Băncile se transformă în biometrie pentru a spori securitatea

Dacă nu a făcut-o deja, banca dvs. vă poate oferi în curând sansa de a utiliza biometrice pentru a vă proteja conturile. Aceasta ar putea însemna autentificarea prin amprentă digitală a aplicațiilor bancare, amprentele vocale pentru apelurile clienților, recunoașterea facială pentru verificarea achizițiilor online sau ATM-urile care vă scanează irisul. Iată ce este deja disponibil și ce este la orizont.

" MAI MULT: Principalele conturi de verificare online ale Investmentmatome

Identificarea amprentei digitale

Odată ce a fost atât de futurist, semnalul cu amprente digitale a apărut în aplicațiile bancare în ultimii ani. Instituții precum Bank of America, Chase și PNC o oferă acum.

"ID-ul amprentei a fost caracteristica nr. 1 cerută de utilizatorii de telefonie mobilă înainte de ao introduce", spune Betty Riess, purtătoarea de cuvânt a Bank of America. Începând cu luna septembrie, clienții au putut să-și salveze amprentele digitale pe dispozitive iPhone, iPad sau Android, apoi să le folosească pentru a-și accesa conturile mobile fără coduri de trecere.

Amprentele sunt identificatori unici, dar nu vă lăsați gata să vă gândiți că nu sunt siguri. Există destul spațiu pentru încălcări ale securității datorate comportamentului uman. Multe smartphone-uri vă permit să stocați nu doar o amprentă, ci mai multe, în cazul în care doriți să vă conectați cu un alt deget sau să lăsați un membru al familiei sau un prieten să aibă acces la telefon. Dar, odată ce amprenta altcuiva vă poate debloca dispozitivul, persoana respectivă poate accesa și aplicația dvs. bancară.

Voce autentificare

Eventual, partea cea mai enervantă de a apela o bancă este să vă distrugeți numărul contului dvs. lung sau să răspundeți la întrebări de securitate plictisitoare cu privire la numele de fată al mamei dvs. sau la numele primului animal de companie. În timp ce băncile trebuie să se asigure că ești tu, verificarea identității tale nu reprezintă ideea nimănui de distracție.

Dacă banca dvs. va recunoscut vocea? Mai multe bănci mari testează autentificarea vocală. Citi a declarat că a înregistrat, până la sfârșitul anului trecut, aproximativ 250 000 de amprente de clienți. Procesul durează mai puțin de un minut pentru a înființa, spune banca. De îndată ce începeți să vorbiți, vocea dvs. se potrivește cu datele stocate, comparând 130 de caracteristici ale modelului dvs. vocal în câteva secunde. Asta sună nedureros.

În prim-planul biometriei se află USAA, care deservește membrii militari și familiile lor; a fost prima instituție mare care a lansat trei biometri diferite - amprente digitale, recunoaștere vocală și facială - pentru toți clienții. Cei care optează pentru înscrierea prin telefon sau tabletă. De exemplu, pentru autentificarea vocală, ei antrenează sistemul să le recunoască prin citirea a trei fraze de probă.

Începând cu sfârșitul anului 2014, peste 1,4 milioane de clienți USAA s-au înscris pentru o formă de identificare biometrică. "Autentificările cu un singur factor (numai pentru parolă) reprezintă aproximativ 10% din datele noastre de conectare de la dispozitivele mobile", spune Wil Bennett, vicepreședinte asistent de analiză a crimelor financiare al SUA.

Recunoaștere facială

Pentru recunoașterea feței, clienții USAA folosesc camerele lor smartphone pentru a-și înregistra fețele, inclusiv o clipire. Blink-ul dovedește că imaginea este live, și nu cineva care încearcă să-i înșele sistemul cu o fotografie.

Clienții USAA pot folosi oricare biometric este mai convenabil pentru ei în momentul de față. Dacă vă aflați într-un restaurant zgomotos, puteți alege, de exemplu, recunoașterea facială sau amprenta. Dacă e întuneric, poți folosi vocea.

Între timp, MasterCard pilotează "selfie-pay" - folosind o scanare a feței pentru a aproba achizițiile online - în unele părți din S.U.A. și Olanda. Acesta va fi lansat în 14 țări în această vară, a afirmat compania. Atunci când efectuați o achiziție online cu aplicația de telefon MasterCard, un pop-up vă întreabă dacă doriți să autorizați tranzacția cu ajutorul unei amprente sau a unei recunoașteri a feței. Dacă alegeți să vă folosiți fața, vă uitați la camera dvs. și o clipiți o dată pentru a vă demonstra că nu sunteți o fotografie. Compania spune că nu stochează imaginea ta reală, doar o versiune codată a acesteia.

" MAI MULT: Portofelele digitale reprezintă viitorul cărților de credit

ATM-uri cu scanere pentru iris

Dacă o scanare a feței este intimă inconfortabil, cum rămâne cu o scanare a ochilor?

Când scoateți bani în numerar, nu veți avea nevoie de o cartelă de plastic cu bandă magnetică - aceasta este o tehnologie veche de aproape 50 de ani, apropo - dacă sunteți la un ATM de următoarea generație cu scaner de iris. Diebold și Citibank au testat un astfel de ATM la New York în toamna anului trecut. Nici două irisuri ale oamenilor nu sunt identice, astfel încât o scanare a ochiului este o modalitate foarte precisă de a verifica identitatea.

Prototipul nu are un număr numeric sau un ecran ca un bancomat tradițional.Pentru a efectua o retragere, mai întâi configurați tranzacția din aplicația dvs. mobilă, introducând suma în dolari. Când ajungeți mai târziu la bancomat, plasați ochiul lângă scanerul de iris, care ia un videoclip rapid și se potrivește cu scanarea inițială pe care ați înregistrat-o anterior cu sistemul. Dacă este un meci, mașina eliberează banii.

Compania declară că tehnologia nu poate fi înșelată cu o imagine sau un film - sau chiar cu un glob de ochi neimpozat. "Tehnologia de scanare Iris este biometricul secund cel mai de încredere alături de un test ADN și confirmă faptul că persoana … este în viață cu ajutorul luminii infraroșii", spune Dave Kuchenski, manager senior de dezvoltare a afacerii la Diebold. Diebold planifică în prezent alte piloți cu alte instituții financiare.

Kuchenski declară că printre consumatorii care au încercat, cei mai mulți au spus că le-a plăcut, dar "un segment mic … ezită să-și înregistreze definiția irisului din cauza preocupărilor legate de intimitatea fratelui mai mare".

Dacă biometria devine obișnuită la băncile cu amănuntul, ar putea deveni noul normal pentru clienți să aibă obligația de a păstra filele cu privire la cine are amprentele digitale și alte caracteristici de identificare, la fel ca și acum cu securitatea lor socială și PIN-urile.

Jeanne Lee este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.