Chiar și domnul Spock ar putea folosi un plan financiar

De Jarrett B. Topel

Aflați mai multe despre Jarrett pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

În timp ce lucram la licența mea în finanțe, apoi la desemnarea mea Certified Financial Planner® și, în final, la masterul meu în planificarea financiară, am fost în mod constant învățat despre "teoria alegerii raționale" și despre locul ei în teoria portofoliilor moderne. Am aflat că investitorii raționali iau întotdeauna deciziile corecte bazate pe fapte și statistici, nu pe emoții sau reacții intestinale, și de aceea piețele sunt atât de eficiente pe termen lung.

În lumea sterilă a mediilor academice, este ușor să știți ce trebuie să faceți: cumpărați când prețurile sunt scăzute, vindeți când prețurile sunt ridicate și rămâneți investiți pe termen lung. Titlurile de valoare ar trebui cumpărate sau vândute pe baza principiilor lor fundamentale, nu a sfaturilor unui vecin sau a unui impuls determinat de frică sau emoție.

Înarmat cu aceste teorii, consolidat de mulți ani de studiu, am început să devin consilier financiar - pentru a ajuta oamenii să-și atingă obiectivele financiare prin planificare și investiții raționale și neemoționale. Am crezut cu adevărat că era doar un joc de numere.

Cu toate acestea, odată ce am început să lucrez cu oameni adevărați din carne și sânge (nu persoane ipotetice "raționale"), a devenit rapid faptul că există foarte puțini investitori raționali (sau, eventual, consultanți financiari). Dacă vă opriți și vă gândiți la oamenii din viața voastră, sunt sigur că veți fi de acord că oamenii tind să conducă cu inima și curajul, nu mințile lor raționale. Este una dintre cele mai îndrăznețe calități de a fi om. Cu toții credeam că frigul, calculul, partea "logică" a lui jumătate umană, jumătate din Vulcanul Spock era rece - dar noi l-am iubit din cauza aspectului irațional, emoțional, uman.

Un Vulcan cu sânge plin de sânge ar face un investitor excelent și ar adera cu siguranță la teoria alegerii raționale. Pentru noi oamenii, natura noastră impetuoasă, impulsivă, care tinde să ne facă atât de interesante, are ca rezultat și instinctele noastre inerente de investiții.

Am fost de mers pe jos recent, atunci când un gând mi-a crezut că cred că schițează ideea. Spuneți că vă aflați într-o excursie pe jos și că vă întâlniți cu un urs mare. Lucrul rațional de făcut, conform celor mai mulți experți, este fie să te culci și să joci mort, fie să stai cât de înalt pe cât poți și să încerci să impresionezi ursul cu mărimea și ferocitatea. După ce ați citit ghidul pentru sălbăticie încrezător, dacă urmați să respectați legile teoriei alegerii raționale, ați alege una dintre aceste tactici, probabil în funcție de tipul ursului cu care vă confruntați și de modul în care ursul pare să acționeze.

Sună bine pe hârtie, dar în viața reală ar fi foarte greu (dacă nu chiar imposibil) să facă majoritatea oamenilor. În realitate, dacă s-ar confrunta cu această situație, majoritatea dintre noi ar face exact lucrurile "greșite" (sau iraționale), care ar trebui să se desfășoare pentru viața noastră. Mecanismul de luptă sau de zbor din creierul nostru, care ne face să simțim nevoia de a "face ceva" în fața unei amenințări, poate avea efecte foarte dăunătoare în anumite situații. Când vine vorba de succesul pe termen lung ca investitor, acesta poate fi calamit.

Ceea ce am învățat de-a lungul anilor de la părăsirea școlii este acela de a fi un mare consilier și pentru a-ți ajuta cu adevărat clienții să rămână pe drumul spre obiectivele lor, trebuie să fii bun cu cifrele și statisticile și analizele, da - dar mai important, trebuie să fie buni în recunoașterea și înțelegerea capcanelor comportamentale care îi determină pe investitori să ia decizii incorecte. Înțelegând cum și de ce clienții reacționează la adversitate și euforie și că folosesc această perspectivă pentru ai îndruma spre deciziile corecte (sau raționale) este esențială pentru a le ajuta să realizeze succesul pe termen lung.

Există vesti bune. Deși nu putem reprograma creierul nostru sau instinctul comportamental într-o singură viață (sau, de fapt, de-a lungul mai multor generații), există câțiva pași pe care îi putem lua pentru a atenua instinctul care ne face să devenim investitori săraci.

În primul rând, putem înțelege și accepta partea noastră umană și trăsăturile comportamentale care ne determină să luăm decizii emoționale sau iraționale. Dacă știm că este posibil să acționăm în mod irațional și dacă reușim să ne întoarcem și să vedem comportamentul nostru pentru ceea ce este - o reacție impulsivă la stres sau exuberanță - suntem mult mai susceptibili să rezistăm.

O a doua modalitate de a ține emoția în afara ecuației - și probabil cea mai importantă - este să ai un plan și să rămâi cu el. Acesta este motivul pentru care un plan financiar scris este atât de important și puternic. Planificând spre viitor și angajând pe hârtie ce vom face în orice scenariu dat, vom contribui la eliminarea cuvântului de "F" îngrozitor de finanțe și investiții. Cuvântul "F", desigur, este "Simțiți-vă". De îndată ce "simțim" că trebuie să facem ceva în fața turbulenței, știm că emoția, nu motivul, conduce spectacolul și că se creează un climat copt pentru investiții greșeli.

Atât de ciudat cum s-ar părea, cheia către o investiție solidă pe termen lung nu este niciodată "simțită" - sau, mai precis, niciodată răspunde bazat pe ceea ce "simt". Atât de mult timp și energie în afacerea noastră este cheltuită dezbătând ce strategie de investiții este cea mai bună, chiar dacă există un număr de abordări care pot duce la rezultate pozitive. Cea mai importantă este că avem o strategie și ne rămânem în continuare.

Un bun plan financiar sau un plan de investiții ar trebui să fie luat în considerare și articulat într-un moment de calm, astfel încât acesta să poată acționa ca un balizaj atunci când emoțiile sunt ridicate. Dacă putem să ne concentrăm - nu pe zgomotul pe termen scurt care ne înconjoară în mod constant, ci pe obiectivele pe termen lung pe care le-am stabilit pentru noi înșine - crește șansele noastre de succes financiar. Cheia pentru noi oamenii (și chiar jumătate oameni) este să avem un plan și să rămânem legați de el, mai ales când instinctul nostru ne spune să fugim.

Imagine prin iStock.

S-ar putea sa-ti placa si:

Robo-Advisors va fi consultant financiar?

Cum să vă întrerupeți performanțele subevaluate

Stocuri puternice? Evitați această greșeală obișnuită

5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a exercita opțiunile de stoc