Ceea ce acești 5 oameni au învățat din banii lor

Toată lumea află despre bani undeva.

Mulți oameni învață de la un mentor de bani. Adesea, ei sunt părinții lor, potrivit unui sondaj realizat de Harris Poll în 2014 pentru Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor. Unii oameni învață despre finanțe în școală, cu 6% timp de creditare în clasă, cu împărtășirea cunoștințelor financiare, se arată în sondaj. Alții învață de pe Internet, de la profesioniștii din domeniul financiar sau de la prietenii lor.

Fie că ați învățat despre bani de la un mentor, fie că ați citit site-uri precum Investmentmatome, probabil că ați absorbit anumite atitudini față de el. Dacă relația dvs. cu banii este dificilă, nu este niciodată prea târziu să vă schimbați atitudinea și să vă extindeți setul de aptitudini cu un mentor de bani.

Un mentor de bani vă poate arăta ce să faceți sau, la fel de important, ce să nu faceți atunci când este vorba de gestionarea numerarului și a creditului. Aici, cinci oameni împărtășesc ceea ce au învățat de la mentorii lor de bani - și cum au devenit ei înșiși mentorii.

Părinții ca mentori

Bibliotecarul

Nikki Karam, chiar cu soția ei, Maura (foto Shannon Collins)

Nikki Karam își amintește când părinții ei și-au achitat ipoteca. Avea 10 ani, iar mama ei a adus acasă un tort pentru a sărbători. Karam nu este încă acolo, dar a reușit să cumpere o casă când avea doar 24 de ani din cauza bunelor obiceiuri financiare pe care părinții ei le-au insuflat în ea.

"Nu mi-am dat seama până acum cât de mult mai bine am pregătit" decât colegii ei, spune ea.

Părinții lui Karam au pregătit-o pentru independență financiară, vorbind despre alegerile privind stilul de viață, investițiile și datoria de-a lungul copilăriei. Când și-a primit primul card de credit în colegiu, părinții ei i-au atras atenția atât de puternic împotriva datoriilor, încât Karam a plătit întotdeauna fiecare achiziție în ziua următoare.

"Ei au făcut-o să pară că dacă nu-mi plătesc integral factura în fiecare lună, ar provoca daune totale, catastrofale și ireparabile", își amintește Karam, acum un bibliotecar din Philadelphia.

Rezultatul a fost un scor de credit stelar, destul de înalt încât Karam și partenerul ei de atunci s-au calificat pentru o ipotecă atunci când Karam a fost doar doi ani de facultate. Dar cel mai mare beneficiu pe care Karam l-a scos din mentorul banilor părinților ei era lipsa de frică.

"Intelegerea modului in care functioneaza totul ma face sa ma simt mult mai putin stresat", spune ea. Gestionarea ei finanțe a fost întotdeauna "părea atât de simplă, modul în care mi-ar explica despre mine."

Takeaway: Dacă vorbești deschis despre bani, poți elimina o parte din teama care duce la decizii proaste.

[Ghidul financiar al Investmentmatome pentru cumpărători de case]

Asistentul de cercetare

Sara Daley (foto de Daniel Zajic)

Tata lui Sara Daley a ajutat-o ​​să se înscrie pentru prima ei carte de credit atunci când a început colegiu și ia spus să nu cheltuiască mai mult decât ar putea plăti într-o anumită lună.

Dar tatăl lui Daley și-a dat strategia de creare a creditelor. El a sfătuit-o să cumpere obiecte mari pentru prietenii ei - după ce i-au plătit deja pentru ei, bineînțeles. Pentru că ar fi o activitate semnificativă pe cartea ei, ea ar putea cere o creștere a liniei de credit mult mai devreme. Aceasta ar îmbunătăți rata de utilizare a creditelor, ceea ce ar îmbunătăți scorul ei.

"Mi-a făcut să înțeleg creditul și să înțeleg cum să folosesc acest lucru în avantajul meu", spune Daley.

Chiar și acum, la vârsta de 39 de ani, scorul lui Daley este puțin mai mare decât scorul soțului ei. Ea îi atribuie acelor primii ani de creștere a scorului ei sub tutela tatălui ei.

Tatăl lui Daley ia învățat, de asemenea, cum să economisească pentru achiziții mari și cum să trăiască în limitele mijloacelor sale. Acum, un asistent de cercetare în procesul de a pleca spre New Hampshire din Oregon, Daley crede că a ajutat-o ​​să nu-și dea banii sau să cumpere lucruri pentru ea, ci doar ia sfătuit să ia decizii bune.

