MyPlanIQ Planificarea Pensiilor: Investiții de Risc de Gestionare a Riscului pentru Toți
Noțiuni ce țin de managementul riscurilor
De John Zhong, CEO al MyPlanIQ.
Astăzi, mai mult ca niciodată, americanii se bazează pe investiții de pensionare (401 de angajați, 403 de miliarde de euro, IRA) pentru a-și finanța cheltuielile de pensionare. Recunoaștem că unul dintre factorii cei mai importanți, dar adesea ignorați, care îi împiedică pe americani să economisească și să investească este că nu există o modalitate eficientă de a gestiona riscul investițional. Cele două piețe ale pieței (2001-2002 și 2008-2009) au afectat grav numeroasele portofolii de investiții pentru pensionare, care au speriat mulți oameni de investițiile în pensii.
După cum spunea o dată pe Warren Buffett, " Regula nr. 1 nu pierde niciodată bani. Regula nr. 2 nu uită niciodată regula numărul unu ". La MyPlanIQ, credem că educarea americanilor în ceea ce privește gestionarea riscurilor investiționale este cea mai importantă sarcină. În plus, oferirea unei platforme extrem de ușor de utilizat și cu costuri reduse pentru investițiile în pensii este la fel de importantă. Aceasta este misiunea MyPlanIQ.
Ne concentrăm pe doi factori importanți de gestionare a riscurilor:
1. Diversificarea portofoliului
Evaluarea corectă a toleranței la riscul personal și investirea într-un portofoliu diversificat sunt factorii cheie pentru succesul investițiilor pe termen lung. Teoria portofoliilor moderne, susținută de o cercetare academică puternică și o practică larg răspândită, reprezintă fundamentul pentru alocarea strategică a activelor. Oferim portofolii strategice de alocare a activelor care sunt adaptate profilului de risc personal al investitorilor (folosind stocuri, obligațiuni și alocări de numerar adecvate) pentru planurile de 401k date. MyPlanIQ are una dintre cele mai mari baze de date 401k planificate, care este actualizată în mod constant atât de noi, cât și de utilizatorii noștri.
2. Reducerea riscului tactic
Alocarea activelor tactice poate fi eficientă pentru a reduce pierderile de investiții în timpul unui stres grav pe piață. Strategia măsoară situația actuală a pieței și poate transfera dinamic expunerea la risc pentru a evita pierderi mari. A fost dovedită de cercetători academici și practicată de mulți manageri de avere și investiții. Adoptarea unei astfel de strategii gestionate de risc permite investitorilor să reducă pierderile și fluctuațiile portofoliului (volatilitate). Această strategie a devenit mai necesară în următoarele decenii pentru a face față incertitudinilor crescânde ale pieței economice și financiare.
Portofoliile diversificate adecvat, utilizând alocarea strategică a activelor și alocarea activelor tactice gestionate de risc, pot obține venituri rezonabile cu un risc mai mic. În schimb, acest lucru va spori încrederea medie a investitorilor și le va face mai buni investitori.
Platforma de investiții pentru retragerea MyPlanIQ
MyPlanIQ oferă o platformă simplă de utilizat pentru investitorii obișnuiți. Utilizatorii răspund mai întâi la câteva întrebări cu privire la riscul lor personal și situația financiară. Sistemul oferă apoi portofolii personalizate pentru planurile lor de 401k. Pentru IRA și conturile impozabile, MyPlanIQ furnizează, de asemenea, planuri personalizate de investiții pentru brokeri mari (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade și Etrade) utilizând fie comisioane gratuite ETF, fie brokeraj recomandat fără sarcini și fără fonduri mutuale de tranzacție. Utilizatorii vor primi e-mailuri periodice de reechilibrare lunare sau trimestriale.
În medie, utilizatorii petrec mai puțin de 5 minute pentru a-și configura portofoliile personalizate. După înființarea portofoliilor, ei petrec o jumătate de oră lunar sau trimestrial pentru a-și reechilibra conturile pe baza instrucțiunilor de reechilibrare.
Vedem managementul riscului ca piesă centrală pentru investiții. Ne străduim să îmbunătățim experiența utilizatorilor și strategiile de investiții pe platforma MyPlanIQ. Considerăm că platforma noastră cu costuri reduse poate oferi soluții eficiente de investiții pentru a ajuta americanii să-și asigure succesul investițiilor în pensii.