Ceea ce se întâmplă în cazul Wells Fargo de 185 milioane de dolari pentru tine

Cine s-ar aștepta la o bancă, mai degrabă decât la un hacker umbros, să vă abuzeze de informațiile dvs. personale?

Wells Fargo a ajuns la o înțelegere de 185 milioane de dolari pe 8 septembrie, ceea ce oficialii federali au numit o practică ilegală pe scară largă în rândul angajaților de a crea conturi false de clienți, numere PIN și e-mailuri pentru a atinge țintele de vânzări și a câștiga bonusuri.

Ce a făcut Wells Fargo

Angajații Wells Fargo au deschis circa 1,5 milioane de conturi bancare și aproximativ 565 000 de conturi de carduri de credit, care nu au fost autorizate de consumatori, potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, care a citat cifrele din ancheta proprie a băncii care a revizuit conturile din 2011 până în 2015.

Angajații au emis cărți de debit cu coduri PIN fals și au folosit adrese de e-mail false pentru a-și înscrie în secret clienții pentru servicii bancare online. Ei au transferat temporar banii clienților în conturile bancare fictive, uneori lăsând un sold scăzut și declanșând descoperirea de cont sau alte taxe, conform CFPB. Mulți clienți au fost, de asemenea, percepute taxe anuale și dobânzi pe cardurile de credit.

Înțelegerea

Wells Fargo, una dintre cele mai mari bănci ale națiunii, nu a recunoscut nicio contravenție ca parte a înțelegerii. Cu toate acestea, banca trebuie să restituie toate comisioanele plătite tuturor clienților și să plătească penalități în valoare de 185 milioane USD CFPB, Oficiul Comptroller al Monedei și orașul și județul Los Angeles. CFPB va primi 100 de milioane de dolari, care este cea mai mare amendă impusă de agenție în istoria sa de cinci ani.

Wells Fargo a spus că clienții au primit deja un total de 2,6 milioane de dolari în rambursări, cu o plată medie de 25 de dolari.

Banca a declarat că a concediat aproximativ 5.300 de angajați și a întreprins alte acțiuni disciplinare. De asemenea, a fost adăugată o instruire și o monitorizare a vânzărilor etice pentru a preveni practicile improprii de vânzare. Marți, banca a anunțat că își elimină obiectivele de vânzare pentru bancherii de retail.

Cum te-ar putea afecta

CFPB declară că consumatorii nu trebuie să facă nimic pentru a obține rambursări, deoarece este de până la Wells Fargo să returneze orice bani datorate. Ca parte a decontării, banca a alocat 5 milioane de dolari pentru remedierea clienților, conform unei declarații a lui Wells Fargo.

"Chiar și înainte de stabilirea anunțurilor, am inițiat o revizuire amplă de către o firmă de consultanță terță parte care se întoarce în 2011. … Am finalizat această revizuire și am rambursat toate comisioanele asociate produselor pe care clienții nu le-au solicitat", a declarat Richele J. Messick, o purtătoare de cuvânt a Wells Fargo. "Dacă aflăm orice clienți suplimentari care necesită rambursări, vom face aceste rambursări prompt."

Partea din Los Angeles face ca Wells Fargo să se adreseze tuturor clienților săi din California și să-i informeze că "ar trebui să ia în considerare vizitarea băncii locale sau să-i convingă pe Wells Fargo să își revizuiască conturile, să închidă conturile sau să întrerupă serviciile pe care nu le recunosc sau nu și rezolvați problemele rămase ", se arată într-o declarație a avocatului orașului Los Angeles.

Deși CFPB spune că clienții Wells Fargo nu ar trebui să facă nimic pentru a obține rambursări datorate acestora, toți clienții care au preocupări, chiar și în afara California, ar putea dori să facă același lucru.

Dacă vă retrageți din circuitul agricol, dacă sunteți un client actual sau fost membru al Wells Fargo, vă puteți îngrijora de orice conturi neautorizate deschise în numele dvs. Ca și în cazul hackerilor care vă fură datele, cea mai bună apărare este vigilența.

"Furtul de identitate apare atunci când cineva vă fură informațiile personale - cum ar fi numele dvs., numărul de securitate socială și data nașterii - de obicei pentru a vă abate de la credit și a le utiliza pentru a deschide noi conturi de credit, a lua împrumuturi în numele dvs. sau a accesa banca dvs. sau conturi de pensionare ", spune Nancy Bistritz, directorul relațiilor publice și comunicațiilor pentru Equifax. Pentru a vă proteja, spune că este important să verificați periodic raportul dvs. de credit pentru orice steag roșu.

Verificarea raportului dvs. de credit

Puteți obține o copie gratuită în fiecare an de la fiecare dintre cele trei companii naționale de raportare a creditelor - Equifax, Experian și TransUnion - la annualcreditreport.com. Bistritz recomandă verificarea conturilor necunoscute, în special a celor care sunt delincvenți sau în colecții.

Dacă descoperi ceva suspect, acționează imediat. Puteți contacta agenția locală de aplicare a legii, vizitați site-ul ftc.gov și raportați informațiile celor trei companii de raportare a creditelor. Ca victimă a furtului de identitate, aveți anumite drepturi și protecții. Puteți afla despre ele în pagina Know Your Rights din cadrul Comisiei federale de comerț, la adresa

Jeanne Lee este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Stare de nervozitate: @jlee_jeanne. Scriitori Investmentmatome Claire Tsosie și Ellen Cannon au contribuit la acest articol.

Actualizat pe 13 septembrie 2016.