Discutați cu copiii dvs. acum pentru a crea Adulți independenți mai târziu

Printre concluziile recent recente Investmentmatome studiu de pensionare absolvent a fost aceasta: Adulti tineri care locuiesc acasa timp de doi ani dupa absolvirea facultatii pot rade pana la cinci ani de la varste de pensionare preconizate. În caz contrar, analiza a constatat că absolvenții anului 2015 se uită la o carieră care se întinde pe o jumătate de secol.

Având în vedere ce știu specialiștii din domeniul finanțelor comportamentale despre prioritățile noastre, cu toate acestea, cele mai recente grade sunt puțin probabil să schimbe doi ani cu mama și tata acum pentru un plus de cinci de relaxare mai târziu. Deci, părinții îngrijorați de un scenariu de "eșec la lansare" se pot odihni ușor.

Dar chiar dacă așteaptă cu nerăbdare libertatea unui cuib gol, nu doriți să vedeți noua dvs. luptă de grad. Aproximativ un sfert dintre tinerii adulți trăiesc în casele părinților lor, iar problemele legate de creșterea chiriilor și a datoriilor legate de împrumuturile pentru studenți se vor agrava, nu și mai bine.

Doriți să vă ajutați copiii să aibă o alegere în stilul lor de viață post-absolvire? Puneți o fundație astfel încât să fie pregătiți să fie independenți din punct de vedere financiar. Asta înseamnă a avea discuții dificile despre prioritățile financiare, costurile potențiale ale colegiului și importanța economisirii pentru pensionare.

Aici, cinci lecții trebuie să-i înveți pe copiii dvs. înainte, în timpul și după colegiu pentru a le ajuta să lanseze:

Începeți prin a limita datoriile studenților

O regulă bună: mențineți împrumutul împrumutului total împrumutat la 50% până la 100% din salariul așteptat în primul an.

Pentru a face acest lucru, studenții ar trebui să obțină un loc de muncă mai degrabă decât să împrumute pentru a acoperi cheltuielile pentru stilul de viață. Bursa de evacuare și oportunități de acordare înainte de a lua împrumuturi. Și kicker: Fii atent cu alegerea școlii, care are cel mai mare impact asupra nivelului datoriei.

"Vrei să mergi la o școală mare cu o mare echipă de fotbal și un campus uriaș sau școala de stat care oferă ca o bună educație o treime din costul", întreabă Mike Sander, planificator financiar la Tarrytown, New York. "Creierele noastre sunt legate cu scopul de a dori școala frumoasă, strălucitoare, la modă, dar când începeți să vă uitați la cost, adesea nu are sens".

Și, pe măsură ce copiii dvs. sunt pregătiți să absolveți, asigurați-vă că se educă pe toate opțiunile de rambursare a împrumutului pentru studenți, mai degrabă decât să lase guvernul să aleagă planul implicit.

Salvarea pentru pensionare necesită un plan

O mulțime de instrumente online și sfaturi vă vor ajuta copiii să se gândească cât de mult să salveze pentru pensionare. După asta, sunteți gata să vorbiți despre vehiculele de economii.

Dacă este o opțiune o sumă de 401 (k) cu dolari de potrivire, aceasta este o conversație scurtă: Acea potrivire este banii gratis, deci 401 (k) ar trebui folosit mai întâi. Și deducerea salariilor pentru un 401 (k) este o modalitate ușoară și fără probleme de a obține obiceiul de a salva.

În caz contrar, cea mai bună alegere este adesea un Roth IRA. Iată câteva vesti bune: Copiii dvs. pot deschide un Roth IRA în timp ce se află la facultate (sau pentru o liceu cu adevărat ambițios), atâta timp cât studentul câștigă venituri.

Vârfurile de creștere a salariilor de vârf vin imediat

Adesea, presupunem că, cu cât ajungem mai în vârstă, cu atât vor crește mai mult salariile. Este o scuză bună pentru a pune capăt salvării. Dar o analiză recentă a datelor Administrației de Securitate Socială de către New York Fed a constatat că cea mai mare parte a creșterii câștigurilor salariale are loc între 25 și 35 de ani.

Cât de la îndemână, atunci, că acești ani în vârstă sunt, de asemenea, atunci când economiștii pot profita din plin de interesul complex, ceea ce are un impact enorm asupra unui sold al contului de pensii. Cei care reușesc să-și plaseze creșterile salariale atunci când sunt tineri vor avea mult mai ușor să-și construiască averea de pensionare.

"Cu cât începeți mai devreme, cu atât este mai ușor și cu atât este mai mare impactul creșterii compuse", spune Andy Tilp, planificator financiar la Sherwood, Oregon, care învață de asemenea un curs de colegiu cu privire la finanțarea personală. El conduce acest punct acasă cu studenții folosind o aplicație care îmbătrânește.

"Intenția este de a arăta că, deși toți sunt tineri și frumoși acum, vârsta se întâmplă și trebuie să planificați înainte", explică Tilp. Studiile arată că văzând o versiune îmbunătățită de vârstă a noastră înșine ne poate determina să economisim mai mult.

Dacă nu doriți să cheltuiți mai puțin, trebuie să câștigați mai mult

În această economie a concertelor, nu există nici o scuză de a nu avea o activitate secundară dacă munca cu normă întreagă nu plătește facturile.

Opțiunile sunt practic nelimitate, dar este posibil să fie nevoie să vă îndemnați gradul de colegiu în direcția corectă. Câteva sugestii pentru a parcurge: deveniți un șofer rideshare. Închiriați spațiu suplimentar în casa dvs. pe Airbnb. Utilizați Rover sau DogVacay pentru a găsi clienți pentru animale de companie sau Care.com pentru a găsi cele pentru copii. Închiriați-vă proprietățile pe Zilok, înscrieți-vă pentru a ocupa mici locuri de muncă prin TaskRabbit, deveniți un asistent virtual independent pe Upwork sau scrieți sau editați conținut pentru Scripted.

O parte din această lecție implică câteva memento-uri blânde pe care trebuie să le utilizeze în mod înțelept: Ideea nu este de a introduce un buget de divertisment; pentru a finanța un IRA.

Elementele de bază financiare vă vor ține la curent

Pe lângă creșterea veniturilor, după cum sa menționat mai sus, alte două lucruri pot îmbunătăți semnificativ securitatea financiară: un buget și un fond de urgență. Menținerea celor dintâi va face mai ușoară finanțarea acestora din urmă, precum și găsirea de bani pentru salvarea pentru pensionare.

În prezent, un buget necesită puțin efort, spune Stephen Hart, planificator financiar în Plano, Texas."Când aveți aplicații online și vă puteți conecta la declarația dvs. bancară în orice moment, este mai ușor ca oricând să vă urmăriți cheltuielile", spune el. "Nu există nici o scuză pentru a nu face acest lucru."

Mai multe de la Investmentmatome:

Cei mai buni furnizori de cont Roth IRA

Cel mai bun buget și instrumente de economisire

Este mai bine să contribuiți la un Roth sau un IRA tradițional?

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.

Imagine prin iStock.