Fără taxe pe proprietatea dvs.? Aveți nevoie de un plan

De Daniel J. Friedman

Aflați mai multe despre Daniel pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Cu toate dezbaterile și discuțiile legate de impozitele pe proprietăți de-a lungul anilor, s-ar putea să credeți că taxele sunt singurele aspecte importante în planificarea imobiliară. În realitate, scutirea federală de impozit pe proprietate de 5,43 milioane de dolari pentru persoane fizice și 10,68 milioane dolari pentru cuplurile căsătorite înseamnă că impozitul nu se aplică marea majoritate a bunurilor. Între timp, majoritatea statelor nu au deloc impozit pe bunuri.

Dar asta nu înseamnă că nu ai nevoie de un plan. Pentru majoritatea oamenilor, accentul principal al planificării imobiliare nu este impozitarea, ci planificarea moștenirii - imaginarea modului de a transmite bunurile celor dragi în modul cel mai benefic, financiar și altfel.

Cele mai frecvente întrebări privind planificarea imobilului pe care le primim de la clienți se concentrează asupra modului în care vor fi distribuite activele lor și ce se va întâmpla când nu sunt acolo pentru a lua decizii. Ei includ:

• Când m-am dus, cum vor fi transferați banii la generația următoare?
• Dacă nu reușesc să-mi gestionez afacerile, cine o va face?
• Dacă mi se întâmplă ceva, cine va lua decizii medicale în numele meu?

Acestea sunt doar câteva dintre întrebările importante pe care trebuie să le adreseze un plan de proprietate.

Am vorbit recent cu un nou client despre circumstanțele sale. Este în vârsta de 50 de ani, necăsătorit cu doi copii adulți tineri și are o valoare netă de aproximativ 3 milioane de dolari. Are active de investiții împrăștiate printre mai mulți brokeri, proprietăți imobiliare situate în state diferite și gestionate de membrii familiei și bunuri personale valoroase.

Când a venit la noi, documentele de planificare a proprietății pe care le avea la dispoziție aveau aproape 10 ani. Lucrează cu mai mulți agenți de brokeraj și vânzători de anuități și are relații pe termen lung cu un avocat și cu un CPA care pregătește și depune taxele. Cu toate acestea, nici unul dintre acești profesioniști nu și-a dat seama că planul său de proprietate era actual.

Clientul nostru era în primul rând interesat să-și actualizeze, să organizeze și să se consolideze într-un singur loc toate documentele sale importante și financiare - cum ar fi testamentele, trusturile și denumirile beneficiarilor. Acum, când am analizat totul, el își poate comunica în mod clar dorințele copiilor săi, în special în ceea ce privește moștenirea lor.

O mare parte a moștenirii va fi în conturile de pensionare. Majoritatea activelor sale lichide se află în conturile IRA și 401 (k) ale unui beneficiar desemnat, astfel încât aceste active vor fi transmise direct beneficiarului. Este important să rețineți că o astfel de desemnare a beneficiarului are prioritate față de prevederile unei voințe sau încrederii.

Unele dintre conturile sale non-IRA au fost înființate cu o denumire de beneficiar "Transfer on Death", care atrăge și voință sau încredere. În acest caz, activele vor trece la destinatarul numit în cont fără a trebui să treacă prin probate (procesul legal de administrare a unui imobil după moartea unei persoane).

Asigurați-vă că denumirile dvs. de beneficiar sunt în vigoare și actualizate vă pot ajuta să evitați procesul oneros de probate, pe care proprietarul acestui client este acum în poziția corectă de făcut. În plus, conversațiile noastre au generat economii de impozite și economii financiare de zeci de mii de dolari.

Pentru că lucra cu atât de mulți oameni (și toată lumea părea să aibă viziune tunel, concentrându-se doar asupra unei piese din puzzle-ul său financiar), nimeni nu l-a îndrumat să se adreseze întregii imagini. Conversația noastră la ajutat să-și dea seama că trebuie să se așeze cu avocatul său și să își actualizeze planul.

Acum, indiferent ce se întâmplă înainte, va avea pace, știind că dorințele sale de moștenire vor fi abordate. Puteți spune același lucru? V-ați revizuit recent planul dvs. de proprietate? Dacă nu v-ați actualizat sau revizuit documentele, aceasta poate afecta planul de moștenire.

Acest articol apare și pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.