Ce este un fond de acțiuni Cum să investești într-unul

Privind pentru a transforma o întâmplare în prima dvs. investiție în investiții? Primul dvs. instinct ar putea fi plângerea acelui bani în stocul fierbinte al companiei, dar pentru majoritatea investitorilor, cursul mai înțelept ar fi să pună acel bani într-un coș de acțiuni denumit fond de acțiuni.

Înainte de a vă scufunda, vom acoperi ce este un fond de acțiuni, de ce este, în general, o alegere mai bună pentru investitori și de unde îi puteți cumpăra.

Ce este un fond de acțiuni?

Fondurile de capital sunt un fel de fond mutual, în care mii de investitori achiziționează acțiuni ale fondului, iar fondul cumpără acțiuni într-o serie de companii. Adesea, companiile sunt similare într-un fel, adică fondul ar putea cumpăra acțiuni în toate companiile listate în indexul Standard & Poor's 500 sau ar putea investi în companii de tehnologie.

"Echitate" într-o companie este ca echitatea pe care proprietarii de case le au în casa lor; fiecare vorbește despre un grad de proprietate asupra activului. Fondurile de capital acordă investitorilor o proprietate fracționară a companiilor prin acțiunile pe care le-au cumpărat în fond.

»Sunteți gata să începeți? Vedeți ofertele noastre pentru cei mai buni brokeri pentru fonduri mutuale

Fondul fondurilor mutuale în rândul investitorilor continuă să crească, iar fondurile de capital sunt de departe cel mai popular tip de fond mutual. Din cele 55 de milioane de gospodării americane care au investit în fonduri mutuale în 2016, mai bine de 80% au avut fonduri de capital în portofoliul lor, potrivit unui studiu al Institutului de Investiții, un grup industrial.

Cum diferă fondurile de capital de acțiuni?

Atât acțiunile companiei individuale, cât și fondurile de acțiuni, cunoscute și sub denumirea de fonduri de acțiuni, reprezintă modalități de a deține o parte a societăților cotate la bursă, iar atracția ambelor pot fi rezumate într-un singur cuvânt: creștere. Cumpărarea și menținerea stocurilor sau a fondurilor de acțiuni în timp este un element cheie în economisirea pentru pensionare.

Mulți consilieri financiari recomandă investitorilor să investească mai multe fonduri în acțiuni la începutul vieții, apoi să treacă încet ingredientele din mixul lor de portofoliu către investiții mai sigure, cum ar fi obligațiunile și conturile de pe piața monetară, în contextul unei retrageri.

De ce? Creșterea companiilor și a indiciilor individuale este o plimbare cu roller coaster. Cu cât este mai tânăr investitorul, cu atât mai mult timp pentru a ieși din inevitabile recesiuni ale pieței.

Fondurile de capital contribuie la buna circulație. Nu sunt imuni la schimbările de pe piață. De fapt, dacă fondul mutual își face treaba, valoarea lui ar trebui să reflecte tendințele pieței în sus sau în jos. Dar un fond vine cu o diversificare integrată: vă răspândiți investițiile într-o gamă largă de companii sau un sector sau pe întreaga piață. Dacă o societate din fond suferă, performanța mai puternică a celorlalți poate masca pierderea și portofoliul dvs. poate continua să crească.

Aceasta este, în general, o călătorie mai sigură pentru banii dvs., decât o performanță a oricărei companii. Proprietatea directă a acțiunilor companiei posedă potențialul de performanță pentru bătăi de piață, dar și cu un risc mai mare.

»Stocurile sună mai bine pentru tine? Aflați cum să cumpărați acțiuni

De ce să investească în fonduri de capital?

Fondurile de capital sunt o modalitate ușoară și economică de a investi în piața de valori. Există câteva motive mari de ce. În primul rând, investițiile în stocuri individuale necesită o cercetare aprofundată și un apetit puternic pentru risc. Valoarea oricărei societăți poate avea modificări mai volatile în comparație cu un fond de acțiuni, a cărui performanță urmărește câștiguri și pierderi mai mari pe piață.

"Dacă intenționează să investească într-o singură companie, trebuie să se gândească la asta ca bani de joc", spune Celia Brugge, planificator financiar certificat și consilier principal la Dogwood Financial Planning din Memphis, Tennessee. "Trebuie să întrebați:" Am pierderi de 1.000 de dolari? "Sau doriți să o utilizați pentru a vă începe ouăle?" Dacă acesta este ultimul, spune ea, un fond de acțiuni este cea mai bună alegere.

Dacă intenționați să investiți într-o singură companie, trebuie să vă gândiți la ea ca bani de joc.

Celia Brugge, planificator financiar

Un alt motiv majoritar al fondurilor de capital sunt modul de a merge pentru majoritatea investitorilor: Ca toate fondurile mutuale, acestea oferă diversificare la o reducere. Investitorul mediu nu are timp sau numerar pentru a construi un portofoliu larg un stoc sau o obligațiune la un moment dat. Fondurile mutuale fac asta pentru tine la o fractiune din costul.

Cum să investească în fonduri de capital

Dacă decideți că fondurile de capital sunt modalitatea corectă de a merge, veți fi confruntat cu o nouă preocupare: Care dintre ele? Diversificarea oferită de fondurile de capital înseamnă că aveți o mulțime de opțiuni, în funcție de tipurile de societăți în care fondul investește.

Fondurile de capital sunt adesea construite în jurul acestor teme:

• În cazul în care societățile sunt listate: Fondurile de acțiuni indexă urmăresc companiile pe un anumit indice, cum ar fi Dow Jones Industrial Average sau S & P 500. Acestea ajută investitorii să obțină câștiguri mari pe piață.
• Ce fac companiile: Un fond care investește într-o anumită industrie, cum ar fi asigurările, produsele farmaceutice, petrolul și gazul sau tehnologia, oferă o diversificare mai mare decât cumpărarea de acțiuni de la o mână de companii dintr-un sector
• Marimea companiei: Unele fonduri de capital se concentrează pe dimensiunea sau capitalizarea bursieră a companiilor, variind de la companii mari, cum ar fi Apple și Disney, până la companii mici, care nu pot fi nume de uz casnic, dar pot produce profituri profitabile
• Locație: Fondurile internaționale sau globale investesc în companii și industrii din întreaga lume, permițând investitorilor să echilibreze scăderile într-o singură piață cu o creștere într-o altă localitate

Mulți investitori construiesc un portofoliu cu un mix de fonduri de piață largi și câteva industrii sau fonduri specifice din punct de vedere geografic, în funcție de obiectivele individuale de pensionare ale investitorilor.

Și unde le cumperi? Există trei modalități de a achiziționa fonduri de capital:

• Printr-un cont de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi 401 (k) sau 403 (b). Alegerea fondurilor va depinde de furnizorul pe care la ales angajatorul dvs., dar multe planuri oferă o pereche de optzeci de opțiuni.
• Direct printr-un furnizor de fonduri cum ar fi Vanguard sau Fidelity Investments, dar și alegerile dvs. pot fi, de asemenea, limitate
• Prin deschiderea unui cont de brokeraj. Veți avea mai multe opțiuni dacă nu sunteți legat de un furnizor de fonduri. Poate fi o cerință minimă de depozit minimă, dar unele permit un minim de $ 0 să investească printr-un cont individual de pensionare, cum ar fi un IRA tradițional sau Roth, sau dacă ați înființat depozite lunare automate. Costul și opțiunile pot varia foarte mult, așa că faceți cumpărături.

Oriunde investiți, urmăriți taxele, ceea ce vă poate eroda întoarcerea în timp. De asemenea, modul în care fondul este gestionat contează. Unele fonduri de capital sunt gestionate activ, ceea ce înseamnă că încearcă să bată performanța pieței. Cu toate acestea, acestea implică și costuri mai mari. Altele sunt gestionate pasiv, adică încearcă să imite performanța pieței; au taxe mai mici și, adesea, beneficii mai bune.

Pe scurt, Brugge spune că, mai degrabă decât să urmărească creșterea prin cumpărarea de acțiuni individuale fierbinți, pentru majoritatea investitorilor, "Cel mai inteligent lucru ar fi să cumpărați vanilie simplă, fond de investiții cu adevărat plictisitor".

" Haide să mergem. Vom merge la deschiderea unui cont de brokeraj

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Investi în fonduri mutuale

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Învăța cum să cumpere acțiuni

• Doriți să explorați conexe?

  A intelege modul în care funcționează fondurile indexate