Cum să salvați pentru colegiu fără să vă sacrificați pensionarea

Am un copil de 2 ani și, ca majoritatea părinților, mă simt destul de sigur că copilul meu este un geniu în fabrică. Eu frecvent soptesc lucruri cum ar fi: "Cum este așa de inteligent?" Către soțul meu, care șoptește lucruri de genul: "Și așa atletic !”

El a arătat, de asemenea, o promisiune reală în calitate de artist - în special, lipirea lucrurilor pe hârtie de construcție - și venind înainte de culcare, abilitățile sale de actorie i-ar putea câștiga cu ușurință un Oscar.

Punctul meu, alta decât să îmi dau seama de visul unei mame de a se lăuda de copilul ei pe internet, este asta: sper că va merge la facultate. Vreau ca el să aibă libertatea de a-și exercita toate interesele. Dar aș dori și libertatea de a-mi urmări interesele, dintre care una este pensionarea la o vârstă rezonabilă.

Nu sunt singur aici. Este o întrebare pe care mulți părinți o întreabă: ar trebui să salvăm pentru colegiu sau pentru pensionare? Și în timp ce orice planificator financiar ar spune că alegerea corectă este clară - pensionarea este prioritatea, deoarece există împrumuturi pentru studenți și alte surse de finanțare pentru colegiu - se simte în contradicție cu instinctul de a pune copilul pe primul loc.

Dar iată ce uităm adesea: nu trebuie să fie tot sau nimic. Orice economisiți pentru colegiu reduce nevoia de împrumuturi pentru studenți. Nu există niciun motiv pentru care nu puteți pune majoritatea eforturilor dvs. în retragere, în timp ce încă faceți pași mici, cum ar fi ei, pentru a construi o grămadă de bani pentru colegiu. Iată cum să faceți acest lucru.

Utilizați conturile corecte

Primul lucru pe agenda fiecărui economist ar trebui să fie un 401 (k) cu dolari de potrivire, dacă angajatorul dvs. oferă unul.

Dar odată ce ați întâlnit acel meci, vă uitați la câteva opțiuni de cont. Puteți continua salvarea pentru pensionare în acel 401 (k). Vă puteți transforma eforturile în colegiu cu un plan de 529, care vă permite să crească fără taxe dacă este folosit pentru cheltuielile de educație.

Sau puteți să vă împovărați ambele goluri cu un Roth sau un IRA tradițional. Ambele sunt conturi de pensii avantajate din punct de vedere fiscal, ceea ce înseamnă că dacă nu ai 401 (k), sunt oricum cea mai bună opțiune. Dar, dacă sunteți, de asemenea, jonglerie colegiu, IRAs permite distribuiri pentru cheltuieli de învățământ calificat, fără penalități. Roth IRA are o flexibilitate și mai mare: pentru că ați plătit deja impozite pe contribuții, puteți să le eliminați în orice moment (dar nu și câștigurile din investiții).

Sugestia mea: Calculați cât de mult trebuie să economisiți pentru pensionare, apoi încercați să lucrați la acest obiectiv folosind o combinație de 401 (k) și Roth IRA, dacă sunteți eligibil (Citiți despre regulile Roth IRA). În același timp, deschideți un număr de 529, chiar dacă nu îl puteți finanța în mod regulat - unii nu au un minim sau un minim la un nivel de 25 de dolari.

Căutați alte surse de 529 contribuții

Într-o lume ideală, veți putea să faceți contribuții regulate și automate la 529. În această lume, ar trebui să vă faceți puțin ajutor acolo unde o puteți obține. Programe precum Upromise și un card de credit care depozitează recompense în cont reprezintă un început bun. (Aceasta presupune că nu aveți un echilibru, caz în care interesul va distruge acele recompense și apoi unele.)

Apoi, membrii familiei direcționați politic față de cei 529 - mulți vă permit contribuții ale unor terțe părți din acest motiv - când întreabă ce vrea copilul dvs. pentru următoarea vacanță. Acest lucru are bonusul suplimentar de a limita numărul de jucării care vin în casa ta. Dacă ați fost vreodată blocat într-o mașină cu un camion de cântat, știi exact cât de valoros este.

Transformați facturile de îngrijire a copiilor în economii de la colegiu

Știu prima dată că o bună îngrijire a copiilor este în valoare de fiecare cent, dar sunt implicați mulți cenți. Mă aștept la contul meu bancar și amândoi vom face un mic jig când fiul meu este destul de mare pentru a începe școala publică.

Dacă așteptați, de asemenea, în acea zi, planificați să utilizați cel puțin o parte din banii pe care nu mai cheltuiți pentru îngrijirea copiilor sau preșcolari, pentru a vă asigura că 529: O contribuție de doar 300 de dolari pe lună timp de 13 ani ar putea deveni mai mult decât 70.000 de dolari la o revenire de 6%, conform calculatorului de interese al site-ului nostru, chiar și cu acest început ușor de întârziere.

Pregătiți-vă copiii pentru realitatea lor

Potrivit unui sondaj realizat de T. Rowe Price, în timp ce 62% dintre copii se așteaptă ca părinții lor să acopere costul oricărui colegiu pe care îl aleg, doar 12% dintre părinți au spus că vor putea plăti întregul cost al colegiului.

Deconectarea nu va funcționa bine pentru nici una dintre părți. Cu siguranta nu-mi amintesc multumirea parintilor pentru ca a facut clar ca nu au fost imputerniciti pentru proiectul de lege pentru colegiu, insa in retrospectiv, le-as multumesc si am de gand sa fac aceeasi abordare cu fiul meu.

Mai devreme puteți începe să gestionați așteptările, cu atât mai bine - nu numai pentru că copilul dvs. își poate personaliza visurile colegiului la bugetul dvs. sau se pot confrunta cu ideea de împrumuturi pentru studenți, dar deoarece urmărirea bursei poate oferi o motivație puternică pentru obținerea unor note bune.

"Arielle Answers" este o coloană de investiții și de pensionare pentru toate vârstele și etapele de viață. Sunt aici pentru a vă ajuta să salvați mai mult și să atingeți obiectivele dvs. de investiții, fie că sunteți pensionari, căți în casă sau colegii pentru copiii dvs. Acestea sunt lucrurile pentru care salvez și eu.

Dacă aveți o întrebare, mi-ar plăcea să o răspund într-o coloană viitoare.(Declinul de responsabilitate: nu vă voi anunța la următorul stoc fierbinte sau la cel mai bun fond mutual pentru că nu pot anticipa viitorul.) Puteți să mă trimiteți un e-mail la [email protected].

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.