Ce un calculator de ipotecă poate - și nu poate - face

Pe măsură ce vă gândiți să cumpărați o locuință sau să refinanțați ipoteca, este posibil ca în cele din urmă să căutați un calculator ipotecar online. Ca și în orice altceva, există tone de rezultate de căutare. Și, ca de obicei, doar o mână sunt relevante sau chiar utile.

Am sărit în profunzimea acestor rezultate și iată ce am găsit.

Utilizarea optimă a unui calculator ipotecar

Unele calculatoare ipotecare sunt super-simple. Google este chiar în partea de sus a rezultatelor căutării și este un instrument Google tipic: curat, ușor de utilizat și rapid. Introduceți prețul la domiciliu, rata dobânzii ipotecare și termenul ipotecar în ani, și bam! Iată plata dvs. lunară. Este bine pentru o vizualizare la nivel înalt a lucrurilor. Poți să te uiți la numărul rezultat, să-l găsești mai sus decât te-ai așteptat, gemeți și mutați: "Da, înapoi la Facebook".

Dar dacă numărul pare a fi posibil, faceți un pic mai jos pentru a obține un număr mai bun, mai realist. Atunci veți căuta un calculator de plată a creditelor ipotecare care face ceva mai mult. Doriți un calculator care să vă permită să estimați cheltuielile care vor fi probabil incluse în plata dvs. lunară.

Cele mai multe plăți ipotecare depășesc doar plățile principale și dobânzile și includ cheltuieli precum impozitele pe proprietate, asigurarea proprietarilor de locuințe și chiar taxele de asociere a proprietarilor de case. Există, de asemenea, asigurare lunară ipotecară dacă plata dvs. în avans este mai mică de 20%. Aceste costuri se pot adăuga într-adevăr, iar includerea lor în calculele dvs. vă oferă o idee mult mai bună despre ceea ce veți plăti efectiv.

Deci, acum veți obține o imagine reală a costurilor proprietarului. Dar este totuși doar în parcul de bilete. Odată ce ați intrat adânc în procesul de împrumut ipotecar, veți vedea cât de multe variabile pot exista. Rata dobânzii dvs. ar putea să urce sau să scadă, de exemplu - poate doar puțin, dar totuși diferită de cea pe care ați calculat-o. Și va trebui să faceți cumpărături pentru asigurarea proprietarilor de locuințe pentru a reduce cu adevărat costurile.

Deci, rulați o grămadă de numere diferite. Obiectivul este de a evalua costurile pe o singură trecere, scăzând pe altul, până când veți obține o gamă largă de posibilități.

Calculați-vă plata lunară

Ce poate face un calculator ipotecar

• Un calculator ipotecar poate estima numai plata lunară pe care o veți face. Va baza pe informațiile pe care le furnizați - sau pe ce poate aproxima, folosind cea mai bună estimare a cuiva.
• Acesta vă poate oferi un punct de pornire în conversația "cât de mult îmi pot permite casa".
• Ar putea să vă convingă să puneți mai mulți bani în jos.
• S-ar putea să vă motiveze să negociem o rată a dobânzii mai bună.

Ce nu poate face un calculator ipotecar

• Nu vă poate spune exact ce va fi plata dvs. lunară. Există prea multe variabile și lucrurile se schimbă în timpul procesului de cumpărare.
• Nu vă poate oferi suma exactă a cheltuielilor suplimentare care vor fi incluse în plata dvs. lunară. Doar creditorul poate face asta.
• Nu vă poate spune - chiar dacă plata lunară vă arată bine - dacă vă puteți permite efectiv să cumpărați o casă. Pentru asta, veți avea nevoie de un calculator "cât de mult vă pot permite?"
• Nu vă poate spune dacă vă veți califica pentru rata dobânzii pe care ați conectat-o ​​la calculator.
• Nu vă poate spune dacă veți obține rata pe care o doriți cu plata în avans pe care ați salvat-o.
• Cu siguranță nu vă poate spune dacă veți găsi o casă în intervalul de prețuri pe care l-ați utilizat.
• Și nu vă poate spune ce fel de ipotecă este cel mai bun pentru dumneavoastră.

Pasii urmatori

Dacă toate aceste calcule au ajuns să te concediezi pentru a cumpăra o casă, poate că vrei să o iei mai departe. Amintiți-vă, un calculator ipotecar vă poate spune doar atât de mult. Doriți să știți dacă vă veți califica pentru un împrumut? Va trebui să determinați raportul datoriilor dvs., să verificați scorul dvs. de credit și să vedeți câți bani aveți în bancă.

Sau mai bine, mergeți la un creditor sau doi și vedeți ce cred ei.

Obțineți sfaturi de la un expert în ipotecă

Mai multe de la Investmentmatome: Cât de mult îmi pot permite casa? Comparați ratele ipotecare Găsiți un broker de credit ipotecar

Hal Bundrick este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @halmbundrick