Știind cum să utilizeze creditul a însemnat că Daley nu evită să împrumute bani atunci când are sens să o facă. Ea și soțul ei au efectuat uneori datorii pentru carduri de credit pentru perioade scurte, spune ea, dar numai atunci când au reușit să obțină dobânzi foarte scăzute.

"A fost o valoare mai bună pentru a purta datoria cardurilor de credit cu o rată a dobânzii scăzută decât a obține un împrumut", spune ea.

Fengalitatea extremă a părinților lui Daley ia învățat și altceva: că nu dorește să fie obsedată de economisirea banilor în detrimentul bucuriei vieții ei.

"Uneori trebuie să lăsați să meargă puțin", spune ea. "Este echilibrul."

Takeaway: Utilizarea în mod regulat a cardului de credit și achitarea soldului este cea mai bună pentru scorul dvs. de credit.

[Cum să plătiți datoria]

Mijloacele puțin probabil

Pensionarul

Doris Prendergast cu fiica ei, Laurie (foto de Laurie Prendergast)

Doris Prendergast avea 21 de ani când a emigrat în Brooklyn, New York, din Panama. Cumnata ei, Mary, care locuia deja in Brooklyn, ia dat sfaturi despre cum sa o faca in America. Din fericire pentru Prendergast, multe dintre aceste sfaturi au fost financiare.

Acum 79, Prendergast încă încearcă să trăiască prin sfatul lui Mary.

"Dacă aveți un dolar, salvați un ban. Dacă aveți 10 $, salvați un dolar ", spune ea.

"Am deschis primul cont de economii cu 1.000 de bani", spune ea. "Zece dolari.Am stat acolo și le-am înfășurat și i-am dus la bancă și am încredere în companie.

În timp ce își creștea cei cinci copii, Prendergast și-a luat o slujbă la o bancă, iar mulți dintre colegii ei erau tineri care studiau finanțe la facultate. Deja recunoscută la salvare, Prendergast a aflat despre amortizare, modul în care dobânda unui împrumut mare, cum ar fi o ipotecă, funcționează de-a lungul timpului.

"Îmi făceam educația la ora de prânz de la tineri care aveau 25 de ani mai mici decât mine," spune Prendergast.

Înarmat cu cunoștințe despre salvarea de la cumnata ei și despre datoria din partea colegilor ei, Prendergast a câștigat o reputație în familia sa pentru a fi adeptul gestiunii financiare. Ea a muncit din greu pentru a-și transmite abilitățile copiilor, nepoților și chiar străbunicilor ei - cu un succes limitat. Prendergast își scutură capul peste nepoata care a cheltuit bani buni la biletele Beyonce.

"Am ajuns în acest moment în viața mea, fără datorii de carduri de credit", spune ea. "Și a fost de a fi frugal și persistent."

Takeaway: Înțelegerea modului în care se calculează dobânzile atât pentru economii, cât și pentru împrumuturi poate fi un avantaj imens.

[Cel mai bun card de credit pentru pensionari]

Scriitorul

Lyz Lenz împreună cu soțul ei, Dave, și cei doi copii ai lor (foto Lyz Lenz)

Lyz Lenz a învățat multe despre bani de la părinții ei. Dar a trebuit să muncească din greu pentru a dezvălui majoritatea.

"Au încercat și le-am iubit, dar nu au fost buni cu banii", spune Lenz, scriitor independent și mama a doi la Cedar Rapids, Iowa. "A fost întotdeauna un fel de sărbătoare sau foamete în casa noastră."

Când Lenz și prietenul ei de colegiu au decis să se căsătorească, părinții lui i-au ajutat să elaboreze un buget, iar Lenz a început să studieze arta cumpărăturii frugale cu viitoarea sa mamă.

"Vizionarea magazinului meu mamă este uimitoare", spune ea.

Din cauza frugalității lor, Lenz și soțul ei au reușit să plătească împrumuturi pentru studenți în valoare de 60.000 de dolari, în numai opt ani. În fiecare an se uită la progresul și planul lor pentru anul viitor. Deoarece banii au fost o astfel de sursă de stres în primii ani ai lui Lenz, ea uneori aduce tensiune în aceste întâlniri, spune ea. De asemenea, a trebuit să se împace în anumite zone, ca atunci când soțul ei, conștient de buget, a alocat numai 5 dolari pe lună pentru produsele de frumusețe și îngrijirea părului de la Lenz.

