Pentru securitatea pensionarilor, scade în piață

Ați prefera să muriți sau să investiți în piața de valori?

Valoarea șocului este o întrebare validă: într-un sondaj financiar la nivel național, mai mulți oameni au spus că se tem că investesc decât vorbiri publice, pierderi de locuri de muncă și, da, moarte.

Această teamă are mulți oameni care lipsesc la întoarcere pentru că își păstrează prea mult din banii salvați în numerar, potrivit unui studiu de la Statul Street. Aceasta a constatat că americanii în ansamblul lor au o alocare de numerar de 36% (conturi bancare și depozite la termen cum ar fi CD-uri). Pentru mileniile este un procent de 40%. Această abordare prea-conservatoare ar putea anula cu ușurință beneficiile unui mic uptick în cât de mulți americani economisesc în general.

Pentru majoritatea oamenilor, o pensionare confortabilă nu este accesibilă fără un portofoliu diversificat care include o expunere rezonabilă la zone cu risc sporit, cum ar fi stocurile.

Investițiile protejează împotriva inflației

Majoritatea oamenilor se tem de tranzacționarea acțiunilor deoarece sunt îngrijorați de eventualele pierderi. Dar, in timp ce aceasta este o preocupare valoroasa - si o rana proaspata pentru cei ale caror conturi de investitii au avut un hit in timpul recesiunii - exista si un risc substantial de a nu investi, spune Danna Jacobs, un planificator financiar certificat cu Legacy Care Wealth in New Jersey. Unul dintre aceste riscuri este inflația.

"Astăzi, 100 de dolari ar putea să vă cumpere o cină plăcută. Dar 30 de ani în jos, aceleași 100 de dolari nu te vor lua acea cină. Cel puțin, doriți să vă asigurați că nu pierdeți bani "prin puterea de cumpărare redusă, spune Jacobs. "Deși nu vedem cu adevărat impactul anilor inflaționiste pe an, îl vedem pe o perioadă extinsă de timp".

Începeți încet, faceți cercetările

Parcarea economiilor pe termen lung într-un cont bancar înseamnă că oul tău nu va ține pasul cu inflația. Și probabil că sunteți deja pe piață (nu luați deciziile privind acțiunile) cu un număr de 401 (k) sau IRA. Dar dacă vrei să închei abordarea pe piață?

Investitorul tipic se simte bine, făcând contribuții regulate (care se numește medie de cost în dolari) pentru indexarea fondurilor. Aceste fonduri urmăresc un indice, cum ar fi S & P 500. De exemplu, Fondul Vanguard 500 Index cumpără acțiuni în 500 dintre cele mai mari companii americane, permițând investitorilor săi să dețină bucăți mici din toate acestea - fără comisioane ridicate și riscuri mai mari care vin cu tranzacții frecvente.

Există unele cercetări și legături care merg în selectarea unui fond de indici. Veți dori să consultați rapoartele de cheltuieli, care arată cât plătiți pentru investiție. Și asigurați-vă că vă alocați activele pentru a se potrivi vârstei dvs. și cu riscul pe care îl puteți suporta. Dar, odată ce v-ați selectat investițiile, este doar o chestiune de reechilibrare atunci când lucrurile se vor schimba de-a lungul timpului.

Dacă sună ca ceva pe care nu doriți să-l ocupați, o nouă recoltă de consilieri on-line numită consultanți roboți vă poate administra portofoliul pentru dvs. - inclusiv, în unele cazuri, un IRA sau chiar un 401 (k) - pentru o perioadă anuală comision de administrare care este, în general, mai mic de 0,5% din valoarea contului dvs.

Banii tăi ar trebui puse la muncă

Cei mai mulți oameni nu ar renunța la o șansă la un venit ușor și asta este ceea ce investiția oferă: Câștigați bani și puneți-i într-un portofoliu diversificat, atunci piața face restul lucrării pentru dvs.

Acest lucru se datorează interesului complex: deoarece banii câștigă un profit, acesta generează un echilibru mai mare, iar acel echilibru mai mare duce la revenirea viitoare mai mare. Efectul se intensifică de-a lungul timpului, motiv pentru care mai devreme începeți economisirea pentru pensionare, cu atât mai puțin trebuie să economisiți în general. (Vedeți calculatorul nostru de interese compuse.)

"Beneficiul revenirilor este incredibil", spune Jacobs. "Puteți schimba într-adevăr imaginea bogăției pe termen lung într-un mod pe care nu îl puteți face decât dacă investiți. Orice altă modalitate de a ne întoarce este prin faptul că lucrăm cu adevărat din greu, fie prin creșterea veniturilor, fie prin scăderea cheltuielilor noastre ".

Dacă investiți cu înțelepciune, este posibil să nu trebuiască să faceți niciunul din aceste lucruri. Spuneți că obiectivul dvs. de pensionare este de 1 milion de dolari. Ați putea ajunge la ea în 40 de ani, punând la dispoziție 1.700 de lire sterline pe lună, la un profit de 1% (cum ar fi conturile de economii). Sau puteți investi doar 400 de dolari pe lună, la un randament anual de 7% (la fel cum au oferit istoric piețele bursiere) în aceeași perioadă.

Chiar și pierderile mari revin

Pentru piata de capital, timpul chiar vindeca toate ranile. Dacă suferiți turbulențe (alerta Spoiler: este obligatoriu să se întâmple), istoria ne spune că pierderile nu sunt permanente - dacă nu vă panicați și nu vă vindeți.

Potrivit datelor furnizate de Fidelity, investitorii care au rămas la cursul din septembrie 2008 până în martie 2010 au înregistrat o creștere medie a soldului contului de peste 20%, în ciuda turbulențelor de pe piață. Cei care s-au retras la sfârșitul anului 2008 sau la începutul anului 2009 și au stat pe margine până în martie 2010 au pierdut o medie de aproape 7%.

Utilizați investiții pentru obiective pe termen lung

Bineînțeles, nu toate banii ar trebui investiți. Banii pe care ai nevoie pe termen scurt (în termen de cinci ani), cum ar fi un fond de urgență sau o plată în avans pe o casă, nu ar trebui să se afle pe piață, spune Jacobs.

Vreți să investiți economii pe termen lung, pentru pensie și obiective care depășesc pragul de cinci ani. Pentru acele obiective, Jacobs spune: "Este bine dacă banii tăi fluctuează, pentru că nu e vorba de bani pe care-ți trebuie în viitorul apropiat.Sunteți investiți pe termen lung și știți că toate nevoile dvs. pe termen scurt sunt îndeplinite."

Numai asta vă poate ajuta să stomac piața.

Mai multe de la Investmentmatome:

• Site-ul nostru Best Online Brokerages
• 5 moduri de a-ți construi primul milion
• Cum puteți prioritiza economiile și investiți obiectivele

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imagine prin iStock.