Conectați 3 numere pentru a vă planifica viitorul financiar
Rezolvăm o ecuație în mulțimea numerelor complexe | Examen.md
Cuprins:
- Sunteți pe calea cea bună să vă retrageți?
- Doriți să vă vedeți viitorul financiar?
- Alți factori de luat în considerare
- Viitorul nu este de până la întâmplare
- Ce urmeaza?
- Afla cât ar trebui să salvați pentru pensionare
- Învăța cum să scrie un plan de pensionare
- Magazin pentru un consultant online
Calculatoarele pentru pensionari sunt bilele de cristal ale lumii planificării financiare. Conectați câteva intrări în cutie online și scoateți din evidență un instantaneu financiar detaliat alarmant al viitorului dvs.
Aceste intrări ar putea fi doar trei cifre - vârsta, venitul gospodăriei și rata actuală de economii lunare. De exemplu, o femeie de 35 de ani, cu un venit anual de 85.000 dolari și 100.000 de dolari în economie, poate afla că va avea nevoie de 4.958 dolari pe lună pentru a menține un stil de viață similar la pensionare. Dar, la rata actuală de economisire de 10% - procentul de venit pe care îl contribuie la conturile sale de pensii, cum ar fi cele 401 (k) și IRA - ea va scădea cu 1,285 $ dacă vrea să se pensioneze la vârsta de 67 de ani.
Nu vă faceți griji: salvatorul nostru fictiv nu trebuie să fie retrogradat la o odihnă de mese de rame. Un pic de tinkering în calculator arată modul în care ea poate compensa pentru deficitul cu câteva ajustări mici, cum ar fi bumping rata de economisire cu câteva puncte procentuale.
Aceasta este puterea din spatele frunzelor de ceai algoritmice - sau, mai precis, calculatorul de pensii de mai jos. Oricine poate vedea cum ar putea juca viitorul său financiar în mai puțin timp decât este nevoie de majoritatea oamenilor pentru a calcula sfatul pe o filă de cină.
Sunteți pe calea cea bună să vă retrageți?
eu sunt ani, venitul familiei mele este și am o economie actuală de pe site-ul lui InvestmentmatomeDoriți să vă vedeți viitorul financiar?
Se pare că nu toată lumea se aplecă pentru o scurtă prezentare a previziunilor financiare ale zorilor. Aproape 60% dintre americani intervievați spun că nu au încercat vreodată să calculeze câți bani vor avea nevoie pentru a trăi confortabil la pensionare, potrivit unui sondaj de încredere în confidențialitate al Institutului Nonprofit Research Benefit Employee.
Priviți în spatele cortinei de catifea a unui calculator de pensionare și veți vedea că nu este o formulă magică, ci bunul simț și ipoteze informate.
Desigur, este înfricoșător să se confrunte cu viitorul necunoscut. Cu excepția unui singur lucru: poate fi cunoscut, într-o mare măsură.
Realitatea actuală de dolari și-cenți a prezentului - modul în care cheltuiți și salvați astăzi - poate fi aplicată direct la modul în care se joacă viitoarele dvs. cheltuieli și economii. Priviți în spatele cortinei de catifea a unui calculator de pensionare și veți vedea că nu este o formulă magică care determină pregătirea dvs. de pensionare, ci bunul simț și presupunerile informate. De exemplu:
Cheltuieli viitoare: Veniturile și cheltuielile curente sunt un bun indicator al necesităților viitoare. Iar cheltuielile de astăzi se traduc în nevoile de venit de mâine.
Majoritatea calculatoarelor presupun că va trebui să înlocuiți 70% până la 90% din venitul dvs. înainte de pensionare. Acest număr este derivat din mai multe presupuneri, printre care:
- Cheltuieli care se termină, cum ar fi sprijinirea copiilor, plata unui credit ipotecar, unele taxe și, desigur, economisirea pentru pensionare
- Cheltuieli care pot apărea, cum ar fi costurile medicale crescute și hobby-urile de pensionare
Reglați corespunzător. De exemplu, dacă intenționați să vă deplasați la o locație mai avantajoasă în cursul pensionării, veți dori să îndemnați la această sumă de cheltuieli presupusă.
Venituri viitoare: Investițiile dvs. curente vor oferi suficiente resurse pentru a trăi de la pensionare? Aceasta este întrebarea de milioane de dolari și cea pe care oamenii tind să transpire cel mai mult.
Amintiți-vă, pensionarea nu înseamnă oprirea completă a generării veniturilor. Adevărat, veți mutați un procent din portofoliul dvs. într-o investiție mai sigură (creștere mai lentă) după ce vă retrageți, astfel încât banii de care aveți nevoie, să zicem, următoarele cheltuieli de cinci ani nu sunt expuse volatilității pieței bursiere. Cu toate acestea, o bună parte din acesta va continua să fie investite în active care vor continua să crească.
Dacă sunteți tipul antreprenorial, puteți continua să trageți câțiva dolari dintr-un hobby sau o muncă cu fracțiune de normă. Nu uitați de securitatea socială, dar aflați cât de mult vă puteți baza pe ea pentru a vă completa bugetul viitor de la calculatoarele de beneficii ale Administrației de Securitate Socială.
Doi dintre acești factori - indiferent dacă lucrați la pensie și când vă decideți să vă ocupați de securitatea socială - sunt în mare parte în mâinile dvs. și acesta din urmă poate influența foarte mult câți bani vor veni atunci când vă retrageți. În fiecare an, amânarea beneficiilor de securitate socială dincolo de vârsta de pensionare completă va duce la o majorare de 8% a salariului dvs., până la o creștere maximă de 24% pentru cei născuți în 1960 sau mai târziu.
Alți factori de luat în considerare
Unii alți factori care au impact asupra viitorului includ aceia care sunt adesea presetați în calculatoarele de pensionare.
Inflația: Valoarea acestor dolari viitori va depinde de rata inflației. Media pe termen lung scade de obicei între 2% și 4%. Calculatorii de pensionare utilizează, de asemenea, această medie pentru a estima creșterea veniturilor dvs. până la pensionare, presupunând că veniturile cresc în aceeași rată cu costul vieții.
Deși este posibil să nu aveți prea multă influență personală asupra modului în care economiile mondiale se află, atunci când este vorba despre rata în care economisiți și investiți aceste creșteri și prime, sunteți liderul suprem.
Creșterea investițiilor: Dacă oamenii sunt rugați să completeze rata rentabilității investițiilor lor în timp, cei mai buni se pot baza pe istoricul precedent - randamentele medii anuale în timp.
Piața a avut în ultimii ani niște ani cu adevărat stelari, dar au existat și niște stinkeri reali. Opiniile diferă în funcție de performanța viitoare a pieței, însă presupunând că rentabilitatea în intervalul de la 5% la 6% va pune investitorii tipici pe partea mai conservatoare a media - dacă sunteți mai obișnuit să jucați în siguranță și să vă îndreptați spre investiții mai sigure, cum ar fi obligațiunile. Aproximativ 7% până la 9% este considerat motiv pentru investitorii mai agresivi.
Ați salvat o grămadă de bani. De unde știi că va fi de ajuns?
Rata de retragere: Vi sa spus să salvați această grămadă de bani pentru a vă susține în anii dvs. de aur. De unde știi că va fi de ajuns? Înapoi matematic în ea.
Aici se află rata de retragere - suma pe care o retrageți din portofoliul de investiții în fiecare an exprimată ca procent. Acest număr trebuie să fie suficient de ridicat pentru a oferi un venit rezonabil, împreună cu orice alte surse de venit din afara portofoliului, fără a pune vă în pericolul de a pierde bani înainte de a vă epuiza viața.
Pe baza rezultatelor cercetărilor efectuate în privința ratelor de retragere, regula generală utilizată - și calculul calculului de pensionare implicit - este că pensionarii pot retrage 4% din portofoliul lor anual, ajustat în funcție de inflație, fără teama de a pierde bani.
Rata retragerii este doar un punct de plecare. În cazul în care casele de economii la pensie încep să scadă din cauza câtorva ani de întoarcere a pieței bursiere sau dacă câțiva ani frugal ți-au lăsat cu extra padding în contul dvs. de verificare, ajustați corespunzător.
Viitorul nu este de până la întâmplare
Nu vă place ceea ce vedeți când conectați numerele pentru a calcula stilul de viață viitor? Nu este nevoie să se mulțumească pentru ceea ce algoritmul scuipă. Acum știi ce se întâmplă într-un calculator de pensionare și, prin urmare, știi ce ai în puterea ta de a schimba.
Puteți decide multe lucruri, inclusiv în cazul în care veți trăi la pensie, dacă veți continua să lucrați cu jumătate de normă, când veți începe să colectați securizarea socială și cât de agresiv veți investi orice exces de bani pe care îl faceți înainte de pensionare.
Nimic nu este pus în piatră, deci jucați cu posibilitățile de a vedea care dintre cele de mai sus influențează cel mai mult rezultatul și cum schimbările din cheltuielile de astăzi, economisirea și investirea deciziilor vă pot ajuta să schimbați cursul viitorului dvs. spre bine.
