Deschidere înscriere la locul de muncă: Pregătește-te pentru a obține Choosy

Toamna este înscriere deschisă la locul de muncă pentru milioane de americani, ceea ce înseamnă că este din nou momentul să alegeți beneficii pentru anul viitor.

Perioada de beneficii se schimbă anual, pe măsură ce angajatorii încearcă să atragă și să mențină angajații, iar nevoile și dorințele acelor lucrători se schimbă. În 2017, 32% dintre angajatori au raportat o creștere a beneficiilor globale în ultimele 12 luni, potrivit studiului Societății pentru Managementul Resurselor Umane anuale. Beneficiile wellness, cum ar fi programe de activitate și birouri în picioare, au avut cea mai mare creștere, urmate de beneficii pentru sănătate, cum ar fi planurile de asigurare.

Iată o privire mai atentă la beneficiile comune și cum se face cea mai bună selecție pentru anul 2018 în perioada viitoare de înscriere.

Asigurare de sanatate

Costul asigurarilor de sanatate angajator a crescut in fiecare an, cel putin din 1999, potrivit datelor de la Kaiser Family Foundation, o organizatie non-profit care efectueaza de cercetare in domeniul sanatatii. În ultimii ani, creșterile au fost mai puțin dramatice - o creștere anuală de la 3% la 4% începând cu 2012 - decât la începutul anilor 2000, când primele au crescut adesea cu peste 9% în fiecare an.

Cu toate acestea, costurile continuă să crească mai repede decât salariul muncitorilor, potrivit datelor Kaiser, și nu sunt doar prime. La înscrierea deschisă, cei mai mulți angajați văd că "coplajurile lor cresc, deductibilele lor cresc. Ei văd ceva luat ", spune John Young, un vicepreședinte senior la Alegeus, o companie de beneficii în domeniul tehnologiei și serviciilor.

Angajatorul dvs. probabil va oferi doar câteva planuri de sănătate de a alege. Pentru a face cea mai bună alegere, Young are următoarele sfaturi:

• Familiarizați-vă cu ceea ce înseamnă și deductibile, copayments și coasigurare și ceea ce este inclus în planul dvs. actual, înainte de a veni timpul să alegeți pentru anul următor
• Comparați ofertele din acest an cu anul trecut. Acestea pot fi similare, dar verificați costurile pentru vizitele la medicul de serviciu și orice alte servicii pe care le utilizați frecvent.
• Dacă angajatorul dvs. oferă un instrument sau un software care vă ajută să alegeți un plan, utilizați-l
• Scrieți întrebări pentru a întreba managerul de beneficii înainte de încheierea perioadei de înscriere deschise

Conturi contabile avantajate

Angajatorul dvs. vă poate oferi oricare dintre aceste trei tipuri de conturi fără pensie:

• Contul de cheltuieli flexibil, sau FSA
• Cont de economii de sănătate sau HSA
• Acord de rambursare a sumei, sau HRA

FSA și HSA sunt numite conturi fiscale avantajate deoarece toți banii pe care îi adăugați provin din salariul dvs. înainte de impozitare și nu plătiți impozite pentru a retrage fonduri.

Angajatorul a oferit conturi de cheltuieli

Cont	Fondurile provin de la …	Regulile contului	Câți angajatori au oferit în 2017?
Sursa: cercetare Investmentmatome
Controlul flexibil al îngrijirii dependente (FSA)	Angajatorul sau salariul dvs.; înainte de impozitare	Pot fi cheltuite numai pentru cheltuielile legate de îngrijirea copiilor pentru copiii sub vârsta de 13 ani. Excluziile și taberele de noapte sunt excluse, precum și plățile acordate copiilor mai în vârstă pentru îngrijirea celor mai tineri.	67%
Asistență medicală FSA	Angajatorul sau salariul dvs.; înainte de impozitare	Pot fi cheltuite numai pe cheltuieli de îngrijire a sănătății, cu excepția primelor. Este posibil să pierdeți banii nechelmați la sfârșitul anului de planificare.	65% și în scădere
Acordul de rambursare a sănătății (HRA)	Doar angajatorul tău	Pot fi cheltuite numai pe cheltuieli de îngrijire a sănătății. Angajatorul dvs. poate restricționa tipurile de cheltuieli și poate decide dacă pierdeți sau păstrați banii necheltuiți în anul următor.	20%
Contul de economii de sănătate (HSA)	Angajatorul sau salariul dvs.; înainte de impozitare	Banii necheltuiți nu se vor pierde și pot fi investiți în acțiuni sau fonduri mutuale. Trebuie să fiți înscris într-un plan de îngrijire a sănătății cu un grad ridicat de deductibilitate. Puteți utiliza banii pentru cheltuieli de sănătate după ce ați împlinit 65 de ani.	55% și în creștere

Mulți angajatori oferă un FSA și un HSA împreună cu un plan de sănătate de înaltă calitate, care se califică, care este adesea cel mai ieftin tip de plan disponibil și cel mai bun pentru persoanele cu puține cheltuieli medicale. În mod obișnuit, vă puteți înscrie în numai unul dintre aceste conturi.

Dacă mergeți cu un plan de sănătate ridicat deductibil, este logic să alegeți un HSA pentru că are avantaje fiscale mai bune și nu riscați să pierdeți banii necheltuți.

Cu toate acestea, este posibil să aveți nevoie de un plan care să acopere mai multe cheltuieli sau să aibă o deductibilitate mai mică dacă luați medicamente pe bază de prescripție medicală, consultați un specialist sau aveți cheltuieli medicale regulate. În acest caz, este, în general, mai bine să alegeți un plan de sănătate mai bogat și un FSA, deoarece, dacă aveți cheltuieli medicale regulate, va trebui probabil să plătiți mult mai mult cheltuieli extraordinare cu planul de sănătate ridicat deductibil care merge un HSA.

Asigurare de viata

Având asigurarea de viață este de ajutor dacă aveți oameni care depind de dvs. financiar. Mulți angajatori oferă acoperire de asigurare de viață la o rată mai mică decât ați putea obține pe cont propriu, cu o plată de 1-2 ori salariul dvs. obișnuit la moarte atâta timp cât sunteți angajat.

Majoritatea persoanelor care au nevoie de asigurare de viață, totuși, au nevoie de o acoperire mai mare decât cea oferită la locul de muncă, deși suma exactă poate fi diferită. De asemenea, angajatorul dvs. poate renunța la acest beneficiu în orice moment, spune Marvin Feldman, președinte și CEO al Life Happens, o organizație a industriei de asigurări. Sfatul lui este de a vă cerceta nevoile și de a "obține o politică individuală pe care o dețineți personal pentru a vă asigura că familia și cei dragi sunt îngrijiți dacă vi se întâmplă ceva".

" MAI MULT: Pro și contra de asigurare de viață de grup prin muncă

Viziune și asigurare dentară

Anul acesta, 96% dintre angajatori au oferit asigurări dentare și 88% au asigurat asigurarea vizelor. Costurile de rutină de îngrijire dentară sunt destul de ridicate încât prima totală a dentare se va plăti singură.

Dacă nu aveți nevoie de corectarea vederii, ați putea să renunțați la această asigurare dacă angajatorul dvs. contribuie puțin sau deloc la primele dumneavoastră. Un examen de ochi costă în jur de 200 de dolari pentru un pacient nou, în medie, iar dacă aveți ochi sănătoși, aveți nevoie de o singură dată la fiecare doi ani, astfel încât achiziționarea asigurării viziunii poate să nu fie întotdeauna în valoare de cost.

Alte tipuri de asigurare

În timp ce vă înscrieți online și după ce ați ales beneficiile obișnuite, este posibil să fi observat o serie de polițe de asigurare suplimentare oferite. S-ar putea să fi adăugat chiar și extras dacă acestea costă puțin și par a fi o plasă de siguranță suplimentare, care sunt. Deși probabil că nu veți folosi niciodată multe dintre politicile opționale, asigurarea de invaliditate și de îngrijire pe termen lung sunt adesea în valoare de cost.

Iată cele mai populare tipuri de extras:

• Moartea și dezmembrarea accidentală: Se plătește dacă un accident neprevăzut vă face să pierdeți vederea, auzul, membrele sau viața
• Handicap pe termen lung: Plătește pentru venituri pierdute, până la o anumită limită, dacă sunteți permanent invalid
• Dizabilitate pe termen scurt: Plătește pentru venituri pierdute, până la o anumită limită, dacă devii invalid, dar poți să te recuperezi și să te întorci la serviciu după aceea
• Boala critică: Vă plătește o sumă forfetară o singură dată dacă sunteți diagnosticat cu o boală acoperită, inclusiv un atac de cord, un accident vascular cerebral sau un cancer
• Indemnizația spitalului: Vă plătește o sumă forfetară dacă sunteți spitalizat
• Ingrijire pe termen lung: Plătește pentru casele de îngrijire medicală, îngrijirea la domiciliu și alte servicii pentru adulți cu vârsta peste 65 de ani sau cei cu o stare cronică, debilitantă
• Accident suplimentar: Plătește o anumită sumă dacă sunteți rănit într-un accident, în funcție de sfera tratamentului și natura accidentului