Carduri de credit: va obține mai mult decât un ajutor scorul meu de credit?
Jurnalul de economie. Totul despre cardul de credit
Cuprins:
- Din punct de vedere tehnic, ai nevoie doar de o singură carte pentru a construi un scor bun
- Adăugând o putere suplimentară din plastic indirect va da un impuls
- Sfaturi pentru obținerea unui punctaj solid
Este adevărat: Există o legătură puternică între modul în care utilizați cardurile de credit și scorul dvs. de credit. Până la urmă, plasticul oferă o modalitate ușoară de a arăta că sunteți responsabil cu banii împrumutați.
Dar dacă o carte este bună pentru creditul dvs., sunt două (sau mai multe) mai bune? Răspunsul: nu direct. Pentru detalii, aruncați o privire la informațiile de mai jos.
Din punct de vedere tehnic, ai nevoie doar de o singură carte pentru a construi un scor bun
Utilizarea de credit în mod constant și responsabil este singura modalitate de a construi un scor bun de credit. Pentru majoritatea oamenilor, cel mai simplu mod de a face acest lucru este să obțineți un card de credit, apoi să îl utilizați conștiincios și să efectuați plăți la timp. Acest lucru va adăuga până la o mulțime de informații pozitive cu privire la rapoartele dvs. de credit, și, în consecință, un scor mare de credit.
Dar veți culege chiar mai multe beneficii de scor de credit prin a avea mai multe carduri de credit? Pentru a răspunde la această întrebare, am ajuns la Anthony Sprauve, specialist în credite de consum la FICO, care este responsabil pentru cel mai răspândit scor de credit din Statele Unite. Într-un e-mail, Sprauve ne-a spus:
"Nu aveți nevoie de mai multe conturi de card de credit pentru a avea un scor bun FICO. Puteți obține un scor mare cu un cont de card de credit bine gestionat."
Deci, construirea unui scor bun de credit este la fel de ușor ca obținerea unui card de credit și de a folosi în mod responsabil. Dar rețineți că 10% din scorul dvs. FICO este determinată de mixul de conturi de credit din raportul dvs. Cardul dvs. contează ca un cont revolving și veți obține un impuls dacă utilizați în mod judicios și un credit în rate. Sprauve a explicat:
"Sunteți răsplătit pentru că aveți mai multe tipuri de conturi [pe rapoartele tale de credit] - împrumut auto, ipotecă, linie de credit etc. - dar ești nu penalizat dacă nu."
Adăugând o putere suplimentară din plastic indirect va da un impuls
Chiar dacă adăugarea de carduri de credit suplimentare în profilul dvs. nu va ajuta direct scorul dvs. FICO, există posibilitatea ca acesta să poată oferi o ascensiune indirectă. Iată de ce: Rata de utilizare a creditului, care influențează în mod semnificativ 30% din scorul dvs. determinat de sumele datorate, se calculează prin împărțirea sumei pe care o datorați în cardurile dvs. până la limita de credit totală. Dacă depășește 30%, scorul dvs. de credit ar putea scădea.
Rata de utilizare a creditului este calculată pe fiecare dintre cardurile dvs. individuale și pe toate cardurile din numele dvs. Dacă depășiți pragul de utilizare de 30% pe una dintre cardurile dvs. și deschideți un material plastic suplimentar, dar apoi nu-l utilizați, veți reduce nivelul de utilizare a creditului. Pe termen lung, acest lucru ar putea avea un efect pozitiv asupra scorului dvs., mai ales dacă lucrați pentru a vă plăti între timp celălalt card.
Folosind această strategie este dificil, totuși, și există unele dezavantaje să ia în considerare. Pentru un singur lucru, deschiderea unei noi cărți va determina scorul dvs. să facă o lovitură mică, pe termen scurt. Acest lucru se datorează faptului că achiziționarea de plastic nou necesită o anchetă dificilă pentru raportul dvs. de credit, care de obicei duce la pierderea imediată a câtorva puncte.
De asemenea, de fiecare dată când deschideți o nouă carte, reduceți vârsta medie a conturilor dvs. de credit. Acest lucru ar putea afecta negativ 15% din scorul dvs. de credit determinat de lungimea istoriei dvs. de credit, mai ales dacă aveți un scurt istoric de credit pentru a începe cu.
În cele din urmă, deschiderea unui nou card de credit ar putea să te tenteze să exagerezi. Rularea unui balanț mare pe care nu îl puteți plăti nu este bun pentru scorul dvs. de credit sau pentru sănătatea financiară globală, deci luați un inventar onest al obiceiurilor tale de cheltuieli înainte de a aplica pentru a doua carte.
(De asemenea, aveți grijă să nu deschideți prea multe cărți de credit simultan. Câteva aplicații ale cărților de credit într-o perioadă scurtă de timp sunt corelate cu riscul de credit și scorul dvs. va scădea ca rezultat. Dacă obținerea unui card suplimentar vă va îmbunătăți considerabil rata de utilizare a creditelor, aplicarea ar putea fi inteligentă - dar asigurați-vă că așteptați cel puțin șase luni înainte de a obține un alt.
" MAI MULT: Cum să aplicați pentru un card de credit, astfel încât să obțineți aprobarea
Sfaturi pentru obținerea unui punctaj solid
Dacă încercați să construiți și să mențineți un credit bun, va trebui să arătați o evidență solidă și consistentă a gestionării responsabile a banilor împrumutați. Mai exact, este important să:
- Plătiți toate facturile la timp. Fara exceptii!
- Evitați să utilizați mai mult de 30% din creditul disponibil pentru fiecare dintre cardurile de credit, în orice moment în timpul lunii.
- Folosiți creditul în mod regulat.
- Doar aplicați pentru creditul de care aveți nevoie.
- Examinați-vă cele trei rapoarte de credit cel puțin o dată pe an pentru acuratețe. Dacă observați o eroare, faceți pași pentru ao corecta.
Traversa : Având mai multe cărți de credit nu vă va îmbunătăți în mod direct scorul de credit. Dar deschiderea unei a doua cărți ar putea să vă ofere un scor indirect printr-o îmbunătățire a raportului de utilizare a creditului.
Creșterea numărului de carduri de credit prin Shutterstock