"Nu sunt o doamnă fantezie, dar asta nu este suficient", spune Lenz. "Cât credeți că costă o coafură?"

Acum, Lenz este încântată să transmită copiilor săi idei pozitive despre bani. Fiica ei de 4 ani, spune ea, abia începe să înțeleagă banii.

"Am început să fiu deschis și cinstit", spune Lenz. Ea este hotărâtă să nu-i învețe pe fiica ei lecțiile dureroase de bani pe care ea însăși le-a învățat ca pe un copil - acea prosperitate este nenorocită și banii o sursă de anxietate.

Takeaway: Bugetarea și cumpărăturile savvy vă pot ajuta să atingeți obiective mai mari, cum ar fi reducerea datoriilor sau economisirea pentru o casă, și pot fi învățate mai târziu în viață.

[4 moduri creative de învățământ colegiu își plătesc împrumuturile pentru studenți]

A deveni mentorul tău

Îngrijitorul familiei

Elizabeth Mangum (foto Elizabeth Mangum)

Părinții lui Elizabeth Mangum au făcut tot ce-i stă în putință să o ajute cu bani, inclusiv să-și ia în plată mașina în liceu când Mangum a intrat peste cap. Dar Mangum crede că mișcarea generoasă a făcut mai mult rău decât bine.

"Dacă aș fi fost răspunzător de asta și dacă mi-aș fi dat drumul sau ar fi refuzat, mi-aș fi învățat lecția", spune Mangum.

Când Mangum sa mutat de la nativul ei Mississippi la Denver, în vârsta de 20 de ani, a câștigat datorii de 10 000 de dolari în cardul de credit în mai puțin de un an. Nu trăia extravagant; ea a închiriat un apartament cu picior de 425 de metri pătrați și a ordonat aperitive în loc de a intra atunci când a ieșit cu prietenii. Dar ea avea nevoie de haine de iarna pentru prima data, iar costul de socializare se aduna rapid.

"Atunci m-am lovit de tot - Dumnezeule, nu asta vreau", spune Mangum.

Când părinții ei i-au cerut să se întoarcă în Tunica, Mississippi, pentru a le ajuta, a avut serios să-și plătească datoria de pe cardul de credit.

"L-am lăsat în urmă în trei ani", spune ea.

Nu are nici o datorie care a ajutat-o ​​pe Mangum să facă o concediere și i-a oferit flexibilitatea de a călători când a reușit să economisească destui bani. Acum, la vârsta de 40 de ani, Mangum este îngrijitor cu normă întreagă, neprotejată pentru tatăl ei, care suferă de demență.

"Am avut noroc și părinții mei au dat noroc", spune Mangum. "Am fost binecuvântați că am scăpat de datorii."

Acum, Mangum gândește foarte mult la tipul de mentor de bani pe care ar fi plăcut să-l aibă.

Poate că ar fi făcut alegeri mai bune, spune ea, "dacă cineva ar fi învățat cât de mult ar dăuna această datorie suplimentară pe umeri".

Mangum ajută acum părinții să iasă din datorii făcând cumpărăturile pentru ei.

"Eu nu sunt un cuponator extrem sau ceva de genul asta, dar am lucruri de vânzare", spune ea.

De asemenea, pune bazele pentru a-și învăța nepoatele, în vârstă de 9 și 4 ani, despre gestiunea banilor, oferindu-le un buget pe care să-l cheltuiască pe jucării mici atunci când merg împreună la cumpărături.

"Încerc să-i ajut să-și descopere alegerile, dar nu împinge alegerile asupra lor", spune Mangum. "Nu am vorbit despre bani când eram mic. Vorbesc despre asta cu nepoatele mele.

Takeaway: Permiterea tinerilor să învețe din greșelile lor poate fi mai bună decât salvarea acestora.

[Cele mai bune oferte de transfer de sold pentru plata datoriilor]

Linia de jos

Mulți oameni găsesc mentori de bani în locuri puțin probabile: în familia soțului lor, odată ce se căsătoresc, sub formă de colegi sau chiar prieteni. Și unii oameni se învață să petreacă cu înțelepciune și să preia această cunoaștere înapoi în propriile familii.

Dacă nu aveți un mentor de bani, povestile lor pot fi o sursă de inspirație pentru o perspectivă mai sănătoasă asupra banilor.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Stare de nervozitate: @vcmcguire .