Când litigiile privind cardurile de credit devin "fraude prietenești"

Este o regulă cardinală a cumpărăturilor: dacă nu vă place cum ați cumpărat, ar trebui să primiți banii înapoi.

Adesea, este destul de ușor. Politicile generoase de rambursare abundă. "Clientul are întotdeauna dreptate" este o mantra populară.

Și dacă un comerciant nu dorește să vă rezolve problema, aveți o altă opțiune: cereți companiei dvs. de carduri de credit să vă anuleze plata, cunoscută sub numele de returnare. Actul federal de facturare a facturilor vă oferă dreptul de a contesta o taxă în anumite circumstanțe, iar mulți emitenți fac procesul mult mai ușor decât legea impune.

Dar, așa cum nu ar trebui să abuzezi de o politică de returnare generoasă, nu trebuie să contestați achizițiile de cărți de credit fără un motiv valid din punct de vedere legal. Deseori numită "fraudă prietenoasă", taxele ilegale de compensare - inclusiv greșelile oneste - au costat mulți comercianți din S.U.A. Comercianții cu vânzări în magazin au atribuit 31% din pierderile de fraudă din anul precedent fraudei prietenoase, potrivit unui raport LexiNexis din 2016.

Înainte de a vă spune compania dvs. de carduri de credit, "Nu plătesc pentru asta", salvați negustorului dvs. și unele probleme: Asigurați-vă că aveți un motiv solid pentru căutați o compensare.

Ce puteți contesta

Puteți contesta taxe cu cartea de credit cu emitentul dvs. din trei motive în temeiul Legii privind facturarea facturării:

• Cineva a folosit cardul dvs. fără permisiune. Spune un fraier care a încărcat un card de televizor cu ecran mare pe cartea ta. Ați putea contesta această plată ca o achiziție neautorizată.
• A apărut o eroare de facturare. Spune că comerciantul ți-a plătit două televizoare, dar ai cumpărat doar unul. De asemenea, ați putea contesta această taxă.
• Ați făcut un efort de bună credință pentru a rezolva o problemă cu comerciantul. Să presupunem că ați cumpărat un televizor și ați descoperit că ecranul a fost spart. Dacă comerciantul a refuzat să vă acorde o rambursare, în general ați putea contesta cu succes această achiziție, dacă achiziția a îndeplinit anumite cerințe în temeiul legii.

Depunerea unei litigii este simplă. De multe ori, trebuie doar să faceți clic pe butonul "contestație" de pe portalul sau aplicația dvs. online a emitentului și să răspundeți la câteva întrebări. Achiziția este creditată imediat înapoi. Dar "simplu", desigur, nu înseamnă "inconsecvente".

Ceea ce nu trebuie să contestați

Pentru comercianți, pierderile din returnările legitime sunt un cost de desfășurare a afacerilor, spune Monica Eaton-Cardone, directorul executiv al Chargebacks911, o firmă care lucrează cu comercianții pentru a limita comisioanele. Dar ea consideră frauda prietenoasă ca fiind "furtul în mod ciudat de cibernetică".

"Majoritatea consumatorilor sunt cinstiți și vor să facă ceea ce trebuie", spune Eaton-Cardone. "Dacă știu ce se întâmplă cu o taxă de compensare și ei văd de fapt cum o fură bani de la comerciant nu o vor face".

În plus față de veniturile pierdute din vânzări, Eaton-Cardone spune că comercianții plătesc o taxă, care este în medie de 25 până la 30 USD pentru fiecare revendicare. Comercianții pot contesta o redevență, dar este posibil să nu prevaleze, mai ales dacă nu pot dovedi că taxa era validă.

Este ușor să credeți că disputa dvs. este valabilă din punct de vedere juridic atunci când nu este. Iată câteva exemple de compensări nelegitime care ar putea să vă surprindă:

"Achiziția neautorizată" a fost făcută de un prieten sau de un membru al familiei. Consultați utilizatorii autorizați pentru a vedea dacă au făcut o achiziție pe care nu ați știut-o. O regulă bună: dacă nu sunteți dispus să depuneți un raport de poliție asupra copilului sau partenerului dvs. pentru efectuarea unei achiziții online fără permisiunea dvs., nu depuneți o eroare de plată pentru aceasta.

Sunteți nemulțumiți de o achiziție, dar nu ați vorbit încă cu comerciantul. "Aș îndemna consumatorii să ia cinci minute din timpul lor, să ajungă la distanță și să ofere comerciantului posibilitatea de a rezolva tranzacția", spune Eaton-Cardone. Dacă nu, un negustor ar putea contesta cu succes returnarea taxelor.

Pentru a fi sigur, termenul "fraudă prietenoasă" este adesea un nume greșit - cel puțin atunci când se referă la returnări accidentale.

"Frauda" implică, de obicei, un fel de intenție ", spune Chi Chi Wu, avocat al personalului Centrului Național pentru Drepturile consumatorilor. Dacă nu sunteți mulțumit de o achiziție, depuneți imediat o taxă de compensare, fără a încerca mai întâi să rezolvați problema cu comerciantul, este cel mult "o nerespectare a cerințelor procedurale ale dreptului de taxare", adaugă ea.

Depunerea unei compensări când nu ar trebui să declanșezi consecințe neintenționate. Veți renunța aproape probabil la șansa dvs. de a primi o rambursare. Unele companii afișează, de asemenea, clienți negri care inițiază returnări nelegitime. Și dacă emitentul cărții de credit crede că încălcați în mod repetat acordul dvs. de carduri, acesta vă poate închide contul.

Contestați în mod responsabil

Înainte de a contesta o taxă, iată cum vă puteți pregăti:

Știți de ce contestați acuzația. Dacă credeți că cineva face achiziții frauduloase pe cardul dvs., alertați emitentul dvs. cât mai curând posibil și solicitați un nou card și un număr de cont.

Adunați dovezi. Păstrați chitanțe, fotografii și corespondență cu comerciantul care susține reclamațiile dvs., în cazul în care emitentul dvs. vă solicită să le furnizați.

Vorbiți cu comerciantul. Nu este necesar să discutați cu emitentul înainte de a contesta o plată în caz de erori de fraudă sau de facturare. Dar dacă sunteți doar nemulțumiți de o achiziție, legea vă cere să faceți un efort de bună credință pentru a rezolva problema cu comerciantul în primul rând. Apelați mai întâi serviciul pentru clienți, în loc să apăsați butonul "dispută", ar putea să vă aducă banii înapoi în timp ce vă mențineți în condiții bune cu distribuitorul dvs.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.