3 moduri de a trimite copiii dvs. la colegiu, fără a se scufunda în datorii

De Brett Tushingham

Aflați mai multe despre Brett pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Tânărul meu fiu Reece tocmai a terminat o lecție de matematică la școală, în care a învățat cum să conta pe mii. Lecția sa încheiat când clasa a ajuns la milioane. Când i-am spus că numărul crește până la trilioane, el a fost șocat: "Uau, asta eo mulțime de zerouri".

Unul dintre acele numere este suma de 1,2 trilioane de dolari datorită datoriei restante de împrumut pentru studenți, potrivit datelor recente de la Băncii Federale a Rezervelor din New York.

Povestiri similare

Cei mai buni furnizori de IRA din Roth

Aflați despre 529 de planuri

Și această cifră enormă va deveni mult mai mare. Oficiul Bugetului Congresului estimează că se va dubla până în 2025. În plus, aproape 12% din împrumuturile curente în trimestrul doi al anului 2015 au fost delincvente sau în incapacitate de plată timp de cel puțin 90 de zile, potrivit New York Fed. Și deoarece jumătate din toate împrumuturile sunt în programe speciale, cum ar fi programele de amânare care permit studenților să întârzie să-și plătească datoriile, procentul studenților care se află în spatele plăților lor este probabil chiar mai mare.

În mod clar, familiile trebuie să elaboreze strategii pentru a plăti pentru colegiu, care depășesc baza de împrumuturi pentru studenți. Aceste împrumuturi pot fi o parte importantă a unei strategii de planificare a colegiilor sănătoase, mai ales pentru că unele împrumuturi oferă rate de dobândă competitive, iar altele sunt subvenționate. Dar plățile aferente dobânzilor la principal pot crește substanțial costul pe termen lung al unei educații.

Iată câteva strategii alternative de finanțare a colegiilor pe care fiecare familie ar trebui să le exploreze:

1. Finanțați un vehicul de economii colegiale.

Finanțarea unui colegiu de economii de vehicule ar trebui să fie fundamentul strategiei dvs. de planificare colegiu. Cu cât stabilești mai devreme un plan, cu atât mai bine. Orice dolar salvat și câștigul de dobândă este mai puțin bani împrumutați și acumulând dobânzi.

Roth IRA oferă o flexibilitate extraordinară și sunt un loc minunat de salvat dacă te califici. Veți beneficia de avantaje fiscale excelente și de posibilitatea de a vă retrage contribuțiile în orice moment din orice motiv. Deși va trebui în continuare să plătiți impozite, câștigurile dvs. pot fi, de asemenea, retrase fără penalități pentru cheltuieli educaționale calificate.

Contul de economii 529, deși puțin mai flexibil, este conceput special pentru a economisi pentru cheltuielile de educație. Oferă avantaje fiscale similare unui Roth, dar este mai ușor de obținut și are limite mai mari de contribuție. Un plan privat al colegiului 529 ar putea fi cel mai bun vehicul de economisire a acestora pentru toți cei care au stabilit ca copilul lor să participe la o instituție privată.

Încercați să includeți unul dintre aceste mijloace de economisire în strategia de planificare a colegiilor cât mai curând posibil.

2. Nu limitați selecțiile colegilor.

Făcând-ți cercetările când te uiți la școli pentru copiii tăi se poate dovedi a fi cea mai valoroasă parte din planul tau de colegiu. Majoritatea familiilor vor exclude automat colegii particulare la prețuri mai mari sau nu vor explora colegii care oferă ajutoare de merit sau nu vor sări peste școli în care cred că profilul academic al copilului lor ar putea să nu fie cel mai potrivit. Dacă asta ești tu, gândește-te de două ori despre aceste strategii.

Începând cu liceul, familiile ar trebui să facă cercetări în colegii pentru a determina pachetele potențiale de ajutor financiar. Nu presupuneți că copilul dvs. nu se va încadra în mediul academic; uitați-vă la modul în care el sau ea se compară cu alți bătrâni care sosesc. Elevii care se încadrează în categoria de vârstă de admitere au mai multe șanse de a primi ajutor financiar și au nevoile lor întâlnite cu burse și burse decât cu împrumuturi.

Făcând o oarecare diligență în avans și flexibilitatea în căutarea colegiului, ar trebui să plătești dividende extraordinare.

3. Luați în considerare un program co-op pentru copilul dumneavoastră.

Ce-ar fi dacă ți-aș spune că există o cale pentru elevi să plătească pentru colegiu, care nu are un impact negativ asupra eligibilității lor pentru ajutor financiar, câștigând în același timp o experiență de muncă valoroasă? Ei bine, este! Se numește educație cooperativă, cunoscută și ca un program co-op. Aceste programe permit studenților să alterneze între semestrele de muncă cu normă întreagă și studiile cu normă întreagă.

Dacă există o acțiune pe care o regret în colegiu, nu a fost urmărit un program de co-op. Un prieten al meu care a participat la un co-op a ajuns să plătească pentru aproape jumătate din educația sa prin muncă, a absolvit datoria liberă și a aterizat un loc de muncă la o firmă de contabilitate stabilită la absolvire.

Marea majoritate a studenților absolvă cu o lipsă de experiență în lumea reală, cu perspective limitate de angajare și cu o sumă substanțială de datorii. Un program co-op poate ajuta la rezolvarea tuturor acestor preocupări. Când copilul dvs. se adresează la colegiu, el sau ea ar trebui să întrebe dacă școlile au programe de co-op și care sunt cerințele de participare.

Întrebări cheie

Odată cu creșterea costului colegiului la aproape două ori ritmul inflației, trebuie să înțelegeți opțiunile și modul în care acestea se încadrează în strategia globală de finanțare a colegiilor. Puneți-vă întrebări importante precum:

• Există modalități de a optimiza ajutorul financiar al copilului meu?
• Există strategii fiscale care ar putea să mă ajute să plătesc costurile?
• Cum îmi va influența opțiunile de finanțare a colegiilor propria mea pensionare?

Cu toții vrem cele mai bune pentru familiile noastre, dar nu este nevoie să credem ipoteca viitorului dumneavoastră - sau copilului dumneavoastră - să-l obțineți. Fii proactiv și începi să dezvolți astăzi cea mai bună strategie de finanțare a colegiilor tale.

Imagine prin iStock.