Definiția și exemplul de întreținere a randamentului

Ce este:

Întreținerea randamentului este un fel de taxă de plată pe care debitorii o plătesc băncilor pentru a le rambursa pentru pierderea dobânzilor rezultate din plata anticipată a unui împrumut.

Modul de funcționare (exemplu):

Formula pentru prima de întreținere a randamentului este:

Randamentul de întreținere = Valoarea actuală a plăților rămase pe ipotecă x (rata dobânzii - rata trezoreriei)

Rata trezoreriei ar trebui să fie valabilă pentru obligațiuni de aceeași durată ca ipoteca în cauză.

Să presupunem că John ia o ipotecă de 1.000.000 dolari de la ABC Bank la 7%. Debitorul începe să plătească lunar ipoteca. Doi ani mai târziu, ratele dobânzilor scad dramatic, iar John alege să refinanțeze împrumutul. Pentru a face acest lucru, John rambursează împrumutul de 1.000.000 dolari prin obținerea unui împrumut similar la o rată a dobânzii mai scăzută de la un creditor diferit și prin achitarea primului împrumut. În consecință, ABC Bank pierde opt ani de plăți de dobânzi pe care altfel ar fi avut-o dacă ratele dobânzilor nu au scăzut suficient pentru a determina împrumutatul să meargă în altă parte.

Banca calculează menținerea randamentelor pe baza ratelor dobânzii curente și a ratelor proiectate cursul de viață al ipotecii

De ce contează:

Întreținerea randamentului ajută creditorii să obțină același rand, indiferent dacă toate plățile ipotecare sunt făcute până la maturitate. Ideea din spatele menținerii randamentelor este că permite creditorilor să fie indiferenți față de plata anticipată. Randamentul întreținerii este cel mai frecvent întâlnit în industria ipotecară comercială.