O scurtă introducere în programele de împrumut SBA

Întreprinderile mici reprezintă o parte vitală a economiei americane, creând locuri de muncă și adăugând noi și inovatoare produse și servicii pe piață.

Administrația Small Business a guvernului Statelor Unite există pentru a sprijini atât întreprinderile mici, cât și cele emergente, oferind servicii, instrumente și resurse la prețuri accesibile.

În conformitate cu această misiune, SBA oferă mai multe programe de împrumut pentru a ajuta acele întreprinderi răspund cererii, dobândesc activele și personalul necesar și păstrează capitalul circulant pe o piață ondulatoare. Aceste programe completează împrumuturile comerciale tradiționale, oferind întreprinderilor mici mai multe opțiuni atunci când vine vorba de a căuta ajutor financiar extern.

În acest articol, veți afla despre aceste programe ale SBA:

• Credite generale pentru întreprinderi mici: a) Programul de împrumut
• Programul Microloan
• Împrumuturi imobiliare și echipamente: Programul de împrumut CDC / 504
• Împrumuturi în caz de catastrofe

7 (a) Rohit Arora, CEO al Biz2Credit, care este o resursă de credit on-line pentru întreprinderi mici și întreprinderi mici, pentru gândurile sale privind diferitele programe de împrumut SBA.

În ceea ce privește împrumuturile de la 7 (a), Arora afirmă că " întreprinderile mici și întreprinderile care încearcă să obțină un împrumut mai mare. Creditele din această clasă variază de la 350.000 la 5 milioane de dolari. "Desigur, pentru acest împrumut trebuie să demonstrați nevoia și scopul pentru suma pe care o veți primi.

Pentru a fi eligibil pentru acest program, trebuie să fie o afacere profitabilă, cu venituri de peste un milion de dolari, situate în SUA, care nu este delincventă pentru nicio altă datorie publică. De asemenea, SBA nu poate fi primul loc pentru finanțare - acestea necesită folosirea propriilor active în măsura în care puteți.

Programul Microloan

Microloanele fac parte din Small Business SBA Programul Loan Advantage; o inițiativă oferită de SBA, care este destinată să încurajeze creditorii SBA să facă împrumuturi de afaceri mai mici (până la 350.000 dolari) și oferă o rată a dobânzii mai mică (de obicei între 6-8 procente pe an) ", spune Arora. De asemenea, el observă că afacerea dvs. va trebui să aibă un credit bun pentru a se califica pentru acest program.

În cadrul programului microalarm, SBA oferă împrumuturi mici, pe termen scurt, întreprinderilor mici și, în mod special, organizațiilor nonprofit legate de îngrijirea copiilor. Aceste împrumuturi sunt furnizate de SBA creditorilor intermediari, iar cerințele de eligibilitate sunt determinate de acel împrumutat terț.

Valoarea medie a împrumutului este de obicei în jurul gama de 13.000 $, deși sumele împrumutului pot fi mai mari, uneori chiar la 350.000 $, în funcție de parametrii furnizorului de micro-servicii. Perioada maximă de rambursare este de șase ani.

SBA stabilește orientări foarte specifice pentru modul în care pot fi utilizate microîntreprinderile. Anume, împrumuturile nu pot fi utilizate pentru achiziționarea de bunuri imobiliare sau pentru achitarea datoriilor existente. În schimb, împrumuturile pot fi utilizate pentru achiziționarea de inventar, mobilier și echipament, precum și pentru a fi utilizate ca capital de lucru.

Programul de împrumut CDC / 504

Programul CDC / 504 este vehiculul prin care SBA obiectivele sale de dezvoltare economică și de politică publică. CDC reprezintă o companie certificată de dezvoltare, care sunt organizații nonprofit care ajută oamenii să obțină acest tip de împrumut. Acest program oferă împrumuturi pe termen lung, cu rată fixă ​​pentru achiziționarea de active majore, cum ar fi imobile comerciale, echipamente, îmbunătățiri în domeniul imobiliar și modernizarea facilităților pentru eficiența energetică.

Potrivit lui Arora, "de obicei acest tip de împrumutul este asigurat de la o bancă participantă care va acoperi până la 50% din costul împrumutului în scopul împrumutului ", menționând totodată că aceste împrumuturi sunt utilizate în mod obișnuit pentru întreprinderile de construcții.

Acest tip de împrumut este atractiv pentru bănci, deoarece este un risc scăzut; solicitantul de afaceri trebuie să plătească o plată în avans de 10% și să utilizeze activele cumpărate din împrumut ca garanție. Restul de 40% din împrumut este alocat de CDC.

Valoarea maximă a împrumutului permisă depinde de scopul împrumutului și de scopul politic pe care îl satisface (de exemplu, dezvoltarea rurală, eficiența energetică, minoritățile în afaceri etc.)

Împrumuturi în caz de catastrofe

Acest lucru este, desigur, o categorie pe care oamenii nu-și doresc niciodată să se găsească, dar circumstanțele nu sunt întotdeauna în controlul sau în favoarea noastră și poate veni timpul să aveți nevoie de un împrumut pentru a vă reconstrui afacerea după un dezastru.

SBA oferă un astfel de program în cazul unui dezastru declarat oficial (cum ar fi uraganul Katrina), SBA vă va ajuta să vă înlocuiți proprietățile imobiliare, echipamentele și alte active pentru afacerea dvs., inclusiv majoritatea organizațiilor nonprofit. Arora adauga ca "debitorii pot obtine un imprumut de pana la 1 milion de dolari, procesat prin FEMA in conditiile unei dobanzi foarte scazute, care variaza de obicei intre 1-4%."

Lucruri de retinut

In timp ce procesul de aplicare a SBA este destul de accesibil și simplu, Arora îi sfătuiește pe cei care iau în considerare această opțiune de finanțare pentru a anticipa o perioadă lungă de așteptare, uneori de până la 14 săptămâni. Dacă această cronologie nu va funcționa pentru dvs., aceasta nu ar putea fi cea mai bună opțiune.

• Cu excepția programului de împrumuturi în caz de catastrofe, toate programele folosesc intermediari terți pentru a facilita finanțarea. 504 de programe necesită, de asemenea, un creditor tradițional și un consultant care să ajute la ambalarea și procesarea împrumutului. Puteți consulta biroul local SBA pentru a afla mai multe și pentru a identifica consultanții de încredere din zona dvs.
• Există anumite tipuri de întreprinderi care sunt pur și simplu neeligibile pentru asistență financiară din partea SBA. Pentru a afla dacă acest lucru este cazul pentru dvs., verificați lista lor de întreprinderi neeligibile.
• Pentru a afla mai multe, aruncăm o privire la unele dintre celelalte articole ale noastre:
• Ghidul complet al împrumuturilor SBA

Credite pentru afaceri mici

• Acest articol face parte din Ghidul nostru pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici - verificați-l pentru sfaturi și sfaturi despre împrumuturi.