Femei Breadwinners doriți consiliere de sunet, nu Vânzări Pitch

De Michael Chamberlain, FIA, CFP

Aflați mai multe despre Michael pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Cu femeile care controlează mai mult de jumătate din averea personală din S.U.A., credeți că consultanții financiari vor lucra din greu pentru a apela la clienții de sex feminin - mai ales atunci când considerați că femeile sunt mai predispuse decât bărbații să caute ajutor de la un profesionist financiar.

Și totuși, cercetările arată că multe femei sunt departe de a fi mulțumite de sfaturile pe care le primesc.

Femeile sunt principalii susținători ai familiei în 4 din 10 familii americane, potrivit unui nou studiu al Consiliului Familiar al Consilierilor în domeniul Avocatului, o rețea de firme independente de consultanță independente. La un moment dat in viata lor, 95% dintre femei vor fi principalul factor de decizie financiara in casa lor, a aflat studiul.

"Femeile controlă din ce în ce mai mult bogăția națiunii, iar creșterea femeilor susținătoare a familiei provoacă schimbări seismice în familiile, comunitățile și pe piața noastră", spune Eileen O'Connor, co-autor al studiului.

În general, femeile au dat consultanților financiari un scor de 5 pe o scară de la 1 la 10, potrivit studiului. "Acesta este un scor teribil", spune co-autorul și consilierul Heather Ettinger.

Această lipsă de încredere nu este greu de înțeles. Mulți "consilieri financiari" nu sunt într-adevăr consilieri. Sunt agenți de vânzări. "Soluția" fiecărei probleme pe care o au clienții este să le vândă un produs. Majoritatea consultanților au doar o licență de a vinde investiții și / sau de asigurare. Deseori, acestea nu au cunoștințele necesare pentru a oferi clienților care doresc sfaturi cu privire la o gamă largă de subiecte financiare.

Vechea abordare orientată spre produs pur și simplu nu funcționează bine cu majoritatea femeilor susținute de familie. Femeile caută sfaturi practice și soluții credibile la problemele sau preocupările lor.

Așa cum se arată într-un studiu anterior din cadrul Consiliului pentru Consilii de Familie și alte cercetări, aici sunt câteva dintre cele mai importante lucruri pe care femeile le doresc atunci când se ocupă de un profesionist financiar:

1. O relație bazată pe înțelegere, empatie și încredere.
2. Un consilier care comunică la un nivel și într-o manieră pe care o înțelege clientul.
3. Educație și consiliere pe o varietate de subiecte, nu doar investiții.
4. Cunoașterea faptului că consilierul este un fiduciar care se ocupă de interesele clientului.
5. Cunoașterea faptului că consilierul a elaborat un plan de investiții bazat pe nevoile și obiectivele clientului și că a fost creat pentru călătoria pe termen lung.
6. Pace de minte, știind că ea și familia ei iau decizii financiare bune.

Cel mai bun pariu pentru îndeplinirea acestor criterii este selectarea unui consilier "numai pentru comision", care este un Planificator financiar certificat. Un consilier pe bază de comision nu vinde asigurări sau investiții, iar PCP-urile au probabil pregătire și experiență într-o gamă largă de arene financiare. Pentru a găsi un CFP și un consilier numai cu taxă, căutați la Garrett Planning Network sau NAPFA.

Și, în sfârșit, pentru a vă asigura că consultantul dvs. vă plasează interesele peste toate celelalte, cereți-i să semneze un jurământ fiduciar. Dacă consilierul dvs. nu va semna, căutați în altă parte.

Imagine prin iStock.