Ferma de stat consideră prețul asigurării mașinii prin călătorie

Farm-ul de stat, cel mai mare asigurator al națiunii, are în vedere un plan care ar modifica pentru totdeauna modul în care se plătește asigurarea auto prin tarifarea clienților pe o bază per trip.

Planul de asigurare bazat pe călătorii, relatat în cererile de brevet de invenție ale State Farm, ar putea influența elementele care nu sunt luate în considerare în politicile tradiționale de asigurare, inclusiv identitatea conducătorului auto, comportamentul de conducere, numărul de pasageri, vremea și ora din zi.

Un astfel de plan, bazându-se pe o tehnologie din ce în ce mai sofisticată de urmărire, ar marca o schimbare de mare față de asigurarea tradițională a autovehiculelor, care de obicei oferă o acoperire pentru toți șoferii dintr-o gospodărie pentru o rată fixă, bazată pe factori mai generali, cum ar fi vârsta și recordul de conducere.

Cererile de brevet de stat ale Farm nu înseamnă neapărat că gigantul asigurărilor intenționează să ofere asigurări de călătorie în curând, iar automobilele de astăzi nu dispun de tehnologia necesară. Dar detaliile programului sugerează modul în care transportatorul ar putea utiliza tehnologia în viitor pentru a impune prețuri din ce în ce mai specifice clienților.

Programele de asigurare actuale bazate pe "utilizări" urmăresc doar o mână de măsurători, precum distanța parcursă și datele de frânare. Asigurarea "bazată pe călătorii", avută în vedere de Farm State, ar folosi cantități masive de date pentru a determina - și prețul - riscul pentru fiecare călătorie cu mașina.

"Unități" de asigurare

În conformitate cu planul State Farm, așa cum este descris în Biroul de Brevete din SUA, clienții de asigurări ar cumpăra "unități de utilizare a vehiculelor" și ar putea plăti sume diferite pentru fiecare călătorie. La fel ca cumpărarea jetoanelor la o arcadă, unde unele jocuri costă mai mult decât altele, șoferii ar cumpăra "unități" de asigurare și ar trebui să ia în considerare dacă o anumită călătorie merită costul asigurărilor.

"De exemplu, o călătorie pe o ninsoare cu trei ocupanți adolescenți poate costa mai mult decât o excursie de aceeași lungime de către un operator de vehicule de vârstă mijlocie într-o zi însorită", a declarat Farm State într-o cerere de brevet.

Iată câțiva factori care afirmă că statul Farm ar putea fi considerat în costul asigurărilor:

• Distanta parcursa.
• Viteza vehiculului în timpul călătoriei.
• Turația motorului (rpm) în timpul călătoriei.
• Accelerarea vehiculului.
• Numărul de ocupanți din vehicul.
• Operațiunea nesigură a vehiculului.
• Condiții meteorologice periculoase.
• Unde mașina este parcată.

Brevetele de stat Farm sugerează câteva moduri în care clienții ar putea plăti pentru asigurare pe bază de plată. O modalitate este de a cumpăra un anumit număr de unități de utilizare a vehiculelor - să zicem, 500. După cum o descrie cererea de brevet, o excursie la locul de muncă ar putea costa 0,65 de unități, în timp ce o excursie târzie în ploaie pasagerii multipli ar putea costa 2,85 de unități.

Odată ce unitățile sunt consumate, clienții ar putea să achiziționeze unități suplimentare - ceea ce ar fi esențial pentru șoferii care trebuie să meargă la serviciu după ce au suflat toate unitățile de asigurări într-o călătorie de weekend.

Un purtator de cuvant al Farm State a declarat ca firma nu comenteaza cererile sale de brevet.

[Comparați cotațiile de asigurare a mașinii prin intermediul Instrumentului nostru de comparare a asigurărilor auto.]

Experții din industrie cheamă noi planuri de stabilire a prețurilor, cum ar fi "inovația perturbatoare a State Farm", dar mulți consumatori ar putea numi acest lucru nedorit. Într-un sondaj la nivel național de peste 1.000 de adulți, realizat de Investmentmatome în mai 2015, 37% au declarat că nu vor lua în considerare instalarea unui dispozitiv de urmărire, chiar dacă aceasta ar însemna economisirea pentru asigurarea auto. Alți 27% nu știau dacă ar lua în considerare utilizarea tehnologiei de urmărire.

V-ați gândi să aveți instalat un dispozitiv de urmărire în mașina dvs. dacă ați putea salva asigurarea mașinii dvs.?
da	32%
Nu	37%
Nu sunt sigur	27%
Am deja unul	4%

Dintre cei care au spus că ar fi dispuși să instaleze un dispozitiv de urmărire, 32% au declarat că ar trebui să le salveze cel puțin 400 de dolari pe an pentru asigurarea pentru ei să o ia în considerare.

Politicile de asigurare actuale bazate pe utilizări efectuează doar o mică parte din urmărirea pe care Farm State o ia în considerare și planul State Farm nu promite reduceri.

Programul de asigurare a utilizării curente de către Farm State, "Drive Safe & Save", se bazează pe tehnologia încorporată, cum ar fi OnStar sau Sync, sau un dispozitiv pentru a monitoriza kilometrajul și obiceiurile de conducere în schimbul unei eventuale reduceri.

Asigurarea bazată pe călătoria de stat a Fermei ar merge mult mai departe, inclusiv identificarea șoferului, numărul de pasageri și alte informații personale, cum ar fi locațiile vizitate.

Alți asigurători care explorează idei

Ferma de stat nu este singurul asigurător care privește modalitățile de asigurare a prețului auto mai precis.

• Progressive a depus o cerere de brevet de invenție în 2012 care conturează un sistem de asigurare a prețurilor prin utilizarea senzorilor de vehicule care se raportează pe drumurile conduse (risc ridicat sau scăzut), utilizarea centurilor de siguranță și semnalizatoarelor, observarea semnalelor de trafic și congestionarea traficului, printre alți factori.
• O cerere de brevet de invenție din 2014 a Travelers discută prețurile de asigurare bazate pe "zonele de risc" prin care un client călătorește și un dispozitiv care oferă rute sugerate care sunt mai puțin riscante și ar putea să scadă prima. Zonele de risc ar putea fi determinate prin utilizarea datelor, inclusiv a jurnalelor de poliție, precum și a rapoartelor privind accidentele auto, întreruperile mașinilor și mugturile. Consumatorii ar putea folosi informațiile pentru a determina calea cea mai puțin riscantă pentru a ajunge la un magazin, de exemplu, sau chiar la care se stochează pentru a merge.După cum afirmă cererea de brevet de călătorie, dispozitivul de navigație ar putea sugera că "un client" merge mai întâi la curățătorii ", apoi face cumpărături pentru cumpărături, deoarece accesarea magazinului alimentar la ora curentă este mai probabil să ducă la alunecare sau cădere. "Într-un alt exemplu din cererea de brevet de invenție, Travelers explică faptul că dacă un client vizitează un parc de distracții, dispozitivul ar putea recomanda timpul cel mai puțin riscant pentru a merge într-o anumită călătorie.

Totul face parte dintr-un efort al companiilor de asigurări de a-mi aduce datele mari pentru informații care pot reduce riscul pentru persoane fizice - și pentru transportatori.

"Creșterea senzorilor și a telemetriei în timp real permite posibilitatea unei analize și a unei stabilizări a riscului mai fin", spune Craig Beattie, analist de asigurări senior la Celent, o firmă de cercetare și consultanță în domeniul serviciilor financiare. "Valoarea pentru asigurători ar fi să permită clienților să ia decizii în cunoștință de cauză cu privire la volumul de risc pe care doresc să-l ia în deciziile granulare și să plătească în consecință - astfel, un asigurător ar putea sugera un traseu ușor mai lent, dar mai sigur către o destinație, la un alt moment al zilei pentru a reduce costul."

Dar, cu consumatorii deja precaut de urmărire, Beattie observă, de asemenea, că "asigurătorii vor trebui să muncească din greu în următorii câțiva ani pentru a găsi beneficiile acestor servicii pentru consumatori și pentru a le vinde, în cazul în care se va dovedi rentabil să facă acest lucru. “

Informații sensibile

Sistemul State Farm se bazează pe mai mulți senzori în interiorul și în exteriorul mașinii unui client.

Dar, s-ar putea să te întrebi, cum Farm State și alți asigurători vor convinge milioane de clienți să instaleze mai multe senzori pe mașinile lor?

Nu va trebui. Automakers o vor face pentru ei.

Răsăritul epocii autovehiculelor cu autovehicule aduce cu sine toți senzorii necesari pentru a asigura asigurarea bazată pe călătorii - și orice alte sisteme de stabilire a prețurilor, ale companiilor de asigurare a prețurilor, visează. GPS-ul, radarul, camerele foto și alți senzori vor alimenta datele într-un computer al unui automobil, ceea ce face deciziile de conducere, cum ar fi direcția și frânarea. În viitorul nu mai îndepărtat, aceleași date ar putea fi utilizate de asigurători pentru asigurarea prețurilor pentru fiecare excursie și șofer.

Deci, în viitor, când soțul sau adolescentul anunță că se duc la magazin - în ploaie, noaptea - vă puteți întreba dacă vă puteți permite asigurarea călătoriei.

Amy Danise este editor la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @AmyDanise .

Imagine prin iStock.