O opțiune bună de economii pentru pensionari pentru persoanele care desfășoară o activitate independentă

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Indiferent dacă sunteți un antreprenor nou sau un proprietar de afaceri cu experiență, activitatea pe cont propriu aduce propriile sale provocări. Una dintre provocările cheie este salvarea pentru pensionare. Într-un loc de muncă tradițional, puteți avea un întreg departament de resurse umane care să aibă grijă de planificarea dvs. pentru pensie, dar este o minge diferită atunci când alegeți un plan pentru dvs.

Printre opțiunile de pensionare disponibile, planurile Solo 401 (k) merită luate în considerare, datorită limitelor lor ridicate de contribuție, investițiilor flexibile și abilității de a face contribuții Roth după impozitare.

Iată câteva motive pentru care proprietarii de afaceri independenți ar trebui să ia în considerare planurile Solo 401 (k).

Limite mai mari

Deoarece profesionistul care desfășoară o activitate independentă poartă pălăria dublă atât a angajatorului, cât și a angajatului afacerii, limitele de contribuție pentru un Solo 401 (k) includ atât amânarea angajaților (până la 18.000 dolari pe an, plus până la 6.000 dolari în avans contribuții pentru cei peste 50 de ani) și contribuțiile patronale pentru angajatori (până la 25% din veniturile din afaceri, în funcție de structura sau tipul de activitate).

Combinând aceste două limite, limitele Solo 401 (k) pentru anul 2016 sunt de 53.000 $, plus o contribuție de câștig de 6000 $ pentru profesioniștii cu vârsta de 50 de ani sau mai mult, pentru un total de 59.000 $.

În cadrul unui plan alternativ de economii pentru pensionari pentru proprietarii de afaceri, Pirateria simplificată a angajaților (IPS), contribuțiile se limitează la 25% din venitul întreprinderii sau la 53 000 de dolari pentru anul 2016. Lipsa unor amânări de salariu sau a unor contribuții suplimentare limitele globale de contribuție ale unui SEP-IRA în comparație cu un plan Solo 401 (k).

Iată un exemplu în care Solo 401 (k) duce la limite superioare: Să presupunem că ați avut un venit de afaceri de 100.000 $. Cu un Solo 401 (k), poți să faci contribuții de împărțire a profitului de până la 25.000 de dolari, împreună cu contribuțiile angajaților la amânare de 18.000 de dolari, în valoare totală de 43.000 $. Pe de altă parte, un SEP-IRA vă va permite să faceți doar o contribuție de împărțire a profitului de 25.000 de dolari, limitând astfel economiile la pensie.

Opțiuni de investiții alternative

Un plan de pensionare Solo 401 (k) auto-directionat ofera investitii alternative, inclusiv imobiliare, impozite, acte fiscale, ipoteci, fonduri private, creditare personala, metale pretioase si investitii traditionale in actiuni sau obligatiuni. Aceste investiții alternative vă ajută să vă diversificați portofoliul și să obțineți profituri competitive.

Cu toate acestea, aceste vehicule de investiții și alternative necesită o înțelegere a principiilor de bază ale acestora. Asigurați-vă că vă educați înainte de a investi în acestea și, dacă este necesar, obțineți un aviz expert.

Creșterea amânată a impozitelor

Ca toate planurile de 401 (k), cu un plan Solo 401 (k), economiile dvs. de pensii se bucură de o creștere a amortizării fiscale. Datorită interesului compus și creșterii constante a acțiunilor în timp, aceasta ar trebui să fie o investiție solidă. Dobânda compusă este unul dintre factorii cheie care determină dimensiunea fondului dvs. de pensii. În cuvintele pretinse ale lui Albert Einstein, "cea mai puternică forță din univers este un interes complex".

Roth opțiune de economisire

Puteți opta pentru caracteristica Roth în planul de pensionare Solo 401 (k) auto-direcționat, care vă permite să vă diversificați strategia fiscală cu investiții după impozitare care nu vor fi impozitate atunci când vă retrageți fondurile la pensionare.

Și spre deosebire de regulate IRA Roth, nu există limite de eliminare a veniturilor într-un plan Roth Solo 401 (k). Sub un Roth IRA, un singur dosar de peste 50 de ani, care face mai puțin de 117.000 dolari, poate contribui până la 6.500 dolari în 2016 (5.500 dolari sub 50), dar pe măsură ce salariul crește, contribuțiile eligibile scad proporțional. Dacă faci 132.000 $ sau mai mult, nu vei fi eligibil să contribui la un Roth IRA în 2016. Un Roth Solo 401 (k) nu are un astfel de eliminare.

Dacă doriți să beneficiați de limitele de contribuție mai mari ale unui plan Solo 401 (k) în 2016, vă veți înființa planul de pensionare înainte de 31 decembrie 2016. Puteți contribui în mod real pentru anul 2016 până la termenul regulat de depunere a taxelor, contul trebuie stabilit înainte de sfârșitul anului.

Dmitriy Fomichenko este președinte și fondator al Sense Financial, un furnizor de conturi de pensionare auto-direcționate.