- pentru cei cu vârsta de 21 de ani și peste
- Pentru cei sub 21 ani
- Ce nu contează ca venit
- Atunci când emitenții verifică venitul
- Modelarea veniturilor
- Rapoarte financiare
- Ce se întâmplă dacă venitul estimat este oprit
- Linia de jos
Dacă aveți un loc de muncă cu un salariu fix anual, raportarea veniturilor dvs. pe aplicațiile cărților de credit este ușoară. Dar, pentru milioane de studenți, părinți care stau la domiciliu, muncitori pe oră și salariați independenți, raportarea venitului anual este mult mai complicată.
Vrei să spui adevărul, dar cererile rareori clarifică modul în care ar trebui să calculezi un astfel de număr. Ce este un consumator onest să facă?
Ceea ce contează ca venit
Înainte de Actul de Credit CARD din 2009, se părea că toți cei cu un impuls ar putea obține o linie de credit mare. Astăzi, nu mai este cazul. Legea CARD cere creditorilor să acorde credite numai atunci când cred că împrumutatul are capacitatea de a le rambursa. Veniturile pe care le raportați cu privire la cererea dvs. de card de credit este într-un fel creditorii să decidă cât de mult credit ar trebui să se extindă la dvs., dacă este cazul.
pentru cei cu vârsta de 21 de ani și peste
Potrivit unui amendament la Legea CARD, debitorii de peste 21 de ani pot enumera orice venit la care au "așteptări rezonabile de acces". Această definiție largă include:
- Venitul personal
- Venituri de la un soț sau partener
- Indemnizații și cadouri
- Distribuțiile fondului de încredere
- Burse și granturi
- Dividende ale fondurilor de pensii
- Venituri din asigurările sociale
Ai un copil la facultate? Vedeți cum îi puteți ajuta:
Pentru cei sub 21 ani
Împrumutații cu vârste cuprinse între 18 și 20 ani pot raporta numai venituri independente, care de obicei includ:
- Venituri personale, inclusiv alocații regulate
- Burse și granturi
În prezent, nu există orientări juridice specifice cu privire la modul în care trebuie calculat venitul neregulat. Dar, în general, trebuie să raportați numai venituri care pot fi verificate prin declarații fiscale, o scrisoare sau alt document.
"Utilizați bunul-simț", spune Ira Rheingold, director executiv al Asociației Naționale a Avocaților Consumatori. "Dacă nu puteți dovedi că venitul există, nu ar trebui să îl înscrieți".
Rețineți, atunci când emitentul dvs. vă alocă o limită de credit bazată pe venitul dvs., nu este o scădere a încredere. Dacă implicit, creditorul dvs. nu va fi acolo pentru a vă prinde; va cere banii înapoi.
MAI MULT: Investmentmatome cele mai bune carduri de credit pentru studenții de colegiu
Ce nu contează ca venit
Nu este o idee bună să precizați ca împrumut bani ca împrumut, inclusiv împrumuturi pentru studenți. Deși nu există o lege specifică împotriva acesteia, o astfel de raportare ar contraveni spiritului și intenției clauzei "capacitatea de plată" din Legea CARD, spune Rheingold, și ar putea afecta finanțele.
"Este datorie, nu este venit", spune el despre banii împrumutați. "În mintea mea, este o idee foarte rea, care se învecinează cu absurdul".
Când împrumuturile sunt datorate, returnarea soldului de pe cardurile dvs. se poate dovedi dificilă.
Atunci când emitenții verifică venitul
Majoritatea emitenților de carduri folosesc veniturile declarate ale consumatorilor la cererile de emitere a unui card. Dar, în unele cazuri, creditorul dvs. vă poate cere să vă verificați venitul sau să utilizați un algoritm de modelare a veniturilor pentru a estima câștigurile dvs., explică Natalie Daukas, manager senior de produs la Experian.
Modelarea veniturilor
Modelele de modelare a veniturilor, produse de birourile de credit, estimează venitul pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit. Creditorii utilizează de obicei aceste elemente pentru a verifica dublu veniturile declarate sau pentru a determina creșterile liniei de credit pe conturile existente, spune Daukas. Pentru companiile de cărți de credit, aceste estimări reprezintă o modalitate ușoară de a evalua rapid situația financiară a împrumutatului, fără a solicita acces la documentele fiscale și alte verificări.
Rapoarte financiare
Dacă cheltuiți foarte mult sau solicitați mai multe carduri într-un timp scurt, unii creditori vor executa ceea ce se numește o revizuire financiară pentru a vă verifica veniturile. Astfel de revizuiri sunt costisitoare pentru creditori pentru a efectua, totuși, și tind să fie rare.
În timpul unei astfel de examinări, vi se poate solicita să furnizați declarații fiscale și alte documente pentru a vă verifica veniturile. Dacă nu puteți furniza o dovadă a venitului dvs. raportat, creditorul vă poate reduce limitele de credit sau vă închide conturile.
Ce se întâmplă dacă venitul estimat este oprit
Estimarea venitului dvs. anual cu bună-credință și a venit pe scurt este complet de înțeles. Inventarea veniturilor din activități independente, majorarea semnificativă a venitului dvs. real sau listarea unui angajator inexistent, totuși, este o chestiune diferită.
În cazul în care un creditor poate dovedi în instanță că ați comis fraudă atunci când solicitați o anumită carte, aceasta ar putea face ca această datorie să nu poată fi descărcată într-o procedură de faliment, spune Scott Maurer, profesor asociat de drept la consumatori la Universitatea Santa Clara. În cazuri foarte rare, oamenii au fost de asemenea condamnați pentru fraudă pentru că mintau despre venitul pe care l-au făcut prin aplicațiile cărților de credit, ducând la amenzii abrupte și la închisoare.
Dar dacă v-ați raportat venitul în măsura în care știți, nu vă faceți griji în legătură cu acest lucru.
"Falsificarea fraudei nu este ușoară și un consumator care afișează cu adevărat venitul lunar care se întâmplă să fie neregulat nu se va apropia de pierderea unui astfel de costum", spune Maurer.
Linia de jos
Afișarea tuturor veniturilor la care aveți acces vă poate ajuta să vă asigurați o linie de credit mai mare și, prin urmare, mai multă putere de cheltuire. Dar nu înseamnă că ești imună la suprasolicitare. Împrumutați cu ușurință, încercați să evitați un echilibru și să vă reglați bugetul dacă vă confruntați cu o schimbare neașteptată a venitului, cum ar fi pierderea locului de muncă sau reducerea salariilor.
Creditorul dvs. va face doar atât de mult pentru a vă preveni de neplată, pe baza veniturilor dvs. declarate. Restul depinde de tine.
Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .
Imagine prin iStock.
