Glisați taxele înalte, comercianții cu amănuntul nebuni: Rezultatele potențiale ale procesului american Express Class-Action

În 2003, comercianții cu amănuntul au introdus un proces de acțiune împotriva American Express și, anul viitor, se așteaptă ca Curtea Supremă să soluționeze în cele din urmă problema.

Comercianții cu amănuntul au afirmat că societatea de carduri le-a forțat în mod ilegal să accepte cardurile de zi cu zi ale pieței de masă. AmEx a contrazis faptul că comercianții cu amănuntul trebuie să le accepte ca o condiție de acceptare a cardurilor corporative și premium ale companiei. Problema pentru comercianți: comisioanele interbancare ale AmEx sunt exorbitante în comparație cu concurenții săi de la Visa și MasterCard.

Aceste comisioane interbancare, sau comisioane, sunt percepute de fiecare dată când comerciantul introduce un card. Procentele sunt adesea în jur de 2-3% din costul total al unui element - adesea în cifre unice - dar au devenit o afacere de milioane de dolari pentru companiile de carduri și un ghimpe în partea comercianților cu amănuntul.

Dacă comercianții cu amănuntul vor câștiga, vor beneficia consumatorii?

Taxele interbancare sunt mai mult sau mai puțin invizibile pentru consumatori - pentru a compensa aceste taxe, comercianții cu amănuntul construiesc costul suplimentar în structura lor de stabilire a prețurilor. Deci, întrebarea pentru consumatori este: În cazul în care comercianții cu amănuntul câștigă, vom vedea o scădere a prețurilor?

Să aruncăm o privire la matematică: comisioanele interbancare AmEx sunt în medie de 3,5%, în timp ce Visa și MasterCard sunt 2-3%. Să presupunem că AmEx pierde și, pentru a oferi comercianților cu amănuntul stimulente să-și accepte cardurile, compania reduce comisioanele interbancare de la bord la acea gamă de 2-3%. Vom spune că noua taxă interbancară este de 2,5% din motive de matematică ușoară.

Întrucât AmEx are o cotă de piață de 23,8% a volumului de cumpărare, taxa interbancară redusă de 1% ar pune un plus de 0,238% din cumpărare în buzunarele comercianților. Pentru ei, mă aștept ca profitul suplimentar să fie remarcabil. Pentru fiecare consumator individual? Nu atat de mult. Prin urmare, ezită să cred că comercianții cu amănuntul se vor întoarce și vor distribui profiturile suplimentare pentru noi, consumatorii.

"Indiferent de rezultat, este puțin probabil ca consumatorul să vadă vreun beneficiu", a declarat Andrew Schrage, redactor-șef al Money Crashers. "Comercianții și comercianții cu amănuntul transmit în mod frecvent costuri crescânde consumatorului și având în vedere faptul că băncile și emitenții cărților de credit au fost afectați financiar de legislația recentă privind cardurile de credit" - actul CARD - "Mă îndoiesc că consumatorii vor vedea vreun beneficiu".

Dacă comercianții cu amănuntul câștigă, cum se va adapta AmEx?

În plus, sau pur și simplu, în schimbul tăierii interbancare, AmEx ar putea face recompensele lor mai atrăgătoare pe acele cărți de masă de zi cu zi. Consumatorii vor dori, prin urmare, să le folosească pentru a câștiga puncte și astfel comercianții vor simți căldura.

Așa cum se întâmplă acum, dacă AmEx își aduce rădăcinile, poate câștiga foarte bine în sectorul restaurantelor, unde 35% din volumul total al dolarului este plătit prin rețeaua AmEx.

Deși American Express Bluebird nu poate avea nici o legătură cu acest proces specific, ea ar putea ajuta compania de carduri să facă presiuni asupra comercianților cu amănuntul.

"Odată cu implementarea programului Bluebird, AMEX deschide un număr extrem de mare de clienți noi, anterior nebancari - care în prezent nu dețin nici un alt tip de card de credit sau de debit", a declarat Alan Guinn, Directorul General și CEO al Guinn Consultancy Group, Inc. "Și, dacă este comercializat și poziționat corect, Bluebird garantează în principiu comercianților cu amănuntul posibilitatea de a câștiga o bază de clienți nouă și semnificativ extinsă - una neexploatată, anterior - doar prin acceptarea tuturor tipurilor de carduri logo-ul AMEX"

În estimarea acestui scriitor, Guinn este corect: dacă utilizați Bluebird drept, nu veți plăti nicio taxă la ATM-uri sau pentru alte tranzacții de bază - o raritate crescândă între conturile tradiționale de verificare și multe carduri de debit preplatite. Deci, dacă Bluebird continuă să crească așa cum mulți bloggeri cărți de credit le așteaptă, atunci comercianții cu amănuntul ar fi putut să-și contracteze pariurile împotriva AmEx la momentul nepotrivit.

"Între avantajele logoului și puterea mărcii AMEX, cred că mulți comercianți cu amănuntul se împușcă pur și simplu în picior, participând sau contemplând vreun proces împotriva AMEX", a spus Guinn. "Acum, ei pot - desigur - să refuze să accepte AMEX peste tot și să-și piardă afacerea potențială, o ofertă nouă pe care o poate crea pentru ei. Vor face asta într-o taxă puțin mai mare? Mă îndoiesc, când văd oportunitățile de vânzări generate de programul Bluebird."

AmEx este o companie de cărți și mai formidabilă decât în ​​2003, când procesul a fost inițial depus. Deci, chiar dacă retailerii câștigă, orice victorie ar fi probabil scurtă.