5 moduri de a spune dacă contul de verificare este potrivit

Ca și acoperișul deasupra capului, starea contului dvs. de verificare este ceva ce vă puteți da de acord. Dar dacă vă vedeți că picurați bani din contul dvs. sub formă de comisioane, este timpul să opriți aceste scurgeri înainte ca lucrurile să devină mai costisitoare.

"Chiar și cea mai mică taxă [ar putea] arde prin tot ceea ce obțineți din interes", spune Rob Rubin, director al firmei de analiză bancară Novantas.

" MAI MULT: Site-ul nostru cel mai bun conturi de verificare

Când v-ați înscris inițial pentru un cont de verificare, este posibil să fiți uitat rapid la ratele dobânzilor, comisioanele, rețeaua bancară și rețelele ATM și servicii suplimentare cum ar fi serviciile bancare online și mobile. Dar acum că știți ce servicii folosiți de fapt și ce taxe plătiți, este timpul să evaluați dacă aveți contul potrivit.

Iată întrebările care vă stau la dispoziție:

1. Am plătit taxe lunare în acest an?

Păstrarea banilor la bancă nu trebuie să vă costă nimic, dar taxele lunare de întreținere sunt prea frecvente în aceste zile. Multe bănci au oprit oferirea de conturi gratuite de verificare pentru a compensa pierderile din veniturile din taxe, cauzate de noile reglementări în urma crizei financiare din 2008.

Dacă plătiți o taxă lunară, întrebați dacă există o modalitate de a renunța. Opțiunile pot include stabilirea depozitelor directe, menținerea unui sold minim lunar sau efectuarea unui anumit număr - cum ar fi 10 - a tranzacțiilor cu carduri de debit pe lună.

Dacă banca dvs. nu oferă nicio modalitate în jurul taxei lunare, faceți cumpărături pentru una care o face. Alternativ, găsiți un cont de verificare gratuită la o bancă exclusivă online, la o bancă comunitară sau la un credit.

2. Este convenabil rețeaua mea bancară?

Aflați de câte ori ați avut nevoie de numerar recent și de câte ori trebuiați să plătiți o taxă la bancomat. Acest lucru nu poate fi o problemă stringentă dacă utilizați un card de credit sau de debit peste tot. Cu toate acestea, unele întreprinderi mici, cum ar fi barurile locale și cafenelele, pot solicita plata în numerar. Atunci când ai o bancă cu o rețea locală de ATM-uri gratuite se plătește: eviți taxele de operator out-of-network sau ATM.

Cele mai mari bănci nu sunt singurele care fac retragerile de numerar convenabile. Multe uniuni de credit și bănci comunitare participă la rețele comune de ATM, cum ar fi Allpoint și rețeaua Co-Op, care au zeci de mii de ATM-uri la nivel național.

Unele instituții financiare iau un pas mai departe.

"Băncile mici pot concura [împotriva băncilor naționale] prin rambursarea către clienți a tarifelor pentru ATM-uri", spune David Albertazzi, analist senior la firma de cercetare și consultanță Aite Group.

" MAI MULT: Cele mai bune bănci pentru bancomate

3. Plătesc orice taxă de descoperit de cont?

Plata chiar și a unei taxe de descoperit de cont este costisitoare - costul mediu este de 34 dolari, potrivit Biroului pentru Protecția Consumatorilor. Acoperirea cu descoperit de cont oferă permisiunea băncii dvs. de a plăti orice cumpărături cu carduri de debit, retrageri ATM sau cecuri ori de câte ori contul dvs. de verificare nu are suficienți bani. Iar odată ce sunteți în roșu, orice achiziții noi conduc la mai multe taxe de descoperit de cont.

Pentru a reduce costul acestor taxe, puteți încerca un serviciu de transfer de protecție descoperit, care transferă automat banii din contul dvs. de economii pentru a finaliza o achiziție sau optați pentru acoperirea cu descoperit de cont.

Uitați-vă greu la obiceiurile de cheltuieli atunci când decideți cu privire la programul dvs. de descoperit de cont sau lipsa acestuia. Acestea sunt menite a fi folosite rar.

" MAI MULT: Cum să evitați taxele de descoperit de cont

4. Ce servicii folosesc de fapt?

Uitați-vă la declarațiile dvs. bancare din ultimele luni pentru a vedea ce tipuri de tranzacții ați făcut. Luați notă dacă ați efectuat transferuri bancare, cecuri de casierie, ordine de plată, transferuri ACH sau plăți de facturare. Taxele pentru aceste servicii variază în funcție de bancă, deci dacă le folosiți adesea, uitați-vă la băncile care au cele mai mici prețuri.

5. Ce am pierdut?

Mai întâi, vezi ce are banca dvs. Multe bănci oferă servicii gratuite de servicii bancare online și mobile, cum ar fi depunerile la cecurile la distanță și alertele text, când soldul dvs. este sub o anumită sumă. Explorați site-ul web al băncii dvs. pentru a vă asigura că sunteți conștient de toate avantajele care apar în contul dvs.

Apoi, vedeți ce banca dvs. nu are. Rata dobânzii la contul dvs. de verificare poate fi aproape de nimic, dar nu trebuie să fie. Multe bănci online ridică bara cu conturi de randament procentual anuale de 1%. În afara interesului, unele conturi au recompense.

Dacă vă gândiți deja la schimbarea băncilor, pot exista și oportunități acolo. Sunt disponibile promoții pentru deschiderea unui cont de verificare, deși ar trebui să fie cireasa pe tort. Nevoile dvs., care pot varia de la serviciul clienți în timp real la funcționalitatea aplicațiilor mobile, ar trebui să vină mai întâi.

" MAI MULT: Cum să schimbați băncile

"În ultimă instanță, este vorba de a te simți încrezător în locul unde sunt banii, unde se îndreaptă banii mei și știu că sunt pe drumul cel bun", spune Mark Schwanhausser, director la Javelin Strategy & Research.

Odată ce banii tăi sunt în ordine, poate că e timpul să verifici acoperișul tău.

Spencer Tierney este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.