Declarația de Drepturi a Împrumutatului pentru Întreprinderi Mici: De ce este important

Aveți o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de împrumuturi pentru întreprinderi mici, deoarece mai mulți creditori alternativi acordă credite întreprinderilor considerate prea riscante pentru bănci.

Multe alegeri pot deveni confuze, iar unii debitori au făcut selecții proaste pentru că au înțeles greșit termenii împrumutului sau au fost induși în eroare în legătură cu acestea. În plus, există puțină reglementare a industriei de creditare online.

Acum, un grup de creditori, brokeri și organizații nonprofit lucrează pentru a asigura împrumutătorilor de afaceri mici o experiență de împrumut echitabilă și transparentă.

Coaliția pentru credite pentru afaceri responsabile, care include creditori, cum ar fi Cercul de finanțare, Clubul de împrumuturi și Fondul de oportunități, a lansat joi Billul Drepturilor Împrumutatorilor pentru Întreprinderi Mici, identificând șase drepturi pentru debitorii de afaceri mici.

Investmentmatome descompune ceea ce ar putea însemna fiecare drept pentru întreprinderile mici:

1. Dreptul la prețuri și condiții transparente

Coaliția solicită creditorilor să dezvăluie rata procentuală anuală a produselor lor de împrumut. Acest lucru este semnificativ deoarece RAP reflectă costul real al împrumutului. În unele cazuri, costurile de împrumut sunt împărțite în părți separate, incluzând rata dobânzii, taxele de origine și alte taxe. Coaliția dorește, de asemenea, împrumutătorilor să dezvăluie toate taxele în avans și programate, astfel încât să nu existe "taxe ascunse".

2. Dreptul la produse non-abuzive

Unii debitori de întreprinderi mici se încadrează în ceea ce coaliția numește "capcane de datorii", în care acestea se sfârșesc în "cicluri scumpe de renunțare". Vrea să schimbe acest lucru prin eliminarea produselor de împrumut "abuzive". De exemplu, dorește ca creditorii să accepte să nu prelungească creditul nou unui împrumutat care nu poate rambursa un împrumut existent decât dacă situația financiară a împrumutatului sa schimbat.

3. Dreptul la subscrieri responsabile

Amintiți-vă de criza creditelor subprime atunci când împrumuturile prea agresive și practicile nesemnificative de subscriere ale băncilor au făcut ca mulți cumpărători să nu poată plăti ipotecile? A existat o preocupare că ceva asemănător s-ar putea întâmpla cu întreprinderile mici. Acesta este motivul pentru care coaliția cere ca creditorii să ofere finanțare împrumutătorilor pe care ei sunt încrezători să le poată rambursa datoriile fără să le fie în contradicție sau să le reintegreze.

4. Dreptul la tratament echitabil de la brokeri

Unii proprietari de afaceri mici găsesc împrumuturi cu ajutorul brokerilor, care au o participație financiară la tranzacție. Coaliția impune un cod de conduită pentru brokeri. De exemplu, grupul dorește ca brokerii să dezvăluie comisioanele pe care le primesc și taxele pe care debitorii să le plătească anticipat într-un împrumut.

5. Dreptul la accesul la credite incluzive

Ca și ipotecile sau alte tipuri de împrumuturi, coaliția consideră că nimănui nu ar trebui să i se refuze un împrumut de afaceri pe bază de rasă, culoare, religie, origine națională, sex, stare civilă, vârstă, orientare sexuală sau identitate. "Aveți dreptul la un tratament echitabil și egal atunci când solicitați un împrumut", spune grupul.

6. Dreptul la practici de colectare echitabilă

Luați un împrumut de afaceri de mici dimensiuni și nu reușiți să-l plătiți înapoi. S-a întâmplat. Poate că se datorează unor evenimente neprevăzute sau ați făcut câteva pariuri de vânzare care nu au fost plătite.

În astfel de cazuri, coaliția dorește ca împrumutații să fie tratați în mod corect pe tot parcursul procesului de colectare, cum ar fi creditorii care lucrează cu colectori de creanțe cu reputație terță parte.

De ce contează drepturile împrumutătorilor

Sam Hodges, fondatorul Cercului de finanțare, declară că societatea sa sa implicat în redactarea Legii privind Drepturile Împrumutatorilor pentru Întreprinderi Mici, deoarece "ne confruntăm în fiecare zi cu întreprinderile mici care sunt victime ale unor practici incorecte".

Aceste practici sunt rele pentru întreaga piață de împrumuturi pentru întreprinderi mici, spune el. "Lipsind astfel de standarde, este oarecum o cursa spre fund", spune Investmentmatome.

Coaliția dorește mai mulți creditori să aprobe proiectul de lege a drepturilor, spune Hodges.

Ethan Senturia, CEO al Dealstruck, care oferă împrumuturi pe termen și credite pe bază de active, declară că a salutat inițiativa.

"Ca și în orice industrie, există actori răi", îi spune lui Investmentmatome. "Vrem să ne asigurăm că viabilitatea spațiului de creditare alternativ nu este pusă în pericol de practicile iresponsabile ale unei minorități".

De asemenea, legea drepturilor de împrumut a întreprinderilor mici a câștigat acordul acordat de SmartBiz, un creditor online care se specializează în împrumuturi garantate de SBA.

"SmartBiz promite 100% sprijin pentru orice acțiune care va curăța industria și va conduce transparența pentru solicitanți și debitori", spune co-fondatorul și CEO-ul SmartBiz, Ryan Gilbert, pentru Investmentmatome. "SmartBiz a crezut întotdeauna că nu se joacă în joc atunci când vine vorba de furnizarea de împrumuturi pentru afaceri pentru proprietarii de afaceri din ce în ce mai harnici".

Actul de Drept al Împrumutatului pentru Întreprinderile Mici se întâlnește într-un moment în care au fost solicitate reglementări guvernamentale ale pieței de creditare online. Hodges spune că el crede că o reglementare sporită se va întâmpla în cele din urmă și că "vrem să ne asigurăm că a fost făcut gînditor".

Coaliția speră ca Legea drepturilor să servească drept cadru pentru reglementările potențiale la nivel de stat și federal, spune el.

Deși procesul de reglementare ar putea lua timp, Hodges spune că speră că "chiar și la acest nivel de atestare de sine, va forma un comportament într-un mod semnificativ".

Găsiți și comparați cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici

Pentru a compara împrumuturile pentru afaceri mici, Investmentmatome a venit cu o listă cu cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat gradul de încredere al creditorului și experiența utilizatorului, printre alți factori, și le-am aranjat pe categorii care includ venitul dvs. și cât timp ați fost în afaceri, astfel încât să știți la ce împrumuturi vă calificați. Comparați împrumuturile pentru afaceri

Imagine prin iStock.

S-ar putea sa-ti placa si:

Comparați împrumuturile pentru întreprinderi mici

Mergeți online pentru un împrumut de afaceri mici? Concentrați-vă pe APR

7 mari opțiuni de împrumut pentru întreprinderi mici și mijlocii

Small Business Guide și resurse