Ferma de stat poate fi pregătită pentru "sfârșitul asigurărilor auto"

Auto-conducerea automobile, cum ar fi flota Google a fost de operare de mai mulți ani, sunt încă cea mai mare parte o curiozitate. Dar pare inevitabil ca acestea vor deveni o parte importanta a infrastructurii de transport a natiunii in viitorul apropiat.

Și aceasta ar putea însemna o reducere uriașă a industriei de asigurări auto, deoarece frecvența accidentelor scade, iar responsabilitatea se schimbă de la șofer la software-ul vehiculului sau la automaker. De asemenea, ar putea reduce foarte mult ceea ce plătim pentru asigurarea auto.

În rândul asigurătorilor auto, Farm-ul de stat își asumă rolul de lider în redefinirea serviciilor sale cu acest nou peisaj.

Considera:

• General Motors a anunțat recent că a încheiat un parteneriat cu compania de partajare a vitelor, Lyft, într-un plan de 500 de milioane de dolari pentru a crea o rețea "la cerere" de autoturisme. Uber a fost, de asemenea, foarte deschis în planul său de a se baza pe mașinile autonome.
• Ford a anunțat planurile de a tripla parcul de cercetare al autovehiculelor Fusion Hybrid (de la 10 la 30), stimulând speculațiile că își planifică propria mașină autonomă.
• Google declară că flota autovehiculelor cu autovehicule a înregistrat mai mult de 1 milion de mile începând cu 2009, cu doar 12 accidente minore - niciuna din ele nu a fost vina vehiculelor.

Autovehiculele cu autovehicule nu sunt încă disponibile în comerț, însă tehnologia autovehiculelor, cum ar fi sistemele de evitare a accidentelor, se îndreaptă spre modele de la mai mulți producători de automobile, inclusiv Mercedes-Benz, Volvo și Tesla. Firma de cercetare și consultanță Celent, într-un raport recent despre "sfârșitul asigurărilor auto", proiectează că, în decurs de 20 până la 30 de ani, mai mult de 50% din autoturisme vor fi autonome.

[Comparați cotații de asigurare a mașinii cu Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de mașină.]

KPMG, o firmă de consultanță și cercetare, prezice că aceste tendințe înseamnă că, în 25 de ani, industria de asigurări auto ar putea să scadă la mai puțin de 40% din dimensiunea actuală. Dacă autovehiculele se auto-conduc, probabil că proprietarii vor trebui să cumpere doar polițe de asigurare a autoturismelor care acoperă furtul de mașini și daunele care nu produc accidente, cum ar fi grindina și inundațiile.

Ferma de stat consideră un nou rol

Farmul de stat, cea mai mare companie de asigurări auto din țară, pare să facă planuri de supraviețuire în această lume nouă. O posibilitate ar putea fi ca gigantul de asigurări să se reinventeze ca o "companie de administrare a vieții", așa cum a pus-o compania într-o cerere de brevet publicată recent de către Oficiul de Brevete din SUA.

Cererea de brevet de stat Farm, "Agregarea și corelarea datelor pentru scopuri de gestiune a vieții", descrie modul în care compania ar putea analiza date despre vehiculele clientului, domiciliul și sănătatea personală, să găsească modele și să ofere "recomandări personalizate, reduceri de asigurare și alte valori adăugate servicii pe care individul le poate folosi pentru a-și gestiona mai bine și pentru a-și îmbunătăți viața ".

În acest scop, Farmul de stat ar colecta date despre:

• Casa ta, inclusiv sistemele de securitate, condițiile de mediu, consumul de energie și automatizarea casei.
• Vehiculul dvs., inclusiv utilizarea vehiculului și starea fizică și mentală în timpul conducerii. (Investmentmatome anterior a raportat despre planul de brevet în așteptare al State Farm, de a intra în cap în timp ce conduci.)
• Sănătatea dvs., inclusiv greutatea, tensiunea arterială, tiparele de dormit și activitățile de fitness, raportate de "senzori de sănătate personali portabili, implantabili, ingerabili sau manuale".

Farmul de stat ar putea utiliza datele pentru a vă trimite sfaturi, alerte, cupoane sau reduceri la asigurări sau alte bunuri și servicii, în conformitate cu cererea de brevet de invenție.

Într-un exemplu dat în cerere, sistemul State Farm ar putea determina că nu dormi bine și corelați acest lucru cu informații care arată că locuința se răcește noaptea. Sistemul ar sugera că ridicați temperatura pentru a dormi mai bine.

Sau valorile dvs. personale de sănătate ar putea arăta un nivel ridicat de stres. Sistemul de fermă de stat ar putea să fie conștient de o recădire recentă care afectează casa sau vehiculul dvs. și recomandă măsuri suplimentare de securitate pentru a vă oferi mai multă pace.

Ca răspuns la o anchetă din partea Investmentmatome despre cererea de brevet de invenție, un purtător de cuvânt al Farm State a declarat că asigurătorul "ia în serios viața privată a clienților noștri. Nu vindem informații despre clienți și nu permitem celor care fac afaceri în numele nostru să utilizeze informațiile despre clienți pentru propriile scopuri de marketing."

Purtătorul de cuvânt a refuzat să comenteze în mod specific asupra brevetului, dincolo de a spune că societatea "inovează activ în mai multe domenii".

Transformarea într-un consilier de gestionare a vieții ar putea juca pentru punctele forte ale State Farm:

• Ferma de stat are o vastă bază de clienți. La sfârșitul anului 2014, acesta avea 82 de milioane de conturi de clienți, inclusiv polițe de asigurare auto, locuință, sănătate și viață și conturi bancare.
• Compania este, de asemenea, abilitatea de a analiza cantități uriașe de date despre oameni, mașini, case, sănătate, animale de companie, vreme și multe altele. Ea procesează aproximativ 35.000 de creanțe pe zi.
• Ferma de stat are mulți bani. Compania mutuală a avut o valoare netă de 80 miliarde dolari la sfârșitul anului 2014, un an în care filialele sale au generat venituri nete de 4,2 miliarde de dolari, din venituri de 71,2 miliarde de dolari. (2015 cifre nu sunt încă disponibile.) Compania își poate permite să testeze idei și tehnologii noi.

Farmul de stat nu este singura companie de asigurări care privește un viitor în care expertiza sa în evaluarea riscurilor este exploatată pentru a oferi recomandări și sfaturi consumatorilor. Călătorii, de exemplu, au aplicat recent un brevet care oferă sugestii specifice pentru gestionarea comenzilor și a altor călătorii. Clienții ar putea să vadă o hartă a datelor din zona de risc pentru locurile pe care doresc să le facă, cum ar fi magazine, restaurante și drumuri. Ei ar putea apoi să planifice ziua "cu ochii în privința modului în care pot fi" riscante "astfel de eforturi", potrivit cererii de brevet.

Produsele și sistemele descrise în cererile de brevet nu pot să le aducă niciodată consumatorului. Dar cererea de brevet de stat "Farm Life" se potrivește cu un model pentru companie. Aplicațiile publicate în ultimii ani arată că Farm-ul State vede un viitor promițător în analiza datelor consumatorilor, care ar putea să-i permită să calculeze scorurile pentru comportamentul clienților, să schimbe obiceiurile zilnice ale clienților prin consiliere, să recomande produse și să vizeze reclamele pe baza locurilor unde conduceți.

Asigurătorii auto trebuie să se adapteze la întreruperi

Donald Light, directorul de asigurări pentru proprietăți / accidente din America de Nord, prezice că automobilele cu autovehicule câștigă impuls, asigurătorii auto vor ieși din afacere dacă nu își pot reduce structurile de cost - clădirile masive, armatele de agenți, sisteme informatice.

El a spus că asigurătorii auto vor trebui să se întrebe: "Mă simt bine dacă sunt o companie mai mică? Mi-am ajustat structura costurilor, astfel încât să supraviețuiesc să fie mai mică?"

Lumina spune că este puțin probabil ca firmele care depind de primele de asigurare auto să fie capabile să compenseze diferența prin trecerea la vânzarea altor tipuri de asigurări. "Nu există alte tipuri de asigurări situate pe stradă care așteaptă să fie scrise", spune el.

Puține companii de asigurări auto au întreprins acțiuni serioase pentru a se pregăti pentru evacuarea afacerilor lor, potrivit unui sondaj KPMG din iunie 2015. Majoritatea directorilor de asigurari de rang inalt cred ca orice schimbare se va intampla mult in viitor, sau nu deloc, potrivit sondajului. Aproape o treime (32%) spun că companiile pentru care lucrează nu au "făcut nimic" pentru a se pregăti pentru apariția mașinilor fără șofer. În plus, 23% spun că au puțin sau deloc înțelegere a mașinilor fără șofer și doar 6% spun că au un plan operațional pentru a face față "sfârșitului asigurărilor auto".

Trecerea la noi linii de afaceri este o posibilă tactică, spune Light, "dar mă îndoiesc că rezolvă problema costurilor structurale", spune el.

De exemplu, spuneți că plătiți în prezent 800 de dolari pe an pentru asigurarea auto.

"Ce merită să am un manager de viață personală? Nu merită 800 de dolari pe an pentru mine. Poate merită 100 de dolari pe an pentru mine. Veniturile scad într-un mod semnificativ ", spune el. "Companiile trebuie să accepte această realitate mai devreme decât mai târziu".

Amy Danise este editor la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.

Imagine prin iStock